Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3643/2022 от 06.07.2022

4

Дело № 2-3643/2022

УИД: 42RS0007-01-2022-001348-65

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Старцевой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

28 октября 2022 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Кондрикову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Кондрикову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора ### от **.**.**** выдало кредит Кондрикову А.Е. в сумме 480275,22 руб. на срок 36 месяцев под 16,9 % годовых.

В соответствии с п.п. 3.1. - 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и взыскания расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 556216,87 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Кондрикова А.Е. задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 556216,87 руб., из которой: просроченный основной долг – 480275,22 руб., просроченные проценты – 71311,65 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2845,49 руб., неустойка за просроченные проценты – 1784,51 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14762,17 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Кондриков А.Е. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечению срока хранения без фактического вручения адресату.

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В данном случае, судебное извещение было направлено Кондрикову А.Е. по адресу его регистрации, однако не получено ответчиком и возвращено в суд по истечении срока хранения.

Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату Кондрикову А.Е.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.

Суд, изучив письменные материалы дела в отсутствии сторон, приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что **.**.**** между ПАО "Сбербанк России" и Кондриковым А.Е. заключен кредитный договор ###.

По условиям кредитного договора истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 480275, 22 руб. под 16, 9% годовых сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора (п.1-4 индивидуальных условий).

В соответствии с п.п. 3.1. - 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий кредитования размер аннуитетного платежа составляет 23722,82 руб., платежная дата – 28 число каждого месяца.

С графиком платежей заемщик Кондриков А.Е. также был ознакомлен, о чем имеется его личная подпись в указанном графике.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по Договору).

Кредит предоставлялся ответчику Кондрикову А.Е. для погашения задолженности по первичному кредиту, а именно по кредитной карте ### от **.**.****, выпущенной кредитором (п. 11 индивидуальных условий).

Между ПАО «Сбербанк России» и Кондриковым А.Е. **.**.**** было заключено дополнительное соглашение ### к кредитному договору ### от **.**.****.

В соответствии с п. 1.2 дополнительного соглашения кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с **.**.**** по **.**.****. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от **.**.****.

По условиям дополнительного соглашения срок возврата кредита увеличен и составляет 26 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/ счет дебетовой банковской карты заемщика (п. 1.3. дополнительного соглашения).

Уплата процентов прошедших периодов, производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от **.**.**** по дату окончания погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 1.4., 2 дополнительного соглашения).

С уточненным графиком платежей Кондриков А.Е. также был ознакомлен, о чем имеется его личная подпись в указанном графике, в соответствии с которым с **.**.**** по **.**.**** истец погашает лишь проценты по кредиту, с **.**.**** размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 20818, 58 руб. (кроме последнего платежа **.**.**** – 20921, 10 руб.).

Факт предоставления суммы кредита подтвержден материалами дела, а именно копией лицевого счета.

Таким образом, обязательства по кредитному договору ПАО «Сбербанк России» исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, заемщик Кондриков А.Е. взятые на себя по договору обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняет; ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредиту, в сроки и на условиях кредитного договора, не вносит.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.4.2.3., 4.3.6 Общих условий, истец направил Кондрикову А.Е. требование от **.**.**** о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, в добровольном порядке, требование банка заемщиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному банком в материалы дела расчету, задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 556 216,87 руб., из которой: просроченный основной долг – 480 275,22 руб., просроченные проценты – 71 311,65 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 845,49 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 784,51 руб.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденным банковскими документами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** подлежат удовлетворению в полном объеме. Основания для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ судом не установлены.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, суд считает, что со стороны Кондрикова А.Е. имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора и, соответственно, основанием для расторжения кредитного договора в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца и расторгнуть кредитный договор договору ### от **.**.****, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Кондриковым А.Е.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, а также по требованию о расторжении договора подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 14762,17 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.****.

Руководствуясь ст. 193-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ПАО «Сбербанк России» к Кондрикову А.Е. – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Кондриковым А.Е..

Взыскать с Кондрикова А.Е. (паспорт гражданина РФ серии ###) в пользу ПАО «Сбербанк России» (###) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме 556216,87 руб., из которой:

- 480275,22 руб. – просроченный основной долг;

- 71311,65 руб. – просроченные проценты;

- 2845,49 руб. – неустойка на просроченный основной долг;

- 1784,51руб. – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины – 14762,17 руб., а всего 570979,04 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: М.К. Курилов

В мотивированной форме решение изготовлено 01.11.2022 года.