Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-93/2024 (2-607/2023;) ~ М-609/2023 от 27.12.2023

Дело № 2-93/2024

        УИД - 16RS0027-01-2023-000716-15

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М       Р О С С И Й С К О Й       Ф Е Д Е Р А Ц И И

    21 февраля 2024 года                                                  п.г.т. Богатые Сабы

    Сабинский районный суд Республики Татарстан в составе:

    председательствующего судьи Галимзянова Н.М.,

    при секретаре судебного заседания ФИО1,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 (далее – ФИО2, истец) обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование» (далее – ООО «СК «Сбербанк Страхование», ответчик) о защите прав потребителя.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ минут по адресу: <адрес>, произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП) с участием транспортного средства марки <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, под управлением ФИО2, и транспортного средства марки             <данные изъяты>, государственный регистрационный знак М <данные изъяты>, принадлежащего ФИО5

Постановлением по делу об административном правонарушении               от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признан виновным в нарушении пункта 13.9 ПДД РФ.

Пострадавший обратился в АО «СК «Армеец» за выплатой страхового возмещения, которому в осуществлении прямого возмещения убытков было отказано.

Затем пострадавший обратился в ООО «СК «Сбербанк Страхование», от которого получил отказ в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием договора ОСАГО на транспортное средства марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №.

ДД.ММ.ГГГГ истец, через интернет-сервис «Сравни.ру», оформил электронный полис ОСАГО <данные изъяты> с ООО «СК «Сбербанк Страхование». При оформлении полиса ОСАГО истцом был введен государственный регистрационный знак автомобиля, а остальные идентификаторы автомобиля появились автоматически и были верны. После этого программа произвела расчеты и предложила выбор страховых компаний, их которых истец выбрал ООО «СК «Сбербанк Страхование». После оплаты полис пришел на электронную почту истца и истец скачал его на мобильный телефон. Несоответствие VIN выяснилось только после ДТП.

Отраженный в полисе VIN №, принадлежит транспортному средству марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>

По данным РСА с VIN №, отраженном в полисе истца на дату ДТП, застрахованы: транспортное средство марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежащее ФИО2, полис ОСАГО <данные изъяты> №, выданный ООО «СК «Сбербанк Страхование», и транспортное средство марки <данные изъяты> государственный регистрационный знак <данные изъяты> полис ОСАГО <данные изъяты>, выданный АО «Альфа Страхование».

На многократные обращения истца об изменении VIN было отказано. Требования истца о признании страхового случая оставлены без удовлетворения. В принятии обращения истца к финансовому уполномоченному было отказано.

По указанным основаниям истец просил суд признать договор ОСАГО между ним и ответчиком заключенным отношении автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, также отказ ответчика в выплате страхового возмещения незаконным.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился.

Представитель истца ФИО2 – ФИО6 (по доверенности) в судебном заседании исковые требования поддержал полностью.

Представитель ответчика – ООО «СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, представил суду отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явилась.

Представитель третьего лица ФИО5 – ФИО3 (по доверенности) в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов                ФИО4 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен.

Выслушав представителей истца и третьего лица, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации определяются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

Согласно статье 1 названного Федерального закона договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом об ОСАГО, правилами обязательного страхования, и является публичным.

Пунктом 1 статьи 15 закона об ОСАГО установлено, что обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

В силу положений пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных указанным Федеральным законом(абзац 1).

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (абзац 2).

Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Создание и направление владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа могут осуществляться с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». При этом указанные официальный сайт страховщика, финансовая платформа могут использоваться в качестве информационной системы, оператором которой является соответственно страховщик, оператор финансовой платформы, в целях обеспечения обмена информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО. Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или финансовой платформы при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования. Оператор финансовой платформы не вправе взимать вознаграждение со страхователя при заключении договора обязательного страхования (абзац 3).

Порядок реализации определенных Законом об ОСАГО и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования установлен Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Правила ОСАГО).

В соответствии с пунктом 1.1 названных Правил договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) заключается на один год, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ОСАГО. Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.Договор обязательного страхования может быть заключен как путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа в случаях и порядке, предусмотренных указанными Правилами.

В силу положений пункта 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть составлен (изменен, прекращен) в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований указанных Правил, а также Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (абзац 1).

Перечень сведений, передаваемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков, официального сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), осуществляющего автоматизированные создание и отправку информации в информационную систему страховщика) в сети "Интернет" или с использованием финансовой платформы (в случае создания и направления владельцем транспортного средства- физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе (абзац 3).

Согласно пункту 9 статьи 15 Закона об ОСАГО при получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 указанного Федерального закона, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

В соответствии с абзацами 2 и 3 пункта 1.10 Правил ОСАГО изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел "Особые отметки" с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном страховых полисах обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и уникальных номеров первоначального и переоформленного страховых полисов обязательного страхования.

Изменения в страховой полис по выбору страхователя могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.

При этом в силу абзаца 2 пункта 1.9 Правил ОСАГО замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.

Как следует из материалов дела, истец с ДД.ММ.ГГГГ является собственником транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, свидетельство о регистрации транспортного средства серии №, паспорт транспортного средства серии <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в отношении транспортного средства марки <данные изъяты> заключен договор обязательного страхования с ООО «СК «Сбербанк Страхование» периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, как следует из страхового полиса № <данные изъяты>, VIN номер автомобиля указан как №, государственный регистрационный знак                          <данные изъяты>, свидетельство о регистрации транспортного средства серии №

ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ минут по адресу: <адрес>, произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП) с участием транспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, под управлением ФИО2, и транспортного средства марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежащего ФИО5

Постановлением по делу об административном правонарушении               от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 12.13 КоАП РФ.

ООО «СК «Сбербанк Страхование» отказано ФИО5 в выплате страхового возмещения на том основании, что отсутствует договор ОСАГО владельцев транспортных средств при использовании автомобиля марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак                             <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №.

Истец обратился в ООО «СК «Сбербанк Страхование» с заявлением о внесении изменений в договор ОСАГО № <данные изъяты> и полис действующим. В удовлетворении заявления истца ООО «СК «Сбербанк Страхование» было отказано.

Как следует из представленного стороной истца страхового полиса              № <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в отношении транспортного средства марки <данные изъяты> заключен договор обязательного страхования с ПАО «СК «Росгосстрах» периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом, VIN номер автомобиля указан как №, государственный регистрационный знак                          <данные изъяты>, свидетельство о регистрации транспортного средства серии №.

В соответствии с пунктом 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (абзац 4).

При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев выявления в соответствии с пунктом 1.11 настоящих Правил их недостоверности при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (абзац 5).

В силу абзаца 8 пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

В пункте 1.11 Правил ОСАГО установлено, что недостоверность сведений, указанных владельцем транспортного средства в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, считается выявленной при получении страховщиком, в том числе с использованием финансовой платформы:

1) отказа в подтверждении сведений в соответствии с пунктом 8 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, основанного на информации, полученной от федеральных органов исполнительной власти и организаций (кроме профессионального объединения страховщиков и страховщиков, являющихся его членами), указанных в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

2) либо информации посредством доступа с использованием единой системы идентификации и аутентификации, созданной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О федеральной государственной информационной системе «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме», или единой системы межведомственного электронного взаимодействия о несоответствии сведений информации, содержащейся в информационных системах федеральных органов исполнительной власти и организаций, указанных в предыдущем пункте.

Указание в заявлении на заключение договора ОСАГО и впоследствии в полисе ОСАГО VIN номера автомобиля марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, по мнению суда, является следствием технической ошибки.

Таким образом, вопреки доводам ответчика, в данном случае не происходит замена транспортного средства, указанного в договоре ОСАГО, в результате изменения данных о VIN номере автомобиля в страховом полисе.

С учетом фактических обстоятельств дела, исковые требования ФИО2 в части признания договора ОСАГО между ним и ответчиком заключенным отношении автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Как установлено судом, что в дорожно-транспортном происшествии от ДД.ММ.ГГГГ с участием транспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, и транспортного средства марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, ФИО2 является виновником ДТП, в связи с чем, исковые требования в части признания отказа ответчика в выплате страхового возмещения незаконным не подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход соответствующего бюджета государственная пошлина в размере № копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

        Исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

        Признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по электронному полису № <данные изъяты> заключенным с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, между обществом с ограниченной ответственостью «Страховая компания «Сбербанк Страхование»                     (ИНН <данные изъяты>) и ФИО2 (паспорт №).

        В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

        Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование» (ИНН №) государственную пошлину в размере № копеек в доход бюджета муниципального образования «Сабинский муниципальный район» Республики Татарстан.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Сабинский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья: Н.М. Галимзянов