Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-260/2023 ~ М-155/2023 от 26.01.2023

УИД: 02RS0011-01-2023-000217-91 Дело № 2-260/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2023 г. с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего Унутова Э.Д., при секретаре Кохоевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Лыжиной Л.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора <Номер изъят> от 25.02.2021, взыскании с Лыжиной Л.В. задолженности по кредитному договору от 25.02.2021 <Номер изъят> по состоянию на 10.01.2023 в размере 82 378 рублей 98 копеек, в том числе пророченные процент 12 917 рублей 70 копеек, просроченный основной долг – 69 461 рубль 28 копеек, судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 8 671 рубль 37 копеек.

Иск мотивирован тем, что Банк на основании кредитного договора <Номер изъят> от 25.02.2021 выдало Лыжиной Л.В. кредит в сумме 107 758 рублей 62 копейки на срок 37 месяцев под 19,9 % годовых (далее – Кредитный договор). Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 08.11.2022. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк».

Свои обязательства по Кредитному договору Банк выполнил в полном объеме.

Общими условиями кредитования предусмотрен порядок погашения кредита и уплаты процентов. Поскольку Лыжина Л.В. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 25.02.2022 по 10.01.2023 образовалась просроченная задолженность в сумме 82 378 рублей 98 копеек.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в связи со следующим.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по Соглашению банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных материалов дела установлено, что 25.02.2021 между Банком и Лыжиной Л.В. заключен кредитный договор посредством подписания индивидуальных условий кредитования в соответствии с которыми кредитор предоставил, а заемщик обязался возвратить потребительский кредит в сумме 107 758 рублей 62 копейки на оговоренных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Процентная ставка за пользование кредитом установлена 19,9 % годовых, с условиями возврата в течение 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 983 рубля 47 копеек. Платежная дата 25 число месяца. Денежные средства были зачислены истцом на счет ответчика, что не оспаривалось ответчиком.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора <Номер изъят> от 25.02.2021, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно в составе ежемесячного аннуитентного платежа в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитентного платежа определяется по формуле, либо в соответствии с графиком платежей.

Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, в нарушение условий кредитного договора, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, платежи в счет погашения кредита производились нестабильно, в размере, недостаточном для погашения очередного платежа и с нарушением согласованных сроков внесения платежей.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 дней, Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Таким образом, между Банком и Лыжиной Л.В. сложились правоотношения, регулируемые главой 22, 42 Гражданского кодекса РФ.

02.12.2022 заемщику Банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 10.01.2023 г. Однако, ответчик свои обязательства не выполнил и мер по погашению задолженности не предпринял.

Таким образом, обращение истца за судебной защитой нарушенных прав путем досрочного взыскания суммы кредита является правомерным.

Как следует из расчета цены иска, непогашенная сумма долга по состоянию на 10.01.2023 составляет 84 538 рублей 97 копеек, из которых проценты 12 917 рублей 70 копеек, просроченный основной долг – 69 461 рубль 28 копеек, неустойки 2 159 рублей 99 копеек.

Произведенный истцом расчет суммы иска ответчиком не оспорен, и принят судом.

Определением мирового судьи судебного участка Шебалинского района от 08.11.2022 отменен судебный приказ по гражданскому делу № 2-2116/2022 от 10.10.2022 по заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № <Номер изъят> от 25.02.2021 с Лыжиной Л.В.

На основании изложенного, с Лыжиной Л.В. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от 25.02.2021 <Номер изъят> в пределах заявленных требований в размере 82 378 рублей 98 копеек, в том числе пророченные процент 12 917 рублей 70 копеек, просроченный основной долг – 69 461 рубль 28 копеек.

Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора от 25.02.2021 <Номер изъят> суд приходит к следующему.

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договорами. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договорами.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиком неоднократно нарушались сроки исполнения обязательств, не возвращена сумма кредита и проценты за пользование кредитными средствами, данные нарушения условий соглашения привели к неполучению выданных денежных средств, не получению дохода банком, привело к дополнительным расходам истца, что существенно отразилось на интересах стороны истца.

В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно направленного в адрес ответчика требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 25.02.2021 <Номер изъят> истцом было предложено расторгнуть указанный кредитный договор. Данное требование ответчиком, проигнорировано.

Поскольку со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий по кредитному договору от 25.02.2021 <Номер изъят>, что подтверждается исследованными материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка о расторжении кредитного договора.

При распределении издержек, связанных с рассмотрением дела, суд учитывает требования ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт несения истцом судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 8 671 рубль 37 копеек подтверждается платежными поручениями от 28.09.2022 <Номер изъят>, от 20.01.2023 <Номер изъят> и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд    

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Лыжиной Л.В. удовлетворить.

Взыскать с Лыжиной Л.В., <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <Номер изъят> от 25 февраля 2021 года в размере 82 378 рублей 98 копеек, в том числе пророченные проценты 12 917 рублей 70 копеек, просроченный основной долг – 69 461 рубль 28 копеек, судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 8 671 рубль 37 копеек, всего 91 050 (девяносто одна тысяча пятьдесят) рублей 35 (тридцать пять) копеек.

Расторгнуть кредитный договор от 25 февраля 2021 года <Номер изъят>, заключенный между ПАО «Сбербанк» и Лыжиной Л.В..

В течение семи дней со дня получения копии заочного решения суда ответчик вправе подать заявление об его отмене в Шебалинский районный суд Республики Алтай.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения Шебалинского районного суда Республики Алтай об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий Э.Д. Унутов