Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-586/2023 ~ М-364/2023 от 13.02.2023

                                  74RS0014-01-2023-000402-02

         Дело № 2-586/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей                                11 апреля 2023 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,

при секретаре Крапивиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» к Бугаеву Валерию Валерьевичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (далее – АО МФК «ЦФП») обратилось в суд с иском к ответчику Бугаеву В.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Исковые требования мотивированы тем, что 19.04.2021 года Бугаев В.В. с целью получения займа через веб-сайт ООО МФК «ЦФП» (в настоящее время АО МФК «ЦФП») (www.vivadengi.ru) заполнил форму Заявления-анкеты на получение потребительского займа.

Одновременно с офертой Бугаев В.В. получил уникальный код, направленный посредством смс-сообщения на номер телефона, указанный в Заявлении-анкете. Согласие с условиями предоставления займа Бугаев В.В. выразил путем введения уникального кода в специально интегрированное окно на сайте ООО МФК «ЦФП».

Таким образом, 19.04.2021 года между ООО МФК «ЦФП» и Бугаевым В.В. был заключен договор займа № №, по условиям которого истец предоставил ответчику заем в размере 55000 рублей, посредством перевода на банковскую карту № через платежную систему «МОНЕТА.РУ» на срок 365 дней под 195,487% годовых.

Во исполнение обязательств по договору займа Бугаев В.В. произвел частичную оплату в размере: 21703 руб. 16 коп., в том числе: сумма займа - 2262 руб. 20 коп.; проценты за пользование займом – 19440 руб. 96 коп.

До настоящего времени обязательства по договору потребительского займа Бугаев В.В. не выполнил, в связи с чем за период с 20.04.2021 года по 19.04.2021 года образовалась задолженность в сумме 115796 руб. 84 коп., в том числе: сумма основного долга – 52737 руб. 80 коп. (55000 руб. – 2262 руб. 20 коп.), проценты за пользование займом за период с 20.04.2021 года по 07.12.2022 года – 63059 руб. 04 коп. (82500 руб. – 19440 руб. 96 коп.).

14.06.2022 года мировым судьей судебного участка № 2 г. Верхнего Уфалея Челябинской области был выдан судебный приказ о взыскании с Бугаева В.В. задолженности по договору потребительского займа, который определением мирового судьи от 27.06.2022 года был отменен.

Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3515 руб. 93 коп.

Представитель истца АО МФК «ЦФП» при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Бугаев В.В. в судебном заседании участия не принимал, направленные судебные извещения по известному адресу регистрации ( по сведениям ГУ МВД России по Челябинской области) и места жительства                 ( указанного при заключении кредитного договора и в исковом заявлении), были возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Кроме того, по номеру телефона, указанного ответчиком в своем заявлении мировому судье об отмене судебного приказа, также было направлено СМС – сообщение о дате и месте судебного заседания, которое доставлено ему 13 марта 2023 года. Возражений относительно исковых требований от ответчика не поступило. При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты, предусмотренные приведенной статьей, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как установлено в судебном заседании, 19.04.2021 года между ООО МФК «ЦФП» (в настоящее время АО МФК «ЦФП») и Бугаевым В.В. был заключен договор потребительского займа № №, подписанный простой электронной подписью, по условиям которого истец предоставил ответчику заем в размере 55000 рублей на срок 365 дней, количество ежемесячных платежей – 12, дата полного погашения займа – 19.04.2022 года, под 195,487% годовых (0,53558% в день). Денежные средства были перечислены истцом на банковскую карту ответчика, что подтверждается квитанцией на вывод средств ООО НКО «МОНЕТА» от 19.04.2021 года.

При заключении договора потребительского займа сторонами согласован график платежей, согласно которому заемщик производит ежемесячное погашение займа и уплату процентов в общем размере 10756 руб., последний платеж 10701 руб.

В соответствии с п. 12 договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа, уплате процентов за пользование займом заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Абзацем 3 условий договора потребительского займа предусмотрено, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.п. 1.8 - 1.13 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» предоставление заемщику займа способом, указанным в Индивидуальных условиях, является полным и безоговорочным акцептом договора кредитором. После заключения договора (подписания Индивидуальных условий заемщиком и кредитором и получения денежных средств заемщиком) права и обязанности по договору регулируются Индивидуальными условиями и Общими условиями. Заем предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях, и погашается в соответствии с Графиком платежей и положениями главы 2 Общих условий, при этом договор действует до окончательного исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов. За пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты на непогашенную часть суммы займа начисляются с даты, следующей за датой выдачи займа и до даты полного возврата суммы займа. К процентам, начисляемым на непогашенную часть суммы займа, также относятся проценты на часть суммы займа, не погашенную в дату, установленную Графиком платежей (проценты на просроченный основной долг). Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части займа, указанные в Графике платежей, за фактическое количество дней пользования займом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата поступления кредитору причитающейся к уплате суммы процентов.

Из представленных в материалы дела документов следует, что принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств в размере 55000 руб. АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» исполнило в полном объеме.

Факт перечисления денежных средств заемщику Бугаеву В.В. подтверждается квитанцией на вывод средств ООО НКО «МОНЕТА» от 19.04.2021 года.

Истец указывает, что во исполнение обязательств по договору займа Бугаев В.В. произвел частичную оплату в размере: 21703 руб. 16 коп., в том числе: сумма займа - 2262 руб. 20 коп.; проценты за пользование займом – 19440 руб. 96 коп.

Доказательства погашения задолженности в полном объеме, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком Бугаевым В.В. не представлены.

Истец предоставил суду расчет задолженности по договору потребительского займа по состоянию на 07.12.2022 года за период с 20.04.2021 года по 19.04.2021 года, согласно которому задолженность составляет 115796 руб. 84 коп., в том числе: сумма основного долга – 52737 руб. 80 коп., проценты за пользование займом за период с 20.04.2021 года по 07.12.2022 года – 63059 руб. 04 коп.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (действующей с 28 января 2019 года) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно части 24 статьи 5 Закона № 353 (вступившая в законную силу с 1 января 2020 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщикуза отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Исчисленный истцом размер процентов, с учетом выплаченных ответчиком процентов, согласуется с абз.3 договора потребительского займа № Z750840342102 от 19.04.2021 года, предусматривающего, что размер процентов не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

    При указанных обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в пользу АО МФК «ЦФП» задолженность по договору потребительского займа в размере 115796 руб. 84 коп.

При подаче иска в суд, истцом оплачена госпошлина в размере 3515 руб. 92 коп. ( чек- ордер от 27.12.022 года на сумму 1757 руб. 96 коп.; платежное поручение № № от 23.05.2022 года на сумму 1757 руб. 96 коп.).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 3515 руб. 92 коп.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» удовлетворить.

Взыскать с Бугаева Валерия Валерьевича, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (№) задолженность по договору потребительского займа                                 № № от 19 апреля 2021 года по состоянию на 07 декабря 2022 года за период с 20 апреля 2021 года по 19 апреля 2021 года в размере 115796 (сто пятнадцать тысяч семьсот девяносто шесть) рублей 84 копейки, в том числе: сумму основного долга – 52737 рублей 80 копеек, проценты за пользование займом за период с 20.04.2021 года по 07.12.2022 года – 63059 рублей 04 копейки, а также возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 3515 (три тысячи пятьсот пятнадцать) рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд.

Председательствующий:                Н.Е. Шунина

Решение принято в окончательной форме 14 апреля 2023 года.

Судья:                            Н.Е. Шунина