Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-297/2020 ~ М-297/2020 от 18.06.2020

Дело № 2-297/2020

УИД 37RS0016-01-2020-000868-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июля 2020 года г. Юрьевец Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Ельцовой Т.В.

при секретаре Моревой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Маковкиной А. А. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском Маковкиной А.А. о взыскании задолженности по договору кредитования по следующим основаниям.

10.12.2012 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Маковкиной А.А. (Заемщик) был заключен договор кредитования № …, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 57491,93 рублей сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 11.05.2020 года задолженность по Договору составляет 70564 руб. 05 коп. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности), из которой 57491,93 руб. задолженность по основному долгу, 13072,12 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Данная задолженность образовалась в период с 27.01.2013 года по 11.05.2020 года.

В связи с чем истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности в размере 70 564 руб. 05 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2316,92 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела в порядке гл. 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Маковкина А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ.

Ответчик о рассмотрении дела в свое отсутствие и об отложении дела не просил, в связи с чем в соответствии со ст.ст.233-234 ГПК РФ, принимая во внимание согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение истца, сделавшего предложение считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных данным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из части 2 этой же статьи следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 этой же статьи проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Положениями части 1 статьи 811 ГК РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.

В силу части 2 этой же статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 10 декабря 2013 Маковкина А.А. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Восточный экспресс банк») с заявлением о заключении Соглашения о кредитовании счета № … на условиях, изложенных данном заявлении, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». Вид кредита - кредитная карта пенсионная, лимит кредитования – 50000 рублей, срок возврата кредита – 3 года, ставка – 32,90% годовых, платежный период – 25 дней, льготный период – до 56 дней, дата платежа – согласно счета-выписки. Минимальный обязательный платеж в погашение Кредита состоит из: 1) 10% от Лимита кредитования, рассчитанного на конец Расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным Кредитом; на сумму просроченной задолженности по Кредиту (в случае ее наличия); 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным Кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); 6) суммы начисленных штрафов/неустоек при их наличии.

По условиям договора банк открыл Маковкиной А.А. текущий банковский счет № … и выдал ей кредитную карту для осуществления операций по текущему банковскому счету с установленным лимитом кредитования.

Подписывая заявление, Маковкина А.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и просила их признать неотъемлемой частью оферты.

Согласно п.4.1. Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) Клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2.). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1.).

В соответствии с п.4.3. Общих условий Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), как того требуют часть 1 статьи 432, статьи 819, 820 ГК РФ, и заключен кредитный договор № …, являющийся смешанным договором, включающим в себя условия кредитного договора и договора банковского счета.

Фактически денежные средства были предоставлены ответчику, что подтверждается в частности выпиской из лицевого счета, из которой также усматривается, что заемщик нарушал договорные обязательства по внесению платежей, в связи с чем у Маковкиной А.А. перед Банком образовалась задолженность в размере 70564 руб. 05 коп., из которой 57491,93 руб. задолженность по основному долгу, 13072,12 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Доказательств, свидетельствующих о возврате займа или о частичном погашении задолженности, ответчиком суду представлено не было.

Поскольку Заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по договору.

В связи с неисполнением принятых на себя по договору кредитования обязательств ответчиком, истец обратился к мировому судье судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г. Казани с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Маковкиной А.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору кредитования. 02.11.2016 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Маковкиной А.А. задолженности по договору кредитования, который впоследствии был отменен на основании определения от 24.11.2016 года.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, размер задолженности ответчика перед Банком за период с 27.01.2013 года по 11.05.2020 года составляет 70564,05 руб., из которой 57491,93 руб. задолженность по основному долгу, 13072,12 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.ст.12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его верным, не опровергнутым возражениями ответчика относительно размера задолженности. Ответчиком указанный расчет на предмет его несоответствия условиям кредитного договора либо фактическим обстоятельствам дела, арифметической неверности не оспорен. Иной расчет задолженности в соответствии с положениями ст. 12, ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду представлен не был, как и доказательства, его опровергающие.

При этом ответчик не был лишен возможности представить такие доказательства, но таким правом не воспользовался. Мотивированных ходатайств о назначении по делу экспертизы с целью проверки расчета, представленного истцом, материалы дела не содержат.

Принимая во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд считает необходимым взыскать с Маковкиной А.А. сумму задолженности по оплате основного долга в размере 57491,93 рубль, сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 13072,12 рублей.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно положениям ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2316,92 рублей, которая в силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Маковкиной А. А. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с Маковкиной А. А. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору кредитования № … от … г. в размере 70 564 рубля 05 копеек, из которых задолженность по основному долгу 57491 (пятьдесят семь тысяч четыреста девяносто один) рубль 93 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 13072 (тринадцать тысяч семьдесят два) рубля 12 копеек.

Взыскать с Маковкиной А. А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 316 (две тысячи триста шестнадцать) рублей 92 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Ельцова Т.В.

Решение в окончательной форме составлено 10 июля 2020 года.

Председательствующий судья: Ельцова Т.В.