Решение от 15.10.2012 по делу № 2-612/2012 от 15.10.2012

Дело № 2-612/12

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<ДАТА> г.                                                                                          г.Пенза

Мировой судья судебного участка № 5 Железнодорожного района г.Пензы Пронькина Н.А<ФИО1>,

при секретаре Макаровой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах <ФИО2> о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

МООП «Защита прав потребителей» обратилась в интересах <ФИО2> с вышеназванным иском, указывая, что <ДАТА1> между <ФИО2> (заемщиком) и ООО «Русфинанс банк» (кредитором) был заключен кредитный договор № <НОМЕР>, по условиям которого <ФИО2> получил кредит в сумме 150 000 рублей сроком на 36 месяцев под 13,30 % годовых. Согласно разделу 1 Заявления об открытии текущего счета, абз. 6 п.п. 2.2.1. п. 2 Общих условий предоставления кредита на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,40 % от суммы кредита, а именно: 2100 рублей ежемесячно. Данная комиссия уплачивалась с <ДАТА2> по <ДАТА3> в общей сумме 8 400 рублей, что подтверждается квитанциями об оплате. Банк в нарушение п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» не сообщил потребителю, в чем состоит содержание данных услуг и какими потребительскими свойствами они обладают. Считают, что данные условия кредитного договора противоречат закону и должны быть признаны недействительными (ничтожными). С <ДАТА4> по <ДАТА5> ответчик незаконно получил от заемщика деньги в общей сумме 8400 рублей, удерживал и удерживает их до настоящего дня. Проценты за пользование ежемесячными комиссиями составили 137,67 руб. Просит применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ООО «Русфинанс банк» в пользу <ФИО2> ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в общей сумме 8 400 руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме 137 руб. 67 коп., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, судебные издержки в размере 5000 руб.

Истец <ФИО2> в судебное заседание не явился, ходатайствуя о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель МООП «Защита прав потребителей» по доверенности Сомова И.А. исковые требования поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик - представитель ООО «Русфинанс банк», извещенный о времени, дате и месте судебного заседания с помощью почтовой связи, в суд не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства, против чего представитель истца не возражает.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования о защите прав потребителей подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, регулируются нормами Закона Российской Федерации от <ДАТА6> <НОМЕР> «О защите прав потребителей».

При этом в силу ч. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим законом, другими федеральными законами  и принимаемыми в соответствии с иными нормативными правовыми актами РФ.

Судом установлено, что <ДАТА1> между <ФИО2> и ООО «Русфинанс банк» был заключен кредитный договор № <НОМЕР>, по условиями которого <ФИО2> получил кредит в сумме 150 000 рублей сроком на 36 месяцев под 13,30 % годовых (л.д. 6,7).

Согласно разделу 1 заявления об открытии текущего счета и предоставлении кредита (л.д. 6) ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составила 1,40 % от суммы кредита, т.е. 2100 руб., что подтверждается также графиком платежей (л.д. 8).

<ФИО2> ежемесячные комиссии за ведение счета с <ДАТА4> по <ДАТА5> были оплачены в размере 8400 руб., о чем свидетельствуют квитанции от <ДАТА7>, <ДАТА4>, <ДАТА5>, <ДАТА8> (л.д. 5).

Требования МООП «Защита прав потребителей» в интересах <ФИО2> о возврате комиссии, уплате процентов, компенсации морального вреда от <ДАТА9> оставлены ответчиком без удовлетворения (л.д. 19).

Заочным решением Железнодорожного районного суда г. Пензы от <ДАТА10> признан недействительным абз. 6 п.п. 2.2.1 п. 2 раздела 1 Заявления об открытии текущего счета общих условий предоставления кредита кредитного договора от <ДАТА1>, заключенного между <ФИО2> и ООО «Русфинанс банк», в части обязанности заемщика уплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,40 %.

Согласно п. 4 ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе путём признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий её недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки. 

По смыслу ст. ст. 166-167 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая сторона обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке. 

На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу абзаца 1 преамбулы Закона РФ от <ДАТА11> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. 

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от <ДАТА12> <НОМЕР> «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения).  Пункт 2.1. названного положения предусматривает предоставление денежных  средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов  осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, плата за ведение ссудного счета, что нельзя квалифицировать как самостоятельную услугу, по условиям кредитного договора в нарушение приведенных положений возложена на потребителя услуги.

В абз. 2 ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению  изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном  объеме, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в пользу истца убытки, образовавшиеся вследствие  исполнения условий договора о внесении платы за ведение ссудного счета,  которые ущемляют  права истца как потребителя.

В пользу <ФИО2> подлежат взысканию комиссии за ведение ссудного счета общим размером 8400  руб. 00 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его  нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Из расчета истца следует, что проценты за пользование чужими денежными средствами на <ДАТА9> составляют 137 руб. 67 коп. (л.д. 4), исходя из ставки рефинансирования в размере 8 процентов годовых в соответствии с Указанием ЦБР от <ДАТА13> <НОМЕР>, которые подлежат взысканию с ответчика.

Согласно ч. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (продавца, исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, суд находит возможным взыскать за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика штраф в сумме 4268 руб. 83 коп., 50 % которого в размере 2134 руб. 41  коп. подлежат перечислению МООП «Защита прав потребителей» в соответствии с ч. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей».

Из договора на оказание юридических услуг от <ДАТА14> (л.д. 16), акта <НОМЕР> от <ДАТА15> (л.д. 17), платежного поручения <НОМЕР> от <ДАТА16> (л.д. 18) следует, что МООП «Защита прав потребителей» за услуги представителя по делу по иску в интересах <ФИО2> к ООО «Русфинанс банк» оплатила 5000 руб.

По смыслу ст.ст.88, 94 и 100 ГПК РФ возмещение судом произведенных стороной расходов на оплату услуг представителя, возможно при выполнении следующих условий: расходы фактически произведены стороной; расходы связаны с рассмотрением данного гражданского дела; услуги представителя фактически оказаны стороне.

В силу ст.4 ГПК РФ суд возбуждает гражданское дело по заявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов. В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими федеральными законами, гражданское дело может быть возбуждено по заявлению лица, выступающего от своего имени в защиту прав, свобод и законных интересов другого лица, неопределенного круга лиц или в защиту интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В соответствии со ст.46 ГПК РФ в случаях, предусмотренных законом, органы государственной власти, органы местного самоуправления, организации или граждане вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц.

Лица, подавшие заявление в защиту законных интересов других лиц, пользуются всеми процессуальными правами и несут все процессуальные обязанности истца, за исключением права на заключение мирового соглашения и обязанности по уплате судебных расходов.

Статьей 48 ГПК РФ предусмотрено, что граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя.

Исходя из анализа положений глав 4 и 5 ГПК РФ, организация, п░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░.46 ░░░ ░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.2 ░░.45 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░).

░░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░) ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░2>  ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.46 ░░░ ░░ ░ ░░.45 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 103 ░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░  ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 400 ░░░. 00 ░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 194-199, 233-235 ░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░

░  ░  ░  ░  ░        ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ <░░░2> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 8400 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 137 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 67 ░░░.

░░░░░░░░ ░  ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 268 (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 83 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 2134 (░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 41 ░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░2>,  2134 (░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 41 ░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 400 (░░░░░░░░░░) ░░░. 00 ░░░. 

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 (░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░  ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░                                                                             ░.░. ░░░░░░░░░