Решение по делу № 2-177/2018 от 16.03.2018

установил:

ПАО «УБРиР» обратилось в суд с иском к Агеевой Н.П., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному соглашению в общей сумме 36223,97 руб., государственную пошлину в размере 1286,72 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что 12.09.2012 г. между ПАО «УБРиР» (Кредитор) и Агеевой Н.П. (Заемщик) был заключено кредитное соглашение <НОМЕР>, на основании которого банк осуществил выпуск карты для осуществления операций со средствами на счете и передал ее должнику, предоставил заемщику кредит в размере 63119,07 рублей на срок 36 месяцев под 80% годовых.

Пунктом 6.4 кредитного соглашения предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков погашения задолженности по кредитному договору в виде уплаты неустойки (пени) в размере 45% годовых, за каждый день просрочки, пунктом 6.5 кредитного соглашения предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков погашения процентов по кредитному договору в виде уплаты неустойки (пени) в размере 45% годовых.

Выдача кредита подтверждается выписками с текущего счета заемщика <НОМЕР>.

В процессе исполнения кредитного соглашения заемщиком произведен последний платеж 12.03.2015 г.

Истец просит взыскать с Агеевой Н.П. задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от 12.09.2012 г. в сумме 36223,97 руб., в том числе - основной долг в размере 24764,98 руб., проценты за период с 13.09.2012 г. по 06.10.2015 г. в размере 11458,99 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1286,72 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, направив отзыв на возражение по исковому заявлению.

В судебном заседании ответчик Агеева Н.П. просила в удовлетворении исковых требований отказать. В обоснование пояснила, что 01.11.2013г. через кассу банка она произвела пополнение счета для полного погашения кредита в связи с утерей и списанием кредитной карты. Сумму необходимую для погашения основного долга и процентов ей рассчитал сотрудник банка. Внесение денежных средств осуществлялось через банкомат. В связи с отсутствием необходимых познаний и сложного процесса при погашении кредита, она воспользовалась помощью сотрудника банка, который произвел все необходимые операции. В феврале 2015 г. она узнала о просроченной задолженности, направила в банк претензию, в которой указала, что задолженности не имеет. В ответе на претензию банк пояснил, что в день списания денежных средств не была зарезервирована сумма для досрочного огашения кредита, со счет в безакцептном порядке были списаны средства в счет уплаты очередного ежемесячного платежа, оставшаяся часть суммы в погашение задолженности не списана. По состоянию на 13.03.2015 г. в связи с отсутствием денежных средств возникла задолженность. Считает, что кредитор по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных ненадлежащим исполнением, в период с 01.11.2013 г. по сентябрь 2015 г. пользовался ее денежными средствами, основной долг по кредиту не гасил. До января 2015 г. она была уверена, что кредит погашен, испытала душевное волнение, узнав, что имеет большую задолженность перед банком, полностью и своевременно исполнив свои обязательства.

Заслушав ответчика Агееву Н.П., исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 12.09.2012 г. между ПАО «УБРиР» и Агеевой Н.П. заключено кредитное соглашением, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 63119,07 сроком на 36 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита до <ДАТА8> с возвратом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором.

Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 80% годовых.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3.17 кредитного соглашения, при наличии просроченной задолженности по кредиту банк списывает с карточного счета заемщика, поступившие на него денежные средства в день их поступления, а в случае отсутствия поступления денежных средств на карточный счет заемщика, банк списывает с карточного счета заемщика поступившие или имеющиеся на нем денежные средства в погашение просроченной задолженности по кредиту в очередности, установленной п. 3.16 соглашения.

В соответствии с п. 3.18 кредитного соглашения, при наличии задолженности по кредиту_С и при условии совпадения даты поступления денежных средств на карточный счет с днем погашения, сумма поступивших на карточный счет денежных средств, в первую очередь направляется на погашение задолженности по кредиту_С, во вторую очередь на погашение задолженности по кредиту в очередности, установленной п. 3.16 соглашения.

Пунктом 3.21 кредитного соглашения предусмотрен порядок досрочного возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому в случае выполнения заемщиком операции по резервированию денежных средств в досрочное погашение средств АТМ (банкомата)/системы удаленного доступа к карточному счету «Телебанк» банк списывает с карточного счета заемщика суммы денежных средств, зарезервированные в досрочное погашение средствами АТМ (банкомата)/системы удаленного доступа к карточному счету «Телебанк», и направляет их на частичное досрочное погашение кредита и досрочное погашение задолженности по кредиту без дополнительных согласований с заемщиком в сроки, установленные соглашением.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил путем перечисления денежных средств в размере 63119,07 руб. на счет заемщика <НОМЕР>, что подтверждается выпиской по ссудному счету.

Из выписки по лицевому счету следует, что 01.11.2013 г. ответчик внес платеж в кассу в размере 26395,77 руб.

Согласно отзыву на возражение по исковому заявлению от 14.03.2018 г. №3210-01/0 32412, при поступлении на карточный счет заемщика денежных средств до установленного дня погашения, денежные средства учитываются на счете заемщика до наступления очередного погашения. При наступлении дня погашения, банк в бесспорном порядке списывает со счета заемщика находящиеся на нем денежные средства в счет уплаты обязательного платежа по погашению задолженности по кредиту. При наступлении дня погашения денежные средства, зарезервированные на карточном счете, списываются в счет частичного досрочного погашения. Согласно выписке, 01.11.2013 г. заемщик внес денежные средства на счет в размере 26395,77 руб. Поскольку денежные средства не были зарезервированы, 12.11.2013 г. банком было произведено списание в счет ежемесячного платежа за соответствующий период, оставшаяся сумма также списывалась в последующие месяцы 12 числа.

Согласно графику погашения основной долг погашается  одновременно с процентами, комиссиями и другими платежами, что также подтверждено банком в отзыве.

Однако, с 01.11.2013 г. списаний в счет основного долга в день погашения при наличии достаточных денежных средств банком не производилось.

Также, истцом не представлено отзыва по резервированию денежных средств. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, в свою очередь, создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Такая возможность обеспечивается, в том числе, надлежащим и своевременным уведомлением лиц, участвующих в деле, о необходимости явки в суд (ч. 3 ст. 113 ГПК РФ), сообщением о сути требований противоположной стороны и направлением необходимых документов (ч. 3 ст. 114 ГПК РФ).

Суд предоставил сторонам возможность представить имеющиеся доказательства в полном объеме.

Суд приходит к выводу об отсутствии основного (кредитного) обязательства, в связи с тем, что согласно представленным документам, кредит должен выплачиваться по аннуитентной схеме, однако, после 01.11.2013 г. аннуитентных списаний основного долга по кредиту банком не производилось; кроме того, суд принимает во внимание пояснения ответчика Агеевой Н.П. о резервировании денежных средств, при отсутствии объяснений со стороны истца.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «УБРиР» удовлетворению не подлежат.