Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1544/2022 от 07.06.2022

Мотивированное решение изготовлено

в окончательном виде 08.07.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сысерть 01 июля 2022 года

Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Филимоновой С.В., при секретаре Плосковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1544/2022 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») к Медведеву <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Медведеву <данные изъяты>. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Медведевым Д.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение условий данного соглашения банк перечислил ответчику денежные средства в размере 94 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 50 000 руб., проценты за пользование кредитом - 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Медведев <данные изъяты>. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользованием денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности у Медведева <данные изъяты>. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 108 641,25 руб., из них: 94 000 руб. - сумма просроченного основного долга; 12 878,49 руб. – начисленные проценты; 993,60 руб. - сумма штрафа и неустойки и 769,16 руб. – несанкционированный перерасход. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с вышеизложенным, АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Медведева <данные изъяты> в пользу истца задолженность по Соглашению о кредитовании <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 641,25 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины за подачу настоящего иска в размере 3 357,44 руб.

Представитель истца – Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» Меркулова Е.С. в судебное заседание не явилась, в деле имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик Медведев <данные изъяты> в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного заседания извещался заблаговременно и надлежащим образом, при этом раннее в суд от Медведева <данные изъяты> поступило письменное ходатайство о проведении судебного разбирательства без его участия и отзыв, где ответчик указал, что возражает против взыскания с него процентов по ставке 39,99 % годовых, в связи с тем, что по данным Центрального Банка РФ средневзвешенная процентная ставка кредитных организаций по кредитам и депозитным операциям в рублях по кредитам физическим лицам сроком свыше 1 года на момент заключения договора составила 12,71 % годовых, из чего ответчиком сделан вывод о том, что процентная ставка была завышена кредитной организацией, кредитный договор был заключен на не рыночных условиях, и руководствуясь положениями ч. 6 ст. 395 ГК РФ, ответчик полагал, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее, чем до суммы, определенной ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды. В связи с чем, ответчик просил суд снизить процентную ставку 39,99 % за пользование кредитом с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ.

Оснований для вынесения по настоящему делу заочного решения не имеется, поскольку, на основании статьи 243 ГПК РФ при отмене заочного решения суд возобновляет рассмотрение дела по существу. В случае неявки ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, принятое при новом рассмотрении дела решение суда не будет заочным. Тогда как, ранее на основании определения Сысертского районного суда Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ судьей было отменено заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенное по итогам рассмотрения настоящего дела, и после его отмены производство по делу возобновлено.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судьей принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, доводы истца и ответчика, изложенные в исковом заявлении и отзыве, судья приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГПК РФ). В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Медведевым <данные изъяты>. на основании заявления (оферты) заключено Соглашение о кредитовании <данные изъяты> на получение кредитной карты с присоединением заемщика к Общим условиям предоставления физическим лицам карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям, содержащимся в индивидуальных условиях договора потребительского кредита <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, сумма установленного заемщику кредитного лимита первоначально составила - 94 000 руб. (п. 1), по ставке 24,49 % годовых (п. 4). Указанный договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями договора потребительского кредита (п. 2) (л.д. 36-37).

Датой расчета минимального платежа соответствует дата заключения договора кредита, т.е. 26 число каждого месяца (п.6). При этом, в п. 6.1 Индивидуальных условий указано, что погашение задолженности по договору кредита заемщиком обязан осуществлять ежемесячно минимальными платежами в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями кредитования.

Также по условиям дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к вышеуказанному договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия беспроцентного периода пользования Кредитом составляет 100 календарных дней, под 33,99 % годовых. Кроме того, дополнительными условиями установлено, что за оказание услуги по обслуживание кредитной карты взыскивается ежегодная комиссия в размере – 1 190 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплаты процентов, он несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 38).

В Индивидуальных условиях имеется отметка о том, что заявитель Медведев <данные изъяты> с условиями кредитного договора ознакомлен, с ними согласился и обязуется их выполнять.

Как следует из справки по счету №40817810604900317040, предоставленной Банком по кредитной карте, выданной Медведеву <данные изъяты> во исполнение условий кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, пользование картой заемщиком осуществлялось начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом у заемщика перед Банком образовалась задолженность.

Судьей установлено, что ранее, ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» путем почтового отправления направляло в адрес мирового судьи заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Медведева <данные изъяты>. образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 59-61).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №40817810604900317040 Сысертского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ №40817810604900317040 о взыскании с Медведева <данные изъяты>. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 327,66 руб., в том числе судебные расходы в размере 1 686,41 руб. Однако, ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи указанный судебный приказ был отменен по заявлению Медведева <данные изъяты> обоснование доводов для отмены судебного приказа заявитель указал, что он не согласен с взыскиваемой суммой задолженности. После этого, представителем Банка ДД.ММ.ГГГГ в адрес Сысертского районного суда <адрес> было направлено настоящее исковое заявление о взыскании кредитной задолженности в размере 108 641,25 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлине в размере 3 357,44 руб., которое в канцелярию суда поступило ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с вышеизложенным, судья полагает, что истцом были приняты все предусмотренные договором меры для надлежащего уведомления ответчиков о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед Банком образовалась задолженность в размере 108 641,25 руб., из них: 94 000 руб. - сумма просроченного основного долга; 12 878,49 руб. – сумма начисленных процентов; 993,60 руб. - штрафы и неустойка и 769,16 руб. – несанкционированный перерасход. Расчет суммы задолженности Банком произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судьей данный расчет проверен, и судья с ним соглашается. Иного расчета со стороны ответчика суду не представлено, как и доказательств своевременного возврата Банку суммы долга, либо его части.

Таким образом, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы по кредитному соглашению № РILVAIQLIT1809240826 от ДД.ММ.ГГГГ период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 641,25 руб.

При этом ходатайство ответчика о снижении взыскиваемых процентов за пользование кредитом на основании п. 6 ст. 395 ГК РФ удовлетворению не подлежит, поскольку положениями п. 1 ст. 395 ГК РФ установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 6 статьи 395 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи (т.е. до размера ключевой ставки Банка России), тогда как применение положений указанной статьи возможно для снижения размера процентов, начисленных при возникновении просроченной задолженности по кредиту, тогда как проценты, начисляемые как плата за пользование кредитом, по правилам неустойки (ст. 333 ГК РФ) и по правилам процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами (п. 6 ст. 395 ГК РФ) уменьшены быть не могут.

Таким образом, заявленное ответчиком ходатайство о снижении процентной ставки 39,99 % годовых за пользование кредитом с учетом положений п. 6 ст. 395 ГК РФ, основано на неверном толковании закона.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в размере 3 357,44 руб., подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №40817810604900317040 и ДД.ММ.ГГГГ №40817810604900317040 на сумму 1 686,41 руб. и 1 671,03 руб., итого в сумме 3 357,44 руб., в связи с чем, расходы по оплате госпошлины в указанной сумме подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») к Медведеву <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Медведева <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, и рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 641 руб. 25 коп., в том числе: 94 000 руб. 00 коп. - сумму просроченного основного долга; 12 878 руб. 49 коп. – сумму начисленных процентов; 993 руб. 60 коп. - штрафы и неустойки; 769 руб. 16 коп. – несанкционированный перерасход; и также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 357 руб. 44 коп, итого взыскать 111 998 (сто одиннадцать тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд, вынесший решение.

Судья:                                      Филимонова С.В.