Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-531/2022 ~ М-159/2022 от 01.02.2022

УИД 19RS0002-01-2022-000306-54 Дело № 2-531/2022

Р Е Ш Е Н И е

Именем Российской Федерации

31 марта 2022 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Малиновской М.С.

при секретаре Ворошиловой М.С.,

с участием представителя ответчика Черных Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Черных (Козаренко) О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Черных (Козаренко О.А.), просит взыскать с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № *** от 26.11.2014 в размере 230 017,63 руб., в том числе: просроченный основной долг – 208 681,07 руб., начисленные проценты – 19 565,65 руб., штрафы и неустойки – 1 770,91 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 500 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 26.11.2014 АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) и ЧАА в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ заключили соглашение о кредитовании, которому был присвоен номер № ***. Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в размере 210 000 руб. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему сумму кредитования, однако, принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. По имеющейся у Банка информации ЧАА умер 17.07.2021, наследником является Козаренко О.А.

Согласно свидетельству о заключении брака *** Козаренко О.А. (ответчик) в связи с заключением брака 29.06.1984 с ЧАА присвоена фамилия «Черных».

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», ответчик Черных О.А. не явились, извещены надлежащим образом. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Черных Е.А., действующий на основании доверенности от 09.03.2022, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Со ссылкой на ч. 7 ст. 67 ГПК РФ полагал нельзя считать доказанными обстоятельства, подтвержденные только копиями, в материалах дела отсутствуют документы о досудебном урегулировании спора. В исковом заявлении разнятся сведения о дате смерти ЧАА, снятие денежных средств имело место 15 числа уже после смерти ЧАА Банк не мог начислять пени в течение 6 месяцев со дня смерти по день вступления в наследство.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из п. 1 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 26.11.2014 ЧАА обратился в Банк с заявлением на получение кредита наличными, одновременно им были подписаны Индивидуальные условия № *** от 26.11.2014 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Индивидуальные условия).

Из п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора следует, что лимит кредитования установлен в сумме 210 000 руб., договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях кредита. Процентная ставка составляет 32,99% годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 60 календарных дней. Погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода, дата расчета минимального платежа – 26 число каждого месяца. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5,00% от суммы основного долга на дату минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом. Дата предоставления денежных средств в рамках лимита кредитования – 26.11.2014.

Условия предоставления заемщику кредита также содержатся в Общих условиях, с которыми заемщик ознакомлен и согласен (п. 14).

Согласно п. 8.1 Индивидуальных условий погашение задолженности по договору кредита осуществляется бесплатно путем: внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка; перевода денежных средств с иных счетов заемщика.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предусмотренные п. 1 ст. 819 ГК РФ, предоставил заемщику лимит кредитования в запрашиваемой сумме, что подтверждается выпиской по счету.

Банк обязательства по выпуску карты, открытию счета ***, предоставлению заемщику денежных средств выполнил, а заемщик воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету. Однако, обязательства по внесению платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял.

На основании ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В связи с изложенным, кредитор имеет право в соответствии со ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательств по уплате суммы основного долга и начисленных процентов с наследника, принявшего наследство.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Как следует из ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142 – 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях.

При этом по смыслу ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства может быть осуществлено одним из двух способов:

- путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство;

- фактическим принятием наследства (вступление во владение наследственным имуществом, сопровождающееся любыми действиями по управлению и пользованию им, оплата за содержание наследственного имущества и т.п.).

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Таким образом, под наследником понимается лицо, призванное к наследованию и совершившее односторонние действия, выражающие его волю получить наследство, то есть стать субъектом соответствующих прав и обязанностей в отношении наследственного имущества.

Из изложенного следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, в случае смерти заемщика либо поручителя кредитор в силу закона имеет право требовать выплаты образовавшейся задолженности от их наследников в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности составляет 230 017,63 руб., в том числе: просроченный основной долг – 208 681,07 руб., начисленные проценты – 19 565,65 руб., неустойки – 1 770,91 руб.

Указанный расчет суд признает верным. Стороной ответчика контррасчет суммы задолженности либо доказательства погашения указанной задолженности в суд не представлены.

ЧАА умер 14 июля 2021 года (свидетельство о смерти *** от 20.07.2021).

Из материалов наследственного дела ***, открытого после смерти ЧАА (сообщение нотариуса Черногорского нотариального округа РХ Шабуниной Л.Н.), следует, что наследником ЧАА является его супруга Черных О.А. Мать Чернова В.К. и сыновья Черных К.А., Черных Е.А. отказались от причитающихся им долей в наследстве. Других наследников, подавших заявление о принятии наследства, не имеется. В состав наследственного имущества, в числе иных объектов недвижимости, вошли 1/2 доли в праве общей долевой собственности на нежилое помещение, расположенное по адресу: ***, кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя – 7 365 598,29 руб.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества превышает размер предъявленной АО «АЛЬФА-БАНК» к взысканию задолженности, а также то, что ответчиком не представлено доказательств погашения указанной задолженности, доказательств погашения иных долгов наследодателя, превышающих стоимость наследственного имущества, суд признает исковые требования о взыскании с Черных О.А. задолженности по соглашению о кредитовании № *** от 26.11.2014 в размере 230 017,63 руб. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

Довод представителя ответчика о недоказанности истцом факта заключения договора кредитования между АО «АЛЬФА-БАНК» и ЧАА в связи с тем, что истцом не представлен оригинал кредитного договора суд признает несостоятельным, поскольку данный довод опровергается имеющимися в материалах дела подписанными ЧАА заявлением на получение кредита наличными, Индивидуальными условиями, которые с наряду с иными приложенными к исковому заявлению документами, обосновывающими позицию истца, были направлены в суд посредством системы ГАС «Правосудие», подписанные усиленной квалифицированной электронной подписью, что также подтверждается прилагаемыми протоколами проверки.

Доводы представителя ответчика о том, что денежные средства с карты были сняты после смерти ЧАА, в связи с чем образовавшаяся задолженность в полном размере не может быть взыскана с ответчика, судом отклоняются, поскольку доказательств того, что данные денежные средства сняты третьими лицами, не относящимися к кругу наследников, а также того, что стороной ответчиком принимались меры, в том числе после ознакомления с материалами дела, к установлению лица, осуществившего снятие денежных средств, суду не представлено.

Иные доводы, приведенные в судебном заседании представителем ответчика, в том числе об указании в тексте искового заявления неверной даты смерти заемщика, также не могут являться основанием для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Черных О.А. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 5 500 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Черных Ольги Алексеевны в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании № *** от 26.11.2014 в размере 230 017,63 руб., в том числе: просроченный основной долг – 208 681,07 руб., начисленные проценты – 19 565,65 руб., неустойки – 1 770,91 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 500 руб., всего взыскать 235 517 (двести тридцать пять тысяч пятьсот семнадцать) руб. 63 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РХ через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий М.С. Малиновская

Мотивированное решение составлено 07 апреля 2022 года.