Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1533/2021 ~ М-230/2021 от 15.01.2021

         Дело № 2-1533/2021

50RS0026-01-2021-000352-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года

          02 апреля 2021 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ДОМ.РФ» к Костюк О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Костюк О.А., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 2 787 000 руб. на срок <...> месяцев под <...> % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, г.<адрес>. Обеспечение кредита – залог (ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, представленных по договору.

Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, ответчику ДД.ММ.ГГ был выдан кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита с ссудного счета № на текущий счет ответчика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ Ответчик перечислил денежные средства со своего счета, а значит, распорядился денежными средствами, предоставленными по кредитному договору.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором. Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа.

Согласно п. 2.3.4 кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды. В соответствии с п. 1.2.9 кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 34 032 руб., в дальнейшем определяется по формуле, указанной в п. 2.3.9 договора.

Согласно с п.п. 2.5.2 и 2.5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в виде пеней в размере 9,25% от суммы просроченного платежа с даты возникновения просроченного платежа и по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В нарушение условий кредитного договора, а также ст.ст. 309, 310 ГК РФ заемщик погашал кредит и выплачивал проценты несвоевременно и не в полном объеме.

В силу условий кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа.

В настоящее время владельцем закладной, дающей право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, является Акционерное общество «ДОМ.РФ». Права по закладной приобретены АО «ДОМ.РФ» ДД.ММ.ГГ по договору № о выкупе дефолтных закладных.

В соответствии с п. 2.4.1.5 кредитного договора, заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки в срок не позднее 30 календарных дней со дня направления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств.

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» ДД.ММ.ГГ направлено в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении кредита, оставленное ответчиком без исполнения.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту заемщиком не возвращена. Согласно приложенному расчету, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГ по кредитному договору составляет 973 375,93 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 888 602,77 руб.; сумма задолженности по уплате процентов по кредиту – 69 415,94 руб.; сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного долга – 13 469,26 руб.; сумма неустойки, начисленная на сумму неуплаченных процентов – 1887,99 руб.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 973 375,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 934 руб., сумму расходов на проведение оценки в размере 5600 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <...> кв.м., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 287 200 руб.

    Истец АО «ДОМ.РФ» – представитель – в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

    Ответчик Костюк О.А. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом по адресу регистрации, об отложении дела не ходатайствовала, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, доказательств уважительности причин неявки не предоставившего, в порядке заочного производства.

    Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 2 787 000 руб. на срок <...> месяцев под <...> % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение кредита – залог (ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, представленных по договору.

Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, ответчику ДД.ММ.ГГ был выдан кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита с ссудного счета 45№ на текущий счет ответчика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ Ответчик перечислил денежные средства со своего счета, а значит, распорядился денежными средствами, предоставленными по кредитному договору.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором. Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа.

Согласно п. 2.3.4 кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды. В соответствии с п. 1.2.9 кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 34 032 руб., в дальнейшем определяется по формуле, указанной в п. 2.3.9 договора.

Согласно с п.п. 2.5.2 и 2.5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в виде пеней в размере 9,25% от суммы просроченного платежа с даты возникновения просроченного платежа и по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В нарушение условий кредитного договора, а также ст.ст. 309, 310 ГК РФ заемщик погашал кредит и выплачивал проценты несвоевременно и не в полном объеме.

В силу условий кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа.

В соответствии с п. 2.4.1.5 кредитного договора, заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки в срок не позднее 30 календарных дней со дня направления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств.

Предмет ипотеки – квартира - находится в собственности ответчика, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГ сделана запись регистрации №.

Ипотека квартиры в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номером № от ДД.ММ.ГГ.

В настоящее время владельцем закладной, дающей право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, является Акционерное общество «ДОМ.РФ». Права по закладной приобретены АО «ДОМ.РФ» ДД.ММ.ГГ по договору № о выкупе дефолтных закладных.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту заемщиком кредитору не погашена. Согласно приложенному расчету, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГ по кредитному договору составляет 973 375,93 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 888 602,77 руб.; сумма задолженности по уплате процентов по кредиту – 69 415,94 руб.; сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного долга – 13 469,26 руб.; сумма неустойки, начисленная на сумму неуплаченных процентов – 1887,99 руб.

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» ДД.ММ.ГГ направлено в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении кредита, оставленное ответчиком без исполнения.

Как следует из представленных расчетов просроченной задолженности ответчик c ДД.ММ.ГГ оплату платежей по кредитному договору производил не своевременно и не в полном объеме. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию основной долг в размере 888 602,77 руб., задолженность по плановым процентам в размере 69 415,94 руб. Доказательств погашения основной задолженности ответчиком в судебном заседании не представлены, данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно с п.п. 2.5.2 и 2.5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в виде пеней в размере 9,25% от суммы просроченного платежа с даты возникновения просроченного платежа и по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Истцом начислена ответчику неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 13 469,26 руб., 1887,99 руб. неустойка за просроченные проценты.

Судом расчет неустойки проверен, представляется арифметически и методологически верным, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает, данные суммы неустоек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Обеспечение кредита – залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретенной за счет кредитных средств, представленных по договору.

Предмет ипотеки – квартира - находится в собственности ответчика, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГ сделана запись регистрации №.

Ипотека квартиры в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номером № от ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залога обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

     В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Ответчик систематически нарушала сроки внесения платежей по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Кроме того, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 59 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

С учетом изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.    Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом оценщика <...> № от ДД.ММ.ГГ, рыночная стоимость квартиры на дату оценки составляет 4 109 000 рублей.

Суд, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, полагает, что указанное оценочное заключение является полным и объективным, к заключению приложены документы, подтверждающие квалификацию оценщиков, наличие у них необходимых специальных знаний. Ответчиком отчет не оспаривался, доказательств иной рыночной стоимости не представлено.

Суд полагает установить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с КН № в размере 80% от рыночной стоимости, определенной оценщиком, т.е. в размере 3 287 200 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 18 934 руб., в счет компенсации расходов истца на проведение оценки квартиры 5600 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к Костюк О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Костюк О. А. в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 973 375,93 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 888 602,77 руб.; сумма задолженности по уплате процентов по кредиту – 69 415,94 руб.; сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного долга – 13 469,26 руб.; сумма неустойки, начисленная на сумму неуплаченных процентов – 1887,99 руб., а также 18 934 руб. расходов по оплате государственной пошлины, 5600 руб. в счет компенсации расходов на проведение оценки квартиры.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с КН №, путем продажи предмета ипотеки с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 287 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отменен этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                  А.А. Неграмотнов