Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1225/2021 ~ М-7848/2020 от 15.12.2020

     ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                                        именем Российской Федерации

26 апреля 2021 года                               дело ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сахаповой Л.Н.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от ... ... Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 1485000 рублей на срок 182 месяца, с взиманием за пользование кредитом 12,75% годовых для целевого использования, а именно приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., кадастровый .... ... изменен тип акционерного общества Банка: с Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).    На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ..., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ..., Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).    Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно п. 7 обеспечением кредита является: 7.1. залог (ипотека) квартиры, 7.2 солидарное поручительство ФИО2, на срок до .... С целью обеспечения обязательства заемщика по кредитному договору банком с ФИО2,Л, заключен договор поручительства ...-п01, согласно п. 3.1 которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиками всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по РТ и выданной первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ (ПАО) ....

Начиная с июля 2018 года оплата ежемесячных аннуитетных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, поступают не в полном объеме, что является нарушением условий договора, а также ст. 309 ГК РФ, последний платеж произведен ....

Задолженность ответчика по состоянию на ... составляет 1238497 рублей, в том числе: 1166657 рублей 49 копеек – задолженность по кредиту, 52811 рублей 52 копейки – задолженность по плановым процентам, 7726 рублей 04 копейки – задолженность по пени по процентам, 11302 рубля 49 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу.

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества (предмета ипотеки). Согласно отчету №К-23210 от ... о проведенной оценке оценочной организацией ЗАО «НКК» СЭНК» рыночная стоимость полных прав собственности на объект оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки составляет: 2391000 рублей (80%=1912800 рублей).

Истец просит расторгнуть кредитный договор № ... от .... Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу БАНК ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в сумме 1238497 рублей 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20392 рубля. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ..., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 1912800 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики не явились, заявлений, ходатайств суду не представили. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязывает каждую сторону доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из принципов диспозитивности и состязательности гражданского процесса, правомерность заявленных исковых требований определяется судом на основании оценки доказательств, представленных сторонами в обоснование их правовой позиции.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии со статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    Судом установлено следующее.

... между ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1485000 рублей на срок 182 месяца, с взиманием за пользование кредитом 12,75% годовых для целевого использования, а именно приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., кадастровый ....

... изменен тип акционерного общества Банка: с Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).    На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ..., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ..., Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).    Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно п. 7 кредитного договора обеспечением кредита является: 7.1. залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого в счет кредитных средств, предоставленных по договору; 7.2 солидарное поручительство ФИО2, на срок до ....

... между Банк 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен договор поручительства № ...-П01, в соответствии с условиями которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитом на условиях в соответствии с Договором за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по РТ и выданной первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ (ПАО) ....

Из заявления истца следует, что начиная с июля 2018 года оплата ежемесячных аннуитетных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, поступают не в полном объеме, что является нарушением условий договора, а также ст. 309 ГК РФ, последний платеж произведен ....

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

     По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Из материалов дела усматривается, что заемщик неоднократно нарушали условия договора в части возврата займа. Доказательств обратного, суду не представлено.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ... составляет 1238497 рублей, в том числе: 1166657 рублей 49 копеек – задолженность по кредиту, 52811 рублей 52 копейки – задолженность по плановым процентам, 7726 рублей 04 копейки – задолженность по пени по процентам, 11302 рубля 49 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу.

    Ответчиками суду доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору не предоставлены, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.

    Учитывая то, что основания для освобождения ответчиков от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленные истцом суммы задолженности по кредитному договору подлежат взысканию с ответчиков, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Согласно статье 54 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Заявляя требование об обращении взыскания на предмет ипотеки, истец указал его стоимость в целях реализации на публичных торгах в размере 1912800 рублей согласно отчету №К-23210 от ... о проведенной оценке оценочной организацией ЗАО «НКК» СЭНК», согласно заключению которой рыночная стоимость предмета залога составляет 2391000 рублей (80%=1912800 рублей).

С указанной оценкой ответчики не согласились.

Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... по ходатайству представителя ответчиков назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено обществу с ограниченной ответственностью «Независимая экспертная оценка». На разрешение экспертов был поставлен вопрос об определении рыночной стоимости заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый ....

Согласно отчету ...НГС/03-2021 ООО «Независимая Экспертная Оценка» рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ... по состоянию на ... составляет 3518000 рублей.

Определяя начальную продажную стоимость предмета залога, суд считает необходимым руководствоваться результатами указанной выше судебной экспертизы, поскольку имеется достаточно доказательств, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом ипотеки, существенно увеличилась со дня проведения оценки ЗАО «НКК» СЭНК» (...).

Учитывая сумму долга и период просрочки исполнения обязательства, отсутствие исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым удовлетворить иск и обратить взыскание на принадлежащее ответчикам заложенное имущество путем реализации жилого помещения на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в    размере 2.814.400 рублей (3.518.000 рублей х 80%).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 20392 рубля.

Руководствуясь статьями 194, 198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1.

    Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 1.238.497 рублей 54 копейки, а том числе: - задолженность по кредиту в сумме 1.166.657 рублей 49 копеек, задолженность по плановым процентам - 52.811 рублей 52 копейки, задолженность по пени по процентам – 7726 рублей 04 копейки, задолженность по пени по просроченному долгу – 11302 рубля 49 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 392 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации – с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 2.814.400 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд ... через Нижнекамский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись.

Копия верна.

Судья                                    Сахапова Л.Н.

Подлинник данного документа подшит в гражданском деле ... хранящемся в Нижнекамском городском суде РТ

УИД 16RS0...-67

Мотивированное решение составлено ....