Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-235/2022 от 08.02.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2022 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области

в составе:

председательствующего судьи Шелапуха Ю.В.

при секретаре Белой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Дмитриенко Елене Робертовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Ленинградский районный суд г. Калининграда с исковым заявлением к Дмитриенко Е.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований банк указал, что сторонами 06.08.2019 посредством системы ВТБ-онлайн заключен кредитный договор № путем присоединения ответчицы к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия). По условиям договора банк представил Дмитриенко Е.Р. денежные средства в размере 738 000 рублей сроком до 06.08.2024 под 11,7% годовых. В свою очередь ответчица обязалась возвратить и уплатить проценты за пользование кредитом. Принятые на себя обязательства Дмитриенко Е.Р. исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 14.09.2021 составил 660 024 рублей 53 копеек, в том числе основной долг – 613 867 рублей 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 44 500 рублей 86 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 1 656 рублей 33 копейки. Истец выставил ответчице требование о досрочном, в срок до 13.09.2021, возврате кредитных денежных средств и начисленных за пользование ими процентов. С указанного момента Банк прекратил начисление процентов и пени. Требование истца Дмитриенко Е.Р. не исполнено, в связи с чем Банк ВТБ (ПАО), ссылаясь на ст. 309, 310, 819, 809-811, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), просит суд взыскать с ответчика указанную выше задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 800 рублей.

Ответчицей представлены письменные возражения на иск, в которых она заявленные требования не признает, отрицая факт заключения кредитного договора с истцом, полагая, что представленная копия кредитного договора не отвечает требованиям относимости и допустимости ввиду отсутствия в ней подписи Дмитриенко Е.Р.

Определением Ленинградского районного суда г. Калининграда от 11.01.2022 гражданское дело по указанному исковому заявлению передано для рассмотрения по подсудности в Советский городской суд Калининградской области.

В судебное заседание стороны, представитель ответчицы Шалаев Р.Ю. не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. При подаче иска представитель истца Долганина В.В. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. От представителя ответчицы поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и отсутствие его доверительницы.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 422 названного кодекса договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе, на положениях ГК РФ и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа и состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 1, 3, 9, 10 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее – график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч. 6, 15 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

При рассмотрении дела судом установлено, что 06.08.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и Дмитриенко Е.Р. заключен кредитный договор, состоящий из Индивидуальных условий и Правил кредитования (Общих условий) (п. 1.4 Правил кредитования, п. 19 Индивидуальных условий). По условиям договора ответчице предоставляется кредит в сумме 738 000 рублей 00 копеек на потребительские нужды сроком на 60 месяцев, то есть с 06.08.2019 по 06.08.2024, путем перечисления суммы кредита на банковский счет № (п. 2.1 Правил кредитования, п. 1, 2, 11, 17, 20 Индивидуальных условий). Проценты за пользование кредитом начисляются по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора, – 11,7% годовых, – с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.2, 2.3 Правил кредитования, п. 4. Индивидуальных условий). Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа (6 число каждого календарного месяца) путем уплаты единого ежемесячного платежа в размере 16 304 рубля 74 копейки (в последний месяц – 16 592 рубля 10 копеек), включающего в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга (п. 2.6 Правил кредитования, п. 6 Индивидуальных условий). В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, – 0,1% за день – по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1 Правил кредитования, п. 12 Индивидуальных условий).

Суд относится критически к доводам ответчицы, оспаривающей факт заключения договора ввиду следующего.

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» разъяснено, что согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Частями 1 и 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В случаях, установленных Банком (при наличии технической возможности), операции по заключению Договора и ряд операций в рамках Договора Заемщик может проводить в офисе Банка с использованием технологии Безбумажный офис в соответствии с Договором ДБО (в случае если между Заемщиком и Банком заключен указанный договор), то есть договором дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключенный между Банком и Заемщиком (п. 1.5, 2.10 Правил кредитования).

Такой договор сторонами заключен 28.01.2015, в силу п. 1.2 Правил ДБО данные правила распространяются и на ответчицу.

В соответствии с общими положениями Правил ДБО заявление по продукту/услуге (далее – заявление П/У) это сообщение или несколько связанных сообщений в виде электронных документов, составленное клиентом по форме установленной банком, подписанное ПЭП в соответствии с договором ДБО и содержащее указание клиента банку о заключении, изменении, расторжении сделок/договоров, в том числе с использованием технологий «безбумажный офис».

Пунктом 5.1. приложения № 1 к Правилам ДБО предусмотрено, что подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных токеном/генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode.

Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте, также могут использоваться для аутентификации клиента и подписания заявлений П/У и подтверждения других действий.

Банк хранит полученные от клиента распоряжения/заявления П/У, переданные по системам ДБО, в которых зафиксирована информация о подписании/передаче клиентом электронного документа. Способ и формат хранения определяются банком (п. 3.6 Правил ДБО).

Как усматривается из представленных документов, для подтверждения распоряжения в ВТБ-Онлайн 03.08.2019 клиенту направлено SMS сообщение, содержащее код подтверждения для заключения кредитного договора, которое было использовано ответчицей.

В соответствии с п. 7.1.1 Правил ДБО клиент несет ответственность за убытки, возникшие у банка в результате исполнения распоряжений/заявлений П/У, переданных в банк от имени клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине клиента.

Пунктом 7.1.3 Правил ДБО предусмотрена в том числе обязанность клиента соблюдать конфиденциальность логина, пароля и других идентификаторов средств подтверждения, используемых в системе ДБО.

В соответствии с п. 5.4 приложения № 1 к Правилам ДБО банк предоставляет клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона/мобильное устройство клиента. Для аутентификации, подписания распоряжения/заявлений п/у или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием мобильного приложения ВТБ-Онлайн. Клиент сообщает банку код – SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием.

Положительный результат проверки CMC/Push-кода банком означает, что распоряжение/заявление П/У или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено.

Из представленных истцом доказательств следует, что 03.08.2019 Дмитриенко Е.Р. с использованием программного обеспечения ВТБ-Онлайн принято предложение банка на заключение кредитного договора на сумму 738 000 рублей.

Принадлежность Дмитриенко Е.Р. номера телефона №, на который средствами ВТБ-Онлайн направлялись SMS/Push-коды, требовавшиеся для подтверждения волеизъявления ответчицы на заключение кредитного договора, подтверждается представленными по запросу суда сведениями ПАО «ВымпелКом».

После того как зафиксированный в программном обеспечении банка отклик клиента предложения о получении кредита был обработан банком, 06.08.2019 денежные средства в размере 738 000 рублей зачислены на счет клиента №, и между сторонами заключен кредитный договор.

Часть поступивших денежных средств в размере 552 539 рублей 78 копеек на основании распоряжения Дмитриенко Е.Р. списаны банком в счет погашения кредита от 08.02.2019 №, остальными денежными средствами ответчица распорядилась по своему усмотрению.

Кроме того, доводы Дмитриенко Е.Р. о незаключении кредитного договора опровергаются также действиями ответчицы по возврату части кредитных средств. Так, из представленного истцом расчета следует, что Дмитриенко Е.Р. уплачивались ежемесячные платежи в предусмотренном договором размере, с февраля 2020 года аннуитетные платежи вносились в меньшем размере, допускались просрочки.

Принимая во внимание изложенную выше правовую позицию, установленные по делу обстоятельства, а именно то, что истец свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчицы денежные средства, а ответчица воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, а также частично исполняла обязанность по возврату указанных денежных средств, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, определенных в Индивидуальных условиях и Правилах кредитования.

Учитывая, что Дмитриенко Е.Р. не выплачивала ежемесячные платежи в размере, определенном договором, она нарушила свои обязательства по кредитному договору от 06.08.2019 №.

Банком ВТБ (ПАО) ответчице направлено уведомление от 30.07.2021 № 1215 о досрочном возврате в срок не позднее 13.09.2021 суммы кредитов и уплате начисленных за пользованием ими процентов по кредитным договорам от 06.08.2019 №, от 08.04.2019 №, которое ответчицей не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого ответчицей не оспорена, по состоянию на 14.09.2021 задолженность по кредитному договору составила 660 024 рублей 53 копеек, в том числе основной долг – 613 867 рублей 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 44 500 рублей 86 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 1 656 рублей 33 копейки.

Ввиду ненадлежащего исполнения Дмитриенко Е.Р. обязательств по договору от 06.08.2019 № указанная задолженность подлежит взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает ответчице возместить истцу судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 9 800 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ 14.09.2021 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 06.08.2019 № ░ ░░░░░░░ 660 024 ░░░░░░ 53 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 613 867 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 44 500 ░░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 1 656 ░░░░░░ 33 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 9 800 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 21.03.2022.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░