Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7076/2015 ~ М-6701/2015 от 03.11.2015

Гр.дело № 2-7076/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2015 года гор.Улан-Удэ

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Смирновой Ю.А., при секретаре судебного заседания Гармаевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цыремпилова С.С. к АО "Банк Русский Стандарт" о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

установил:

Цыремпилова С.С. обратилась в суд с названным иском к АО «Банк Русский Стандарт», в котором просит признать условия договора ... от 05.10.2012г. недействительными и взыскать с ответчика денежные средства и компенсацию морального вреда.

В обоснование иска указано, что согласно указанному договору истцу был предоставлен кредит в размере ... под 36,00%годовых, полная стоимость кредита - 42,56% годовых. Как указывает истец в исковом заявлении при заключении договора ей не была предоставлена информация о полной сумме, подлежащей выплате и сумме процентов в рублях, она была лишена возможности самостоятельно сформулировать условия договора, в том числе условия подсудности, также просит снизить размер неустойки, также полагает, что включением условия кредитного договора права банка уступить права требования к заемщику третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковских операций, нарушены ее права и законные интересы.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения извещена судом надлежащим образом, направила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика Вахрушева Н.А., действующая по доверенности, в суд также не явилась, направив возражение на исковое заявление.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

При отсутствии сведений, подтверждающих уважительные причины неявки ответчиков, с согласия представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства, по имеющимся материалам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании заявления истца от 06.02.2014г. между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ..., согласно которому истцу ответчиком предоставлен кредит в размере ... руб. под 36,00% годовых, полная стоимость 42,56% годовых, на 1826 дней, что подтверждается представленной суду ответчиком выпиской по счету истца .... Полная стоимость кредита указана в договоре, так же как и информация о ежемесячном платеже в размере .... до 07 числа каждого месяца, последний платеж в размере ....

Таким образом довод истца о том, что до нее не была доведена информация о полной стоимости кредита в нарушение Положения Банка России №2008-У от 13.05.2008года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» не нашел своего подтверждения в судебном заседании.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Истец заявляет о том, что кредитный договор нарушает ее права как потребителя, она не имела возможности внести изменения в его условия, так как соглашение является типовым, его условия были заранее определены Банком в стандартных формах, и она была лишена возможности повлиять на его содержание, не могут являться основанием для признания указанных условий недействительными, поскольку согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Необоснованными являются доводы истицы о незаконном списании банком денежных средств со счета.

В соответствии со ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно подпункта 4 пункта 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 N 54-П, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Пунктом 2.9.1 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, предусмотрено, что заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Согласно п.9.6 Условий банк вправе производить в течение срока действия договора на основании требований (расчетных документов) банка без каких-либо дополнительных распоряжений клиента списание со счета денежных средств в погашение задолженности.

Таким образом, поскольку между банком и заемщиком в соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ о свободе договора, достигнуто соглашение о безакцептном списании с банковского счета денежных средств в счет оплаты задолженности по кредитному договору, что не противоречит п. 2 ст. 854 ГК РФ, в силу которой без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о признании условий кредитного недействительными.

Тем самым, списывая со счета истца денежные суммы в погашение задолженности по кредитному договору, банк действовал в рамках заключенных с истцом соглашений, содержащих волеизъявление клиента и в рамках действующего законодательства.

Учитывая наличие у ответчика всей необходимой и достоверной информации об условиях кредитования, исходя из принципа свободы договора, суд приходит к выводу о том, что действия сторон по заключению кредитного договора соответствуют требованиям ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также об отсутствии оснований для признания условий кредитного договора недействительным в части недоведения до клиента до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита, размера неустойки, условия подсудности, безакцептного списания, условия о заключении договора цессии, одностороннего изменения договора.

При этом суд отмечает, что истец, обращаясь в АО «Банк Русский Стандарт», зная правовой статус ответчика, основным видом деятельности которого является предоставление кредитов под проценты, исходя из своих интересов, располагая на момент подписания кредитного договора полной информацией о его условиях, согласилась с ними. Кроме того, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, выразила согласие на получение кредита, что подтверждается материалами дела.

При таких обстоятельствах требования истца о признании условий кредитного договора ... от 05.10.2012 года недействительными и его расторжении удовлетворению не подлежат. В силу того, что судом не установлено нарушения прав истца как потребителя надлежит отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 198, ГПК Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Цыремпилова С.С. к АО "Банк Русский Стандарт" о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяцапутем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд ....

Судья Ю.А. Смирнова