Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1157/2022 от 11.01.2022

РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2022 года                                                                                 г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Захаренко В.В.,

при секретаре Мясоедовой А.В.,

с участием представителя ответчика Нафетдинова Р.О. – Суханова Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2020-001312-62 (2-1157/2022) по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Нафетдинову Р.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – истец, ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением к Нафетдинову Р.О. (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указав, что <Дата обезличена> с ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, во исполнение которого ему предоставлены денежные средства в размере 87 889рублей 48 копеек, сроком на 64,58месяцев, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 33 % годовых. Однако ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на <Дата обезличена> образовалась задолженность в размере 113 228 рублей 73 копейки, в том числе: основной долг – 87 889 рублей 47 копеек, проценты – 25 339 рублей 26 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика Нафетдинова Р.О. задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> размере113 228 рублей 73 копейки, в том числе: основной долг – 87 889 рублей 47 копеек, проценты – 25 339 рублей 26 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 3 464 рубля 57 копеек.

В судебном заседании представитель ответчика Нафетдинова Р.О. – Суханов Д.И., действующий на основании нотариальной доверенности, исковые требования не признал, просил суд отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» Савина Е.С., действующая на основании доверенности <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В судебное заседание ответчик Нафетдинов Р.О., извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием своего представителя.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Обсудив доводы иска, выслушав мнение лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, копию материалов гражданского дела <Номер обезличен>, суд приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов гражданского дела <Номер обезличен> первоначально истец в порядке ч. 1 ст. 121 ГПК РФ обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Нафетдинова Р.О. по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 17 Свердловского района г. Иркутска от <Дата обезличена> вынесенный мировым судьей судебный приказ от <Дата обезличена> был отменен по заявлению должника, в связи с чем, банк в соответствии с требованиями ст. 129 ГПК РФ обратился в порядке искового производства в Свердловский районный суд г. Иркутска.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на основании заявления Нафетдинова Р.О. на заключение договора кредитования <Номер обезличен>, по которому Нафетдинову Р.О. была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 100 000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, ставка годовая – 33 %, полная стоимость кредита – 31 %, дата платежа – согласно счет-выписке. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Данное обстоятельство установлено из представленных в материалы дела: заявления на заключение договора кредитовании <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (далее – Заявление), анкеты заявителя, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт.

Кроме того при заключении договора кредитования Нафетдинов Р.О. выразил свое согласие на присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», что подтверждается его заявлением от <Дата обезличена>.

В силу п. 2.2 Общих условий договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с Заявлением Клиента, ст. 433 п.3 ст. 434, п. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, являются совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту банковского специального счета (далее – БСС) в указанной в Заявлении Клиента валюте Кредита; зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента (п. 4.1 Общих условий).

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п. 4.2 Общих условий).

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий предоставления данного кредита проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Согласно п. 4.3 Общих условий заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п. <Дата обезличена> Общих условий).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ПАО «Восточный экспресс банк» сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО «Восточный экспресс банк»), ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Из выписки из лицевого счета за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, расчета цены иска усматривается, что банком ответчику были предоставлены кредитные денежные средства, при этом ответчик свои обязательства по договору кредитования исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки по уплате минимальных платежей. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 113 228 рублей 73 копейки, в том числе: основной долг – 87 889 рублей 47 копеек, проценты – 25 339 рублей 26 копеек.

Из представленных доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору, получив денежные средства, но доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представил.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлены в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в силу каких-либо уважительных причин.

Суд, рассмотрев ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, приходит к следующему выводу.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из заявления ответчика о заключении договора кредитования                     <Номер обезличен> от <Дата обезличена> срок возврата кредита определен «до востребования».

ПАО КБ «Восточный» заявлено о взыскании с Нафетдинова Р.О. задолженности по кредитному договору за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

При этом как усматривается из материалов дела, Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Нафетдинова Р.О. задолженности по кредитному договору <Номер обезличен>. Судебный приказ <Номер обезличен> вынесенный в отношении данного кредитного договора <Дата обезличена>, был отменен <Дата обезличена>, с настоящим исковым заявлением банк обратился в суд <Дата обезличена>, направив исковое заявление в адрес суда посредством почтового отправления.

С учетом приведенных норм материального права и фактических обстоятельств дела, исходя из того, что датой востребования возврата кредита в полном объеме является дата обращения в мировой суд за взысканием задолженности в полном объеме путем вынесения судебного приказа, ПАО КБ «Восточный» вправе требовать взыскания с Нафетдинова Р.О. задолженности за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, как об этом просит банк, а доводы ответчика о пропуске срока исковой давности подлежат отклонению.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В данном случае, как усматривается из условий договора, установившего срок возврата кредита «до востребования» банк, обратившись в мировой суд за вынесением судебного приказа <Дата обезличена>, изменил срок возврата кредита, потребовав его возврата в полном объеме. Учитывая, что после отмены судебного приказа <Дата обезличена>, исковое заявление было подано <Дата обезличена>, срок исковой давности не пропущен.

Доводы ответчика о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности в полном объеме, основаны на неправильном понимании приведенных выше норм закона и их разъяснений Верховным Судом Российской Федерации, и не могут служить основанием для отмены решения суда.

В данном случае дата внесения последнего платежа, на что ссылается ответчик, не является началом течения срока исковой давности.

Таким образом, учитывая требования статей 307, 309, 310, 401, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> составляет <Номер обезличен> от <Дата обезличена> размере 113 228 рублей 73 копейки, в том числе: основной долг – 87 889 рублей 47 копеек, проценты – 25 339 рублей 26 копеек, в связи с чем, исковые требования являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины 3 464 рубля 57 копеек, уплаченной на основании платежного поручения от <Дата обезличена><Номер обезличен>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░                         <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░░░░ 113 228 ░░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 87 889 ░░░░░░ 47 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25 339 ░░░░░░ 26 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 464 ░░░░░ 57 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░                                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.