Решение по делу № 2-2760/2011 от 09.11.2011

Дело №_ 2-2760\2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«09» ноября 2011 года

Мировой судья Юдина Е.А.,

Восточного судебного участка г. Инта Республики Коми

при секретаре Киселёвой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Инте Р.Коми дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Юдиной Т.А. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился с иском о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты, судебных расходов. В обоснование исковых требований указал, что _._.2009 года между ОАО «Альфа-Банк» и Юдиной Т.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Истец перечислил ответчику денежные средства в размере __ рублей. Сумма займа  подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее восемнадцатого числа  каждого месяца в размере платежа не менее минимального. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. Просит взыскать сумму задолженности по соглашению о кредитовании от _._.2009 года в размере __ рублей, включая сумму основного остатка по кредиту  __ рублей, сумму начисленных процентов __ рублей, сумму комиссии за обслуживание счета __ рублей, сумму штрафа и неустойки по просроченной задолженности __ рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере __ рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался, просит рассмотреть дело в его отсутствие, судья считает возможным рассмотреть дело без явки указанного лица.

Ответчица в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно принятой телефонограмме просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования признает в части суммы основного долга в размере __ рублей, в части начисленных процентов, комиссии, штрафов и неустойки не признает, так как добровольно выплачивала сумму кредита (л.д. __).

Исследовав материалы дела, судья находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что Юдина Т.А. заключила соглашение о кредитовании на получение потребительской карты №_ ___ от _._.2010 года с ОАО «Альфа-Банк» в офертно-акцептной форме на сумму __  рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере __ % в год. (л.д._-_). В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В виду ненадлежащего исполнения обязательств по погашению потребительского кредита Юдиной Т.А. образовалась задолженность по потребительской карте №_ ____ от _._.2009 года. Задолженность  составляет __ руб. _ коп, включая сумму основного остатка по кредиту ___ рублей, сумму начисленных процентов __ рублей, сумму неустойки по просроченной задолженности __ рублей, сумму штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере __ рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, в том числе и по судебным расходам.  Ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплаты процентов предоставляет право кредитору в силу пунктов 6.1 и 6.3 общих условий  предоставления физическим лицам потребительской карты взыскать с должника сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку, сумму штрафа, предусмотренную условиями кредитного договора, а также расходы кредитора, связанные с взысканием задолженности. Так как до настоящего времени сумма задолженности по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты №_ ____от _._2009 года  ответчицей не оплачена, она взыскивается судом полностью в пользу истца.

Исковые требования в части  взыскания комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа на комиссию за обслуживание текущего счета не подлежат удовлетворению по следующим основания.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите права потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Кредитный договор согласно ст.819 ГК РФ представляет собой особую, самостоятельную разновидность отношений займа, по которому банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 01.12.1990 года №_ 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. При заключении кредитного договора банк обязан создать условия по предоставлению и погашению кредита. Так действия по открытию и ведению ссудного счета относятся к кредитной обязанности банка, такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен банковским законодательством, в частности Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от 26.03.2008 года №302-П. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным судам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, как отмечалось выше, является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года №86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. В соответствии с законодательством, регламентирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (Информационное письмо ЦБ РФ от 29.08.2003 года №4 «Обобщение практики применения ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Из указанных   выше  положений  следует,   что   открытый   ссудный   счет  служит  для   отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, введение ссудного счета также является обязанностью банка, но не пред заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Отказ заемщика от уплаты комиссии по открытию и обслуживанию ссудного счета повлекло бы, в свою очередь, отказ со стороны банка по предоставлению кредита, поскольку данное требование относится к обязательным условиям выдачи кредита. Таким образом, положение кредитного договора о возложении платы за открытие и ведение ссудного счета (комиссии за обслуживание кредита) на потребителя услуги - заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя.    

С ответчицы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198  ГПК РФ, мировой судья,

РЕШИЛ:

Взыскать с Юдиной Т.А. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по потребительской карте №_ ____ от _._.2009 года в размере __ руб. _ коп, включая сумму основного остатка по кредиту ___ рублей, сумму начисленных процентов ___ рублей, сумму неустойки по просроченной задолженности __ рублей, сумму штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере __ рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере __ руб. __ коп. В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Интинский городской суд Республики Коми в течение 10 дней  через мирового судью Восточного судебного участка г. Инты Р.Коми.

Мировой судья  Е.А.Юдина