Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-819/2021 (2-5854/2020;) от 08.12.2020

Дело № 2-819/2021

УИД 21RS0025-01-2020-003814-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2021 года город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Максимову Анатолию Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО), банк) обратился в суд с иском к Максимову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 816 441 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 12,5% годовых и уплатой неустойки в размере 0,1% в день на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, допуская с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные просрочки при погашении основного долга и начисленных процентов.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец своим письмом потребовал досрочно погасить оставшуюся сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному соглашению составляет 725 749,52 руб. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 705 450,64 руб., из которых: 647 957,16 руб. – задолженность по основному долгу, 55 238,05 руб. – задолженность по процентам, 2 255,43 руб. - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен договор № путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24, путем подписания заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24 и расписки о получении банковской карты.

Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении банковской карты, с установлением лимита в размере 10 000 руб.

Согласно пункту 3.9 Правил Клиент обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 26% годовых.

Исходя из пунктов 5.2, 5.4 Правил заемщик обязан был ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

С ДД.ММ.ГГГГ заемщиком допущена просрочка погашения основного долга и процентов.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец своим письмом потребовал досрочно погасить оставшуюся сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 60 136,99 руб.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 58 319,96 руб., из которых: 49 997,05 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 8 121,02 руб. - сумма задолженности по процентам, 201,89 руб. - сумма задолженности по пени.

Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с Максимова А.М. указанные суммы задолженности по договорам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 838 руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дела без участия его представителя.

Ответчик Максимов А.М., надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 819 Кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Максимовым А.М. заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 816 441 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,5% годовых и неустойкой в размере 0,1% в день на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику были зачислены денежные средства на его счет на основании распоряжения на выдачу кредита во вклад.

Из представленных Банком доказательств следует, что ответчик систематически нарушал сроки и не вносил платежи в счет погашения кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Уведомление Банка ВТБ (ПАО) о погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставлено ответчиком без ответа и исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному соглашению составляет 725 749,52 руб. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 705 450,64 руб., из которых: 647 957,16 руб. – задолженность по основному долгу, 55 238,05 руб. – задолженность по процентам, 2 255,43 руб. - задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен договор № путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24, путем подписания заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24 и расписки о получении банковской карты с установлением лимита в размере 10 000 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ заемщиком допущена просрочка погашения основного долга и процентов.

Уведомление Банка ВТБ (ПАО) о погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставлено ответчиком без ответа и исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 60 136,99 руб. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 58 319,96 руб., из которых: 49 997,05 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 8 121,02 руб. - сумма задолженности по процентам, 201,89 руб. - сумма задолженности по пени.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившими клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункту 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, пункта 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Как следует из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

На основании части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договорную неустойку.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Банк уже самостоятельно уменьшил размер подлежащей взысканию неустойки (пени) из расчета 10% от суммы задолженности по пеням: задолженность по пени по просроченным процентам, задолженность по пени по просроченному долгу.

Как следует из разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ) (пункт 69); при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ) (пункт 75).

Таким образом, учитывая, что уменьшение размера неустойки допускается лишь при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, а заявленные Банком неустойки (с учетом их снижения) соразмерны последствиям нарушения заемщиком обязательства в виде длительной систематической просрочки возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, оснований для взыскания неустойки в иных размерах и применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Проверив представленные истцом расчеты, суд находит их верными, поскольку в них отражены как периоды внесения платежей, так и размер задолженности, размер процентов.

Возражений по расчету ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности с момента предъявления банком искового заявления в суд.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по указанным выше договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 10 838 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с Максимова Анатолия Михайловича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 705 450,64 руб., из которых: 647 957,16 руб. – задолженность по основному долгу; 55 238,05 руб. – задолженность по процентам; 2 255,43 руб. - задолженность по пени;

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 319,96 руб., из которых: 49 997,05 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 8 121,02 руб. - сумма задолженности по процентам, 201,89 руб. - сумма задолженности по пени;

взыскать с Максимова Анатолия Михайловича в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 838 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий судья А.Л. Михайлова