Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-844/2024 ~ М-195/2024 от 29.01.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2024 года                                                                                                город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе председательствующего Февралевой А.И.,

при секретаре Кобрусевой А.А.,

с участием представителя истца Петровой Ю.В.,

представителя ответчика Шапченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Петровой Н. А. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, потребительского штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Петрова Н.А. обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просила взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (далее – ООО «СК «Сбербанк страхование», общество, страховая компания) страховое возмещение в размере 1500000 рублей, расходы на проведение досудебного исследования в размере 10000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 рублей, неустойку за период с 20 июля 2023 года по 26 января 2024 года в размере 127300 рублей, с 27 января 2024 года по день исполнения решения суда в размере ставки рефинансирования за пользование чужими денежными средствами в день, потребительский штраф, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 19 апреля 2023 года между Петровой Н.А. и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор добровольного имущественного страхования, объектом которого является частный дом, расположенный по адресу: <адрес>. Страховая сумма определена в размере 1500000 рублей, страхования премия оплачена в полном объеме.

По условиям договора к страховому случаю отнесено повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества в результате, в том числе стихийного бездействия, к числу которых правилами страхования отнесен оползень.

Считала, что 27 мая 2023 года имел место стразовой случай, поскольку в результате активной оползневой подвижки частный дом, летняя кухня, баня на земельном участке полностью разрушены.

30 июня 2023 года Петрова Н.А. обратилась к страховой компании с заявлением о наступлении страхового события, приложив ответ компетентного органа о том, что в июле 2022 года на территории оползня в районе села Хмелевка начались активные оползневые подвижки, которые продолжаются по настоящее время.

20 июля 2023 года страховой компанией отказано в выплате страхового возмещения с указанием о том, что с января по май 2023 года не наблюдались осадки в критериях неблагоприятного и опасного явления.

Ссылалась, что по результатам исследования установлено, что причиной повреждения объекта являются оползневые процессы на земельном участке.

Считала, что страховой компанией допущены нарушения прав потребителя, в связи с чем имеются основания для взыскания неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Ссылалась, что в связи с обращением в суд вынуждена понести судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования по изложенным доводам, пояснил, что оползень начался в 2022 году, в результате данных процессов затронута часть домов, однако в месте расположения застрахованного дома таких процессов еще не имелось. Страхование было обусловлено возможным повреждением дома в связи с наличием оползневых процессов, когда на месте расположения дом движения не было.

Представитель ответчика возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на условия страхования, полагал, что страховой случай отсутствует.

Заслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По общему правилу, установленному пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из приведенных положений закона следует, что событие, на случай наступления которого производится добровольное страхование имущества, определяется договором сторон, условия этого договора могут содержаться в правилах страхования, утвержденных страховщиком.

В силу положений пункта 3 статьи 1, пункта 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В частности, при исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 22 и 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», участниками договора добровольного страхования имущества являются страховщик (страховая организация или общество взаимного страхования) как профессиональный участник рынка страховых услуг, действующий на основании лицензии, с одной стороны, и страхователь, выгодоприобретатель как потребители услуг, с другой стороны, которые должны действовать добросовестно при установлении, осуществлении и защите своих прав и при исполнении обязанностей (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что Петрова Н.А. с 15 января 2015 года является собственником здания с кадастровым номером <№> расположенного по адресу: <адрес>, на расстоянии 0,2 км южнее <адрес>

Между Петровой Н.А. и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор страхования имущества от 19 апреля 2023 года, а именно: объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, на расстоянии 0,2 км южнее <адрес>

По условиям договора страхование имущества осуществлено, в том числе от рисков чрезвычайная ситуация, стихийные бездействия.

Договор страхования действует с даты уплаты страховой премии за первый период страхования в полном объеме до даты окончания действия последнего оплаченного периода страхования.

Основания освобождения страховщика от производства страховой выплаты, исключения из страхования, порядок производства страховой выплаты и другие условия указаны в Правилах страховании, на основании которых разработан соответствующий модуль.

Правила страхования являются неотъемлемой частью полиса.

Термины и определения, используемые в полисе, определение которых дано в Правилах страхования, применяются и толкуются в соответствии с определениями, данным в правилах страхования.

До заключения договора Петрова Н.А. ознакомлена в информацией, указанной в электронном виде (по ссылке).

В соответствии с Правилами страхования имущества и гражданской ответственности, утвержденных генеральным директором ООО СК «Сбербанк страхование» 06 сентября 2022 года, страховым риском, на случай наступления которого производится страхование, является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с правилами страхования к стихийным бездействиям отнесен оползень, а именно: смещение масс горных пород по склону под воздействием собственного веса и дополнительной нагрузки вследствие подмыва склона, переувлажнения, сейсмических толчков иных процессов.

В соответствии с правилами страхования в части страхования имущества не признается страховым случаем в соответствии с настоящими правилами и страховое возмещение не выплачивается, если события, на случай которых осуществляется страхование, начали действовать до момента заключения полиса.

30 июня 2023 года Петрова Н.А. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, указывая на имевшее место стихийное бездействие 27 мая 2023 года, повреждение инженерного оборудования, движимого имущества, внутренней и внешней отделки, дополнительного строения.

Письмами от 02 и 16 июля 2023 года Петровой Н.А. предложено представить дополнительные документы.

После чего Петровой Н.А. в страховую компанию представлен ответ Саратовского ЦГМС – филиал ФГБУ «Приволжское УГМС» от 14 октября 2023 года, согласно которому по данным наблюдений в период с января по май 2023 года не наблюдались осадки в критериях неблагоприятного и опасного явления.

Также Петровой Н.А. в страховую компанию представлен ответ комитета по строительству и инженерной защите от 10 июля 2023 года, согласно котором участок 38 СНТ Прибрежный Багаевского территориального управления Гагаринского административного района муниципального образования «Город Саратов», расположенный на рассеянии 0,2 км южнее <адрес>, находится в границах оползневой зоны, на территории действующего оползня села Хмелевка. В июле 2022 года на территории оползня в районе села Хмелевка начались активные оползневые подвижки, которые продолжаются по настоящее время.

Администрацией муниципального образования «Город Саратов» сообщено, что 14 июля 2022 года осуществлен выезд с участием представителей комитета по строительству и инженерной защите администрации муниципального образования «Город Саратов», управления защиты населения и территорий города от чрезвычайных ситуаций администрации муниципального образования «Город Саратов» и Багаевского территориального управления Гагаринского административного района муниципального образования «Город Саратов» в присутствии председателей СНТ «прибрежный», правообладателей дачных участков СНТ «Прибрежный» и собственников частных жилых домов, расположенных по <адрес> водохранилища с составлением акта осмотра территории СНТ «прибрежный» <адрес> муниципального образования «город Саратов», которым зафиксирован факт образования оползня на указанной территории.

На запрос комитета по строительству и инженерной защите администрации муниципального образования «Город Саратов» от 12 марта 2024 года получен ответ из министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства <адрес> с приложением фрагмента карты территорий, подверженных риску возникновения чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, входящей в материалы по обоснованию Генерального плана муниципального образования «Город Саратов», утвержденного решением Саратовской городской Думы от 27 декабря 2022 года № 30-319, с внесение границ земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, на расстоянии 0,2 км южнее <адрес>

В данные материалы Генерального плана изменения в части оползневых зон не вносились.

Из указанного плана усматривается, что земельный участок, на котором расположен застрахованный объект, отнесен к зоне оползневых процессов.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Как разъяснено в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что на момент заключения 19 апреля 2023 года договора добровольного имущественного страхования застрахованное имущество было расположено в границах оползневой зоны, на территории действующего оползня, где уже имели место активные оползневые подвижки, которые продолжаются по настоящее время.

При этом из объяснений истца следует, что заключение договора страхования было обусловлено именно наличием таких процессов.

При таком положении событие в виде оползня начало действовать до момента заключения договора страхования, а потому, исходя из условий заключенного между сторонами договора, такое событие не признается страховым случаем.

На основании изложенного, учитывая, что заявленный истцом страховой случай не наступил, суд пришел к выводу, что изложенные Петровой Н.А. обстоятельства по условиям договора исключены из страхового покрытия, а исковые требований удовлетворению не подлежат в полном объеме, в том числе о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, поскольку отказом в выплате страхового возмещения нарушения прав потребителя со стороны страховой компанией не допущено.

Исходя из положений статьи 98 ГПК РФ правовые основания для возложения на ответчика судебных расходов истца отсутствуют.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении требований Петровой Н. А. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, потребительского штрафа, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения – 26 марта 2024 года.

Судья                                                                                           А.И. Февралева