Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-273/2023 ~ М-149/2023 от 03.04.2023

                                                 Дело № 2-273/2023

                           УИД:60 RS0003-01-2023-000337-63

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    город Остров Псковская область                                 *** 2023 года

    Островский городской суд Псковской области в составе:

    председательствующего судьи Радова Е.В.,

    при секретаре Никандровой К.И.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) в лице представителя по доверенности Бабкиной Т.А. к Мороз Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к М.Ю.В. (ранее Р Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указано, что *** между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи/подписания клиентом заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). Подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг.

*** Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор N № в рамках дистанционного банковского обслуживания путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования и подписания заемщиком согласия на кредит (индивидуальные условия).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 650 000 на срок по *** с взиманием за пользование кредитом 15,20% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив уведомление о досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Размер задолженности по состоянию на *** включительно составил 549 307,03 рублей, из которых: 498 382,93 рублей – основной долг, 50 124,71 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 350,63 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 448,76 рублей – пени по просроченному долгу. Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с Мороз Ю.В. задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 693 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Мороз Ю.В., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении в ее отсутствие не ходатайствовала.

При таких обстоятельствах суд, исходя из требований ч.1 ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Положениями ст. 160 Гражданского кодекса РФ определено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что *** ответчиком подписано заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), где на ее имя открыт мастер-счет №.

Из п. 3 Заявления следует, что ответчик изъявила желание присоединиться к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО), в том числе Правилам предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в Банк ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банк ВТБ (ПАО), была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, просила кодовое слово, указанное в разделе "Персональные данные" применять ко всем банковским операциям, которые будут оформлены в рамках договора комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), за исключением дополнительных карт, оформленных на имя третьего лица.

Согласно Заявления, ответчик просила предоставить комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ (ПАО) (пункт 1.1 заявления); предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в банке ВТБ (ПАО) (пункт 1.2 заявления); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на ее имя в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания (пункт 1.2.1 заявления); направлять пароль для доступа в Банк-Онлайн, sms-коды, сообщения в рамках sms-пакета "Базовый" на мобильный телефон клиента, указанный в разделе "Контактная информация" настоящего заявления (пункт 1.2.2 заявления); выдать УНК и пароль в соответствии с правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), также ответчик выразила согласие на обработку персональных данных, получение информации операторами связи (пункт 1,2,3,4 заявления, л.д. 26).

М.Ю.В. была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ (ПАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО); анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО).

Правила дистанционного банковского обслуживания (ДБО) физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) определяют общие правила и порядок предоставления клиенту дистанционного обслуживания в банке (пункт 1.1 Правил ДБО).

*** Банком в адрес заемщика по Системе «ВТБ-Онлайн» (Мобильное приложение) направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 650 000 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о суме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация Клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования (л.д. 33-37).

Таким образом, *** между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил М.Ю.В. денежные средства в сумме 650 000 рублей на 60 месяцев, срок возврата кредита *** с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 15,196% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере 15 531,78 рублей 15 числа каждого месяца согласно графика (л.д. 16 оборот-19, 14).

Исходя из изложенного, факт заключения между сторонами кредитного договора в соответствии со статьей 421 ГК РФ в офертно-акцептной форме судом установлен.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору, предоставил ответчику денежные средства в размере 650 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-12, 13).

        Из выписки по счету следует, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части срока и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем по состоянию на *** включительно образовалась задолженность в размере 549 307 рублей 03 копейки, из которых: 498 382,93 рублей – основной долг, 50 124,71 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 350,63 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 448,76 рублей – пени по просроченному долгу (л.д. 11-12).

*** Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком оставлено без рассмотрения (л.д. 25).

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Поскольку факт нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 договора закреплено, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора он должен уплатить неустойку (пени) в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д. 17 оборот).

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.

В исковом заявлении истец указал, что пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций (л.д. 9).

Принимая во внимание размер заявленной истцом к взысканию пени, общую сумму задолженности, срок неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, суд приходит к выводу о том, что с Мороз Ю.В. подлежат взысканию пени в заявленном размере.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, сведений о погашении задолженности ответчиком не представлено.

Представленный расчет проверен судом, признается правильным, ответчиком не оспаривался.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В связи с тем, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) судом удовлетворены в полном объеме, на основании приведенной нормы и с учетом ст.333.19 НК РФ, с Мороз Ю.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные по уплате государственной пошлины, в размере 8 693 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) в лице представителя по доверенности Бабкиной Т.А. к Мороз Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

        Взыскать с Мороз Ю.В., *** года рождения, уроженки ..., паспорт гражданина Российской Федерации № в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от *** по состоянию на *** в размере 549 307 (пятьсот сорок девять тысяч триста семь) рублей 03 копейки, из которых: 498 382,93 рублей – основной долг, 50 124,71 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 350,63 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 448,76 рублей – пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 693 рублей, а всего взыскать 558 000 (пятьсот пятьдесят восемь тысяч) рублей 03 копейки.

Ответчик вправе подать в Островский городской суд Псковской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд Псковской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление подано, - в тот же срок со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий                                       Е.В. Радов