Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-199/2023 ~ М-110/2023 от 21.03.2023

Гражданское дело № 2-199/23

УИД 24RS0034-01-2023-000144-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с. Шалинское                                         03 мая 2023 г.

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Мордвинова А.П.,

при секретаре судебного заседания Говоровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-199/23 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к Малышев В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее - Банк) обратилось в Манский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к Малышев В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Исковые требования Банка аргументированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Малышев В.Г. был заключен кредитный договор № (далее - Договор К или Кредитный договор), и по условиям этой сделки Банк предоставил Малышев В.Г. кредит на сумму 100 000 руб. 00 коп. на срок, составляющий 170 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 19,9% / 32,9% в год. Малышев В.Г., тем не менее, в нарушение условий Договора К свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами в полном объеме не выполняет, допускает просрочки сроком более 02 месяцев, в связи с чем Банк с ДД.ММ.ГГГГ начал осуществлять вынос ссуды на просрочку. Договором К предусмотрено право Банка потребовать от Малышев В.Г. досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения им двух и более раз установленного данным кредитным соглашениям порядка выплаты денежных средств. Малышев В.Г. за период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита произведено гашение кредитной задолженности на сумму 458 980 руб. 09 коп., а поскольку Малышев В.Г. допустил существенные просрочки выплаты кредита, то, согласно п. 12 Договора К, он должен выплатить Банку неустойку на сумму 39 830 руб. 26 коп. (по 3% за каждый день просрочки подлежащей исполнению суммы платежа). Несоблюдением Малышев В.Г. своих обязательств по Договору К свидетельствует о том, что общая задолженность Малышев В.Г. перед Банком по указанной сделке составляет 146 634 руб. 33 коп., из которых: задолженность по основанному долгу - 97 720 руб. 71 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами - 9 083 руб. 36 коп., неустойка - 39 830 руб. 26 коп., а также иных платежей, предусмотренных Договором К - 00 руб. 00 коп., однако, учитывая материальное положение Малышев В.Г., Банк снизал размер неустойки до 8 092 руб. 30 коп. (в добровольном порядке). Банк в связи с нарушением Малышев В.Г. условий Договора К направил в его адрес требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, однако в установленный срок сумма кредита и начисленных процентов Малышев В.Г. возвращена не была, в связи с чем общая задолженность Малышев В.Г. по Договору К составляет 114 896 руб. 37 коп., из них: задолженность по основанному долгу - 97 720 руб. 71 коп., задолженность по уплате процентов по Договору - 9 083 руб. 36 коп., неустойка - 8 092 руб. 30 коп.

Основываясь на изложенных обстоятельствах, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 363, 811, 819 ГК РФ, 333.20 НК РФ, Банк просит суд: «взыскать с Малышев В.Г. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 114 896 руб. 37 коп., из них: задолженность по основному долгу - 97 720 руб. 71 коп., задолженность по уплате процентов по договору - 9 083 руб. 36 коп., неустойка - 8 092 руб. 30 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 3 497 руб. 93 коп.».

ДД.ММ.ГГГГ в ходе судебного заседания: 1) представитель истца Банка, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства, не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении, просит провести судебное разбирательство в его отсутствие, выражает согласие на вынесение заочного решения; 2) ответчик Малышев В.Г., будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явился, ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес суда ходатайство об отложении рассмотрения гражданского дела по существу на более позднюю дату, в связи с неудовлетворительным состоянием здоровья, установлением инвалидности I гр. (бессрочно), перенесенной ДД.ММ.ГГГГ операцией по замене тазобедренного сустава, потреблением лекарственных средств, влияющих на восприятие информации, неознакомлением с исковыми требованиями Банка, однако суд не усматривает оснований по отложению судебного разбирательства по ходатайству указанного участника процесса, поскольку: А) по сведениям ФГБУ «Федеральный центр травматологии, ортопедии и эндопротезирования» операция по замене тазобедренного сустава было проведена Малышев В.Г. ДД.ММ.ГГГГ, после чего уже ДД.ММ.ГГГГ он был выписан из медицинского учреждения в удовлетворительном состоянии на амбулаторное лечение, ему рекомендованы аэробные физические упражнения продолжительностью 30-60 мин. (предпочтительно ежедневно, но не менее 03 раз в неделю), ходьба при помощи костылей с дозированной нагрузкой на оперированную ногу в течение 06 недель, затем ходьба с тростью с постепенным выходом на полную нагрузку в течение 04-06 недель, занятие ЛФК на смежные суставы; Б) данных о наличии у Малышев В.Г. временной нетрудоспособности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по сведениям медицинских учреждений, включая КГБУЗ «Манская РБ», в адрес суда не представлено, равно как и не представлено данных о том, что принимаемый Малышев В.Г. препарат «трамадол» исключает возможность его участия в рассмотрении гражданского дела по медицинским показателям; В) по сведениям АО «Почта России» копия искового заявления Банка вместе с приложением получена Малышев В.Г. еще ДД.ММ.ГГГГ; Г) учитывая использование Малышев В.Г. сервиса ГАС «Правосудие» для отправки ходатайства об отложении судебного разбирательства, он не лишен возможности предоставить свои возражения по существу рассматриваемого гражданского дела, а также предоставить свои доказательства в обоснование этих возражений, с учетом его осведомленности о сути рассматриваемого гражданского дела; Д) между <адрес>, где проживает Малышев В.Г., и <адрес>, где находится суд, имеется транспортная доступность, в том числе и с помощью поездки на рейсовых автобусах, расстояние между указанными населенными пунктами не превышает 42 км., дорога имеет асфальтированное покрытие; Е) инвалидность I гр. была установлена Малышев В.Г. ДД.ММ.ГГГГ, то есть до операции от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем неявка указанного участника процесса признается судом неуважительной.

Разбирательство гражданского дела суд, согласно ст. ст. 113, 153, 167, 233 ГПК РФ проводит в отсутствие неявившихся участников процесса, не пожелавших воспользоваться своим правом на личное участие в судебном заседании, с согласия стороны истца в заочном порядке.

Рассмотрев представленные материалы гражданского дела, с учетом доводов сторон, суд приходит к выводу о том, что заявленные Банком исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями пп. 1, 4 ст. 10 ГК РФ регламентировано, что: 1) не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом); 2) добросовестность злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.

Правилами п. 2 ст. 421 ГК РФ установлено, что: 1) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; 2) к договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п. 3 ст. 421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (п. 1 ст. 6 ГК РФ) к отдельным отношениям сторон по договору.

ГК РФ в п. 1 ст. 809 и пп. 1, 2 ст. 819 определено, что: 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; 2) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; 3) в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ, определяются законом о потребительском кредите (займе); 4) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Правилами п. 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств, как указано в ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

Правилами п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ предусмотрено, что сторонам (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.ДД.ММ.ГГГГ, как установлено судом, между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее - Банк) и Малышев В.Г. на основании акцептированного заявления Малышев В.Г. на предоставление услуг в рамках тарифного плана «Доступный плюс», заключен кредитный договор № «потребительский кредит (с лимитом кредитования»)» по тарифным планам с двойной процентной ставкой (далее - Договор К или Кредитный договор), по условиям которого Банк сумма лимита кредитования составляет 700 000 руб. 00 коп. под 19,9% годовых при условии целевого использования кредитных средств, согласно п. 11 Договора К, 32,9% годовых, за исключением случаев целевого использования кредитных средств, согласно п. 11 Договора К, на срок 170 месяцев, размер ежемесячного платежа по Кредиту 4 046 руб. 15 коп., но не более фактической суммы задолженности, срок платежа не позднее 25 – го календарного дня месяца, следующего за расчетным периодом, при этом, размер ежемесячного платежа Малышев В.Г. по Договору К (в т.ч. в случае изменения Лимита кредитования) равен 1/26 от суммы фактически действующей на дату последнего дня расчетного периода суммы лимита кредитования + 200 руб. 00 коп., но не более фактической суммы задолженности, формула расчета ежемесячного плате, указанная в общих условиях - не применяется (п.п. 1, 2, 4, 6, 6.1 Индивидуальных условий Договора К) (л.д. 41 - 42, 43 - 46).

Малышев В.Г. в соответствии с условиями Договора К принял на себя обязательство уплатить Банку ежемесячный платеж по Кредиту, указанном в п. 6.1 Договора К, включая проценты, начисленные за истекший расчетный период, не позднее последнего дня периода Отсрочки платежа, а также внести денежные средства на СКС для исполнения распоряжений Малышев В.Г., если дата окончания расчетного периода, в том числе Отсрочки платежа, выпадает на входной день, то они не переносятся, при этом, Отсрочка платежа установлена в размере 25 календарных дней (п.п. 6.4, 6.7 Индивидуальных условий Договора К).

Положениями п.п. 9, 10, 11, 12 Договора К, предусмотрено, что: 1) заключение сторонами договора банковского счета (на основании которого Малышев В.Г. Банком открывается СКС), элементы которого содержатся в договоре, что делает договор смешанным, содержащим элементы договора банковского счета и договора потребительского кредита (с лимитом кредитования), заключение (путем присоединения) универсального договора банковского обслуживания физических лиц Банком, содержащего Общие условия; 2) исполнение обязательств по Договору К обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с Малышев В.Г. в случае нарушения им обязательств по Договору К в сумма и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора К; 3) цели использования Малышев В.Г. потребительского кредита (с лимитом кредитования) - оплата товаров, работ, услуг в торгово-сервисных предприятиях с использованием банковской карты, в том числе расчеты в сети Интернет; 4) за неисполнение/ненадлежащее исполнение Малышев В.Г. по Договору К обязательств по возврату кредита и(или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. 00 коп. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых, в случае на рушения Малышев В.Г. двух и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение Кредитной задолженности.

Банком разработаны Общие условия потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в составе Универсального договора банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее - Общие условия), которые являются составной (неотъемлемой) частью Договора «Потребительский кредит», Договора «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» (л.д. 63-66).

Положениями пп. 4.1.2, 4.1.4, 4.1.5, 4.1.6, 6.5.5 Общих условий предусмотрено, что: 1) Банк открывает заемщику лимит кредитования на СКС, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках Лимита кредитования денежные средства и уплатить проценты за пользованием кредитом в сроки, определенные договором «потребительский кредит (с лимитом кредитования)»; 2) за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика, на начало операционного дня; 3) проценты начисляются со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности (включительно); 4) дата окончания расчетного периода остается неизменной вне зависимости от того, на какой день она выпадает (рабочий/выходной/праздничный день); 5) если дата окончания отсрочки платежа выпадает на выходной или праздничный день, то она переносится на первый рабочий день, следующий за указанным выходным/праздничным днем; 6) если дата платежа приходится на несуществующую дату месяца, заемщик обязуется обеспечить денежные средства на СКС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, указанная обязанность должна быть исполнена заемщиком в операционный день Банка; 7) в период действия платежной карты в режиме самовозобновления кредита по мере погашения долга в случае погашения ссудной задолженности заемщику восстанавливается лимит кредитования на сумму погашенной ссудной задолженности; 8) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредитования в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочный возврат оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами и (или) расторжение договора потребительского кредитования в одностороннем внесудебном порядке, уведомив об этом заемщика способом, согласованным сторонами в Индивидуальных условиях, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления заемщику.

Банком в обоснование заявленных требований к Малышев В.Г. представлена выписка о движении денежных средств по Договору К, содержание которой свидетельствует о том, что обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов за пользование кредитом неоднократно нарушались Малышев В.Г. платежи вносились несвоевременно и в недостаточном размере, допускались длительные просрочки в погашении, в том числе последний платеж осуществлен Малышев В.Г. ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 892 руб. 00 коп., однако для погашения образовавшейся задолженности по Договору К этой суммы платежа было недостаточно, в связи с чем размер задолженности Малышев В.Г. по Договору К по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, как считает Банк, составляет 146 634 руб. 33 коп., из которых: задолженность по основанному долгу - 97 720 руб. 71 коп., задолженность по уплате процентов по Договору - 9 083 руб. 36 коп., неустойка - 39 830 руб. 26 коп.

Нарушений требований ст. 319 ГК РФ при составлении Банком расчета задолженности Малышев В.Г. по Кредитному договору не допущено, сам расчет соответствует действительности, является математически правильным, составлен в соответствии с условиями Договора К, сумма задолженности по Договору К Малышев В.Г. не оспорена, иного расчета в адрес суда не представлено, в связи с чем расчет Банка учитывается судом при разрешении гражданского дела.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Малышев В.Г. направлено требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого, Банк просит Малышев В.Г. в течение 30 дней с момента направления данного требования оплатить просроченную задолженность по Договору К в размере 50 073 руб. 76 коп., из которых: задолженность по основанному долгу – 97 720 руб. 71 коп., задолженность по уплате процентов по Договору - 71 278 руб. 73 коп., неустойка - 23 631 руб. 78 коп., а также иных платежей, предусмотренных договором – 00 руб. 00 коп. (л.д. 40, 48-52), однако данное требование Банка заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ, как установлено в судебном заседании, мировым судьей судебного участка № 98 в Манском районе Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с Малышев В.Г. суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 110 850 руб. 22 коп., однако ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ по заявлению Малышев В.Г. определением мирового судьи судебного участка № 98 в Манском районе Красноярского края отменен (л.д. 8).

Малышев В.Г. в ходе судебного разбирательства доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед Банком по Договору К, суду не представил, равно как и не предоставил суду доказательств того, что исполнение им обязательств по Договору К обеспечено страховой защитой, в том числе и на случай инвалидности I гр., а потому суд соглашается с требованиями Банка и, согласно положениям ст. 810, 819 ГК РФ, с учетом снижения Банком размера неустойки, взыскивает в пользу Банка с Малышев В.Г. 114 896 руб. 37 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 97 720 руб. 71 коп., задолженность по уплате процентов по договору - 9 083 руб. 36 коп., неустойка - 8 092 руб. 30 коп.

Правилами ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Банком в рамках рассматриваемого дела заявлено требования о взыскании денежных средств, которое носит имущественный характер, а поскольку требования Банка удовлетворяются судом в полном объеме, то, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с Малышев В.Г. в пользу Банка возврат государственной пошлины в размере 3 497 руб. 93 коп.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Акционерное общество), имеющего ОГРН 1022800000079 / ИНН 2801023444, к Малышев В.Г., имеющего паспорт гражданина РФ (серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Малышев В.Г. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 114 896 руб. 37 коп., из них: задолженность по основному долгу - 97 720 руб. 71 коп., задолженность по уплате процентов по договору - 9 083 руб. 36 коп., неустойка - 8 092 руб. 30 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 3 497 руб. 93 коп., а всего ко взысканию денежную сумму в размере 118 394 руб. 30 коп.

Ответчик вправе подать в Манский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 07 рабочих дней со дня получения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано участниками процесса в Красноярский краевой суд также и в апелляционном порядке в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, при этом ответчик вправе принести апелляционную жалобу только после соблюдения процедуры подачи заявления об отмене заочного решения.

Председательствующий                                 А.П. Мордвинов

Резолютивная часть решения оглашена 03 мая 2023 г.

Мотивированное решение изготовлено 03 мая 2023 г.

Копия верна

судья Манского районного суда Красноярского края                 А.П. Мордвинов