Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1110/2024 ~ М-586/2024 от 26.02.2024

УИД 74RS0028-01-2024-001155-24

дело 2-1110/2024     

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года              г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего         Китовой Т.Н.,

при секретаре         Гаязовой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Журавлеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к Журавлеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 24 марта 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и Журавлевым А.А. был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 919900 рублей, под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства МАРКА, 2008 года выпуска, VIN НОМЕР, цвет вишневый. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25 июля 2023 года, на 11 февраля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 162 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25 июля 2023 года, на 11 февраля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дня. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 167187,17 рублей. По состоянию на 11 февраля 2024 года задолженность составляет 1190662,32 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 983401,25 рублей, просроченные проценты – 185424,04 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8312,89 рублей, иные комиссии – 2950,00 рублей, комиссия за ведение счета – 745,00 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 6141,80 рублей, неустойка на просроченные проценты – 3687,34 рублей. На основании изложенного, просят взыскать с Журавлева А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 1190662,32 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20153,31 рублей, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство МАРКА, 2008 года выпуска, VIN НОМЕР, цвет вишневый, установив начальную продажную цену в размере 691517,20 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Журавлев А.А. о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк»» (далее - Кредитор) и Журавлевым А.А. (далее - Заемщик) 24 марта 2023 года был заключен договор потребительского кредита НОМЕР в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 919900 рублей, на срок 60 месяцев, под 9,9% годовых (л.д.11 оборот-12).

Согласна п. 4 индивидуальных условия договора потребительского кредита, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 26,9% годовых с даты установления Лимита кредитования.

П. 6 указанных условий установлено общее количество платежей в размере 60 платежей. Минимальный обязательный платеж составляет 23632,28 рублей.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита заемщик передал в залог автомобиль марки МАРКА, 2008 года выпуска, VIN НОМЕР, цвет вишневый.

Также суду представлено заявление ответчика о предоставлении транша, согласно которому последний просит о предоставлении транша в размере 919900 рублей, указано залоговое транспортное средство МАРКА, 2008 года выпуска, VIN НОМЕР.

Факт получения Журавлевым А.А. денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что на лицевой счет заемщика были переведены денежные средства в размере 919900 рублей (л.д.10).

Согласно условиям кредитного договора НОМЕР от 24 марта 2023 года индивидуальные условия оформлены Журавлевым А.А. в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, предоставление кредита производится путем зачисления денежных средств на счет НОМЕР, с содержанием общих условий заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи (п. 2 ст. 6 указанного Закона).

В соответствии с п.п. 4.1.1.-4.1.2. Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом (л.д.47 оборот).

Судом установлено, что при оформлении кредитного договора Журавлев А.А. выразил согласие на заключение договора страхования. Размер платы страхового взноса 15000 рублей ежемесячно в соответствии с графиком, всего по договору страхования оплате подлежат 60 страховых взносов.

Согласно информационному графику платежей по договору потребительского кредита НОМЕР от 24 марта 2023 года, Журавлев А.А должен производить в счет погашения кредита ежемесячные аннуитетные платежи 24-го числа каждого месяца в размере 33098,06 рублей, за исключением последнего платежа в размере 33097,85 (л.д.23).

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 48).

Из представленного истцом расчета задолженности, выписки по счету, судом установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту.

Банком 29 ноября 2023 года была направлена в адрес ответчика досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая была оставлена без ответа (л.д. 12).

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 кредитного договора НОМЕР от 24 марта 2023 года размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых (л.д.21 оборот).

Как следует из условий договора потребительского кредита НОМЕР от 24 марта 2023 года заемщик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка.

Согласно Тарифам ПАО «Совкомбанк» комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 рублей.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 15 марта 2024 года задолженность ответчика составляет 1190662,32 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 983401,25 рублей, просроченные проценты – 185424,04 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8312,89 рублей, иные комиссии – 2950,00 рублей, комиссия за ведение счета – 745,00 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 6141,80 рублей, неустойка на просроченные проценты – 3687,34 рублей (л.д.103-105).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным.

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Определяя сумму кредитной задолженности, подлежащую взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным истцом и не оспоренным должником в соответствии с правилами ст. ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в ходе судебного следствия.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство МАРКА, 2008 года выпуска, VIN НОМЕР, цвет вишневый, с установлением начальной продажной цены в размере 691517,20 рублей с публичных торгов суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение стоимости заложенного имущества.

Между тем, как ранее было установлено, заемщик надлежащим образом не исполнял обязательства по кредитному договору, до настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена.    Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка – МАРКА, модель – иная, год выпуска – 2008, VIN- НОМЕР, регистрационный знак НОМЕР, паспорт транспортного средства серии НОМЕР. Обеспечение исполнения обязательства по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления банком первого транша по заявлению заемщика.

Факт нахождения в залоге транспортного средства подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества НОМЕР от 25 марта 2023 года.

На момент рассмотрения дела из карточки транспортного средства, представленной ОМВД России по г. Копейску Челябинской области, установлено, что собственником заложенного транспортного средства является ответчик Журавлев А.А.

Поскольку судом установлено, что обязательства по исполнению кредитного договора заемщиком нарушаются, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об установлении начальной продажной цены залогового имущества, суд считает необходимым в удовлетворении требования отказать по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 8 ч. 1 ст. 64 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

В силу ч. 1 ст. 85 названного выше Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующим законодательством обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагается на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 16 февраля 2024 года, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины в размере 20153,31 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 20153,31 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Журавлеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Журавлева А.А., ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт НОМЕР) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по договору потребительского кредита НОМЕР от 24 марта 2023 года в размере 1190662,32 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 983401,25 рублей, просроченные проценты – 185424,04 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8312,89 рублей, иные комиссии – 2950,00 рублей, комиссия за ведение счета – 745,00 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 6141,80 рублей, неустойка на просроченные проценты – 3687,34 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20153,31 рублей, всего взыскать 1210815,63 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство: марки МАРКА, 2008 года выпуска, VIN НОМЕР, цвет вишневый, регистрационный знак НОМЕР, паспорт транспортного средства серии НОМЕР, принадлежащий Журавлеву А.А., путем продажи с публичных торгов.

    В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:                 Т.Н. Китова

Мотивированное решение изготовлено 06 мая 2024 года.

Председательствующий:                 Т.Н. Китова