Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1189/2023 ~ М-922/2023 от 04.07.2023

гражданское дело № 2-1189/348-2023

УИД 46RS0011-01-2022-001727-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2023 года город Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Митрохиной Н.В.,

при секретаре Коростелеве И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Курской и Белгородской областях о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БИНБАНК кредитные карты» и ФИО2 в офертно - акцептной форме был заключен кредитный договор №BW_271-P-60132010_RUR. Заемщик обратился в АО «БИНБАНК кредитные карты» с заявлением о присоединении к Условиям обслуживания банковских счетов и платежных карт физических лиц как электронного средства платежа. В соответствии с п. 1.10 и п. 2.1 Условий закреплено, что кредитный договор является договором присоединения, который состоит из Заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов Банка, что предусмотрено положениями п. 1 ст. 428 ГК РФ. Должник был ознакомлен и согласен с Условиями, Правилами представления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде, что подтверждает подпись клиента на заявлении. Условия и Правила предоставления банковских услуг размещены на официальном сайте банка. Должнику была выпущена кредитная карта с номером 4627**** ****2573. Договор кредитной карты заключен путем акцепта Заявления должника Банком. Согласно Тарифов банка, являющихся неотъемлемой частью договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 34,5% годовых, размер ежемесячного минимального платежа – 5% от суммы задолженности, льготный период кредитования – 50 дней, пеня за несвоевременное внесение минимального платежа – 0,5% ежемесячно. Заемщику был предоставлен кредитный лимит 40 000 рублей. Предоставление денежных средств в рамках кредитного лимита подтверждается выписками по счетам заемщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитные обязательства заемщика перед Банком по кредитному договору составляет 55044 руб. 06 коп., из которых: 36 334 руб. 88 коп. – задолженность по основному долгу, 18 296 руб. 18 коп. – задолженность по просроченным процентам, 413 руб. – комиссии. Дополнительно сообщают, что акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» было переименовано в ОАО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ». АО «БИНБАНК Диджитал» и Публичное акционерное общество «БИНБАНК» прекратили свою деятельность ДД.ММ.ГГГГ в результате реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается листами записи ЕГРЮЛ от 01.01.2019г. Ввиду передачи документов в связи с реорганизацией банков, анкета-заявление о присоединении к правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ на бумажном носителе утрачена. В то же время, Банком к заявлению приложены справки и выписки по счетам должника, подтверждающие наличие задолженности по кредитному договору №BW_271-P-60132010_RUR от 09.08.2017г. Согласно расчету задолженности от ДД.ММ.ГГГГ заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что также подтверждается выписками из лицевых счетов. Дата последнего платежа по кредитному договору 30.03.2020г. Согласно свидетельству о смерти V-АК № от 15.05.2020г., ФИО2 умерла 10.05.2020г. Открыто наследственное дело № нотариусом ФИО5 С целью определения круга наследников, Банк ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направлял извещение о наличии задолженности ФИО2 нотариусу ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ получен ответ нотариуса о наличии наследственного дела, сведения о данных наследников не были предоставлены нотариусом. Согласно сведениям ЕГРН за должником зарегистрировано следующее имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 484 671 руб. 73 коп. Просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору №BW_271-P-60132010_RUR от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 044 руб. 06 коп., из которых: 36 334 руб. 88 коп. – задолженность по основному долгу, 18 296 руб. 18 коп. – задолженность по просроченным процентам, 413 руб. – комиссии, а также судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1 851 руб.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечено Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Курской и Белгородской областях.

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте его проведения, своего представителя не направил, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Представитель ответчика Межрегионального территориального управления Росимущества в Курской и Белгородской областях, будучи надлежащим образом извещенный о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ч. 2 ст.1, ст. 9 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункты 1 и 2).

Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с частью 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что истцом представлены Условия обслуживания банковских счетов и платежных карт физических лиц как электронного средства платежа АО «БИНБАНК кредитные карты».

Акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» было переименовано в ОАО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ». АО «БИНБАНК Диджитал» и Публичное акционерное общество «БИНБАНК» прекратили свою деятельность ДД.ММ.ГГГГ в результате реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается листами записи ЕГРЮЛ от 01.01.2019г.

Вместе с тем, судом установлено, что истцом в обоснование заявленных требований не приобщена письменная форма кредитного договора, заключенного между АО «БИНБАНК кредитные карты» и ФИО2 с содержанием суммы кредита, процентов за пользование займом и иных условий кредитного займа.

Из наследственного дела к имуществу ФИО2 усматривается, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Лиц, принявших наследство ФИО2, не имеется.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

Положения статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 1 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Согласно пункту 2 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со статьями 55, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

В силу указанных положений обязанность доказать наличие у ответчика в пользу истца неисполненных обязательств по кредитному договору, в виде основной задолженности, установленных договором процентов и штрафных санкций, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

Заявляя требования о взыскании задолженности по кредитному договору, истец в исковом заявлении указывает о том, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БИНБАНК кредитные карты» и ФИО2 был заключен договор кредитный договор №BW_271-P-60132010_RUR по условиям которого Банк предоставил кредитный лимит в сумме 40 000 руб., под 35,4 % годовых.

В подтверждение заключения кредитного договора между сторонами, истец ссылается на выписки с банковского счета по договору, указав, что кредитное досье заемщика утрачено.

Иных доказательств в подтверждение заключения кредитного договора между Банком и ФИО2 стороной истца не представлено.

Вместе с тем, из представленных документов невозможно прийти к однозначному выводу о заключении между Банком и ФИО2 кредитного договора, а также достижении между сторонами соглашения по всем его существенным условиям.

Представленные истцом выписки по счету, персональных данных владельца счета не содержат, ФИО2 не подписаны, являются односторонним документом банка и не подтверждают факт заключения кредитного договора, не свидетельствуют о достижении между сторонами существенных условий по кредитному договору, возникновение у ФИО2 кредитных обязательств.

Сам по себе факт зачисления банком средств на счет ФИО2, не свидетельствует о достижении между сторонами существенных условий по кредитному договору, наличие у ФИО2 просроченной задолженности.

Выписка по счету, в которой отражаются финансовые операции и движение денежных средств, сама по себе не подтверждает факт заключения между ФИО2 и Банком кредитного договора, для которого в силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязательная письменная форма.

Предоставленная истцом выписка по счету ответчика, составленная в одностороннем порядке банком, является внутренним банковским документом, которая не отвечает признакам допустимости и достоверности доказательства заключения договора.

Следует так же отметить, что согласно положениям статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии кредитного договора в письменной форме и не подтверждении другой стороной наличия такого договора, общее правило о последствиях несоблюдения простой письменной формы сделки, закрепленное в пункте 1 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации, не подлежит применению, поэтому выписка по счету в данном случае не может являться допустимым доказательством заключения кредитного договора, а также получения денежных средств.

Иных доказательств, подтверждающих заключение между Банком и ФИО2 кредитного договора №BW_271-P-60132010_RUR от ДД.ММ.ГГГГ и образование просроченной задолженности, в частности, обращения ФИО2 с заявлением о выдаче кредита или об открытии счета, распоряжения счетами, на которые были перечислены денежные средства, получение ФИО2 банковской карты, с помощью которой согласно выпискам производились операции по снятию и зачислению денежных средств, истцом суду не представлено.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу, что представленные истцом документы не являются достаточными доказательствами, подтверждающими факт действительного заключения кредитного договора между Банком и ФИО2, не позволяют достоверно определить условия договора, о существовании которого истец сообщает суду, поскольку в материалах дела отсутствует не только кредитный договор, анкета заемщика, либо иной другой документ, подписанный собственноручно ФИО2.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о необходимости отказа ПАО Банк "ФК Открытие" в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░
░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.09.2023 ░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░             /░░░░░░░/     ░.░. ░░░░░░░░░