Решение по делу № 2-464/2011 от 19.12.2011

№ 2-464/2011/1м

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Юргинское 19 декабря 2011 года

Мировой судья судебного участка № 1 Юргинского района Тюменской области Мерзлякова Н. А. при секретаре Мостовщиковой Г. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО1> к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (Открытое акционерное общество) о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании уплаченной суммы за обслуживание ссудного счёта, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

<ФИО1> обратился в суд с иском к АК СБ РФ (ОАО) о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании уплаченной суммы за обслуживание ссудного счёта, компенсации морального вреда, мотивируя следующим.        

<ДАТА2> между истцом, <ФИО2> и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР>, по которому кредитор обязался предоставить созаёмщикам жилищный кредит «Молодая семья» в сумме 309000 рублей под 15,5 % годовых. Пунктами 3.1 и 3.2 указанного договора предусмотрено, что за обслуживание ссудного счёта созаёмщики уплачивают кредитору единовременный платёж (тариф) в размере 15000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится после уплаты созаёмщиками тарифа. В связи с этим, <ДАТА2> он указанную сумму выплатил Банку. Позднее истец узнал, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности. Действия Банка по открытию и ведению ссудного счёта не является банковской услугой. В связи с этим, истец условие Банка при предоставлении кредита - оплата ссудного счёта, считает ущемляющим его права как потребителя. Истец обратился к ответчику с заявлением о возврате оплаченной банку денежной суммы за обслуживание ссудного счёта. Банк ему в этом отказал. Истец просит п. 3.1 и п. 3.2 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> признать недействительными, взыскать с ответчика 15000 рублей, оплаченных за ведение ссудного счёта, компенсацию морального вреда в размере 13000 рублей.

Истец <ФИО1> в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика <ФИО3>, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, направил суду возражения на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать, и просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России».

Суд признаёт неявку сторон не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Изучив материалы дела, суд находит иск <ФИО1> подлежащим частичному удовлетворению.

Между Сбербанком (кредитором) и <ФИО1>, <ФИО2> (созаёмщиками) был заключён кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА2> (л. <АДРЕС>). По условиям договора кредитор предоставил созаёмщикам жилищный кредит «Молодая семья» в сумме 309000 рублей. Пунктом 3.1 указанного договора кредитор открыл созаемщикам ссудный счет <НОМЕР>. За обслуживание ссудного счета созаемщики уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 15000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Согласно пункту 3.2 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению созаемщика <ФИО1> путем зачисления на счет после уплаты заёмщиками тарифа.

Квитанцией от <ДАТА2> установлено, что <ФИО1> внес единовременный платёж за обслуживание ссудного счёта в сумме 15000 рублей (л. <АДРЕС>).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утверждённого Центральным банком РФ от <ДАТА3> <НОМЕР>, предусмотрено предоставление денежных средств на банковский счёт клиента, либо денежными средствами через кассу банка.

Положением о Правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утверждённого Центральным банком РФ от <ДАТА4> <НОМЕР>, действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счёта. В соответствии с указанным положением, а также информационным письмом Центрального банка РФ от <ДАТА5> <НОМЕР>, ссудный счёт используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам, и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами, не является банковским счётом по смыслу положений ст. 845 ГК РФ. Следовательно, открытие и ведение ссудного счёта не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.

В соответствии с нормами ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счёта не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством обороноспособности.

Оплата комиссии за ведение ссудного счёта гражданским законодательством не предусмотрена.

В силу этого, включение в указанный выше кредитный договор условия об оплате ведения ссудного счёта <ФИО1> ущемляет его права как потребителя.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с положениями ст. ст. 166-168 ГК РФ установлено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме.

Исходя их этого, требование истца о признании пунктов кредитного договора, устанавливающего условие об оплате ссудного счёта, недействительным, подлежит удовлетворению.

Оплата истцом 15000 рублей за ведение ссудного счета является убытком истца в связи с включением ответчиком в кредитный договор условия, ущемляющего права истца как потребителя.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 15000 рублей в возмещение расходов по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета.

Истец предъявил ответчику претензию, согласно которой потребовал от ответчика возвратить в полном объёме взысканную с него комиссию за обслуживание ссудного счета по кредитному договору в сумме 15000 рублей (л. <АДРЕС>).

Ответчик отказал истцу в возврате данной суммы.

Данные действия ответчика являются неправомерными. В силу этого, суд признаёт обоснованным требование истца о возмещении ему морального вреда в связи с нарушением ответчиком его прав как потребителя.

Как установлено ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесённых потребителем убытков.

При определении размера денежной компенсации морального вреда суд исходил из обстоятельств дела, при этом учитывая принципы разумности и справедливости. Исходя из совокупности этих обстоятельств, суд определил денежную компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В соответствие ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 800 рублей.  

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика в связи с неудовлетворением требований истца в добровольном порядке составляет 9000 рублей (18000 рублей * 50 % = 9000 рублей).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья

р е ш и л:

Иск <ФИО1> к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (Открытое акционерное общество) о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании уплаченной суммы за обслуживание ссудного счёта, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительными пункты 3.1 и 3.2 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> заключённого между <ФИО1>, <ФИО2> и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в части уплаты Заёмщиком тарифа.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) в пользу <ФИО1> 15000 рублей в качестве возмещения неосновательно уплаченной суммы за обслуживание ссудного счёта, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) 800 рублей государственную пошлину в доход государства.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Открытое акционерное общество) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в сумме 9000 рублей в доход государства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> области через мирового судью судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района <АДРЕС> области в течение десяти дней со дня принятия решения.

Мировой судья                                                           <ФИО5>