Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-563/2023 ~ М-325/2023 от 24.05.2023

Дело № 2-563/2023

УИД: 21RS0001-01-2023-000429-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2023 года город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Легостиной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Кабаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Тарасову П.А. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее также ООО МФК «Займер»), в лице представителя, обратилось в суд с иском к Тарасову П.А. о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы следующим:

Между Тарасовым П.А. (должник, заемщик) и ООО МФК «Займер» (заимодавец, взыскатель) заключен договор займа № от 30.06.2022 г., согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 30000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых в срок до 30.07.2022 г. (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.

Для получения вышеуказанного займа Тарасовым П.А. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

В соответствии с п. 24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В этой связи взыскатель снизил размер, подлежащий взысканию с должника суммы, до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления до 74860 руб. (основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 30000,00 + 9000,00 + 34003,41 + 1856,59).

Судебный приказ по заявлению заемщика был отменен.

Со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 807-811 ГК РФ, просил взыскать с Тарасова П.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» сумму долга в размере 74860 руб., из которых: 30000 руб. - сумма займа, 9000 руб. проценты по договору за 30 дней пользования займом (с 01.07.2022 г. по 30.07.2022 г), 34003,41 руб. - проценты за 258 дней пользования займом (с 31.07.2022 г. по 15.04.2023 г.), 1856,59 руб. - пени за период с 31.07.2022 г. по 15.04.2023 г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2445,80 руб., а всего 77305,80 руб.

В судебное заседание представитель истца – ООО МФК «Займер» не явился. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тарасов П.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом – судебная повестка, направленная в адрес регистрации Тарасова П.А., который подтвержден данными Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Алатырский» (исх. № б/н от 30.06.2023 г.), возвращена с отметкой «истек срок хранения». Об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, участие в деле своего представителя не обеспечил.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Таким образом, суд признает, что ответчик Тарасов П.А. извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом.

Учитывая положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе был представить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако, указанным правом не воспользовался.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон о слушании дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные ст. 167 ГПК РФ для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ с учетом их относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно пунктам 1, 3 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 30.06.2022 г. между ООО МФК «Займер» (кредитор) и Тарасовым П.А. (заемщик) заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым Тарасову П.А. был предоставлен заем в размере 30000 руб. под 365,000% годовых, со сроком возврата – 30.07.2022 г. единовременным платежом.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети Интернет по адресу: www.zaymer.ru, подписан заемщиком простой электронной подписью.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 30.06.2022 г. договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Дата заключения договора потребительского займа и дата возврата займа, указанная в договоре займа, определяются в повременной зоне UTC+7, действующей на территории Новосибирской области (плюс 4 часа к временной зоне г. Москвы).

Во исполнение договорных обязательств 30.06.2022 г. в 00 час. 32 мин. 18 сек. (29.06.2022 г. (московское время)) ООО МФК «Займер» перечислило на банковский расчетный счет (банковскую карту) ответчика Тарасова П.А. (способ получения денежных средств, выбранный ответчиком при регистрации) денежные средства в размере 30000 руб., что следует из выписки ООО «ЭсБиСи Технологии» о наличии в программно-аппаратном комплексе Payneteasy информации о перечислении денежных средств в размере 30000 руб. на карту <данные изъяты> ответчика Тарасова П.А. (первые шесть цифр номера карты – <данные изъяты>, последние четыре цифры номера карты – <данные изъяты>) от 12.05.2023 г., из справки о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичными денежными средствами от 30.06.2022 г., ответа <данные изъяты> от 15.06.2023 г. исх. № на запрос суда.

Данные обстоятельства не оспорены ответчиком и нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

    В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа по договору составляет 9000 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом 30.07.2022 г.

Заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части (п. 7 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты на непогашенную часть суммы основного долга.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Действия суда зависят от требований истца и возражений ответчика, и суд разрешает дело в объеме заявленных сторонами требований.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Ответчик не исполняет надлежащим образом условия договора займа, по состоянию на 15.04.2023 г. допустил образование задолженности по договору займа в размере 74860 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг, 9000 руб. – просроченные проценты (за период с 30.06.2022 г. по 30.07.2022 г.), 34003,41 руб. – просроченные проценты (за период с 31.07.2022 г. по 15.04.2023 г.).

Как следует из расчета задолженности и выписки по договору, по спорному договору займа ответчиком произведена оплата процентов на сумму 140 руб. (02.08.2022 г., 06.08.2022 г., 09.08.2022 г.).

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по договору займа, отсутствие обязательств по погашению задолженности ответчиком Тарасовым П.А. не представлено. Представленный истцом расчет задолженности по указанному договору ответчиком не оспорен.

ООО МФК «Займер» внесено Банком России в реестр микрофинансовых организаций, следовательно, имело право на осуществление деятельности по предоставлению займа и получение прибыли от привлеченных средств физических лиц по таким договорам.

16.01.2023 г. по заявлению ООО МФК «Займер» мировым судьей судебного участка № 1 г. Алатырь Чувашской Республики был вынесен судебный приказ о взыскании с Тарасова П.А. задолженности по договору займа № от 30.06.2022 г. за период с 01.07.2022 г. по 24.11.2022 г. в сумме 74860 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1222,90 руб., который 27.01.2023 г. отменен в связи с поступившим от должника заявлением об отмене судебного приказа.

Заключенный договор потребительского займа является договором микрозайма.    

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно подп. 4 ч. 1 ст. 2 данного Закона договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами по категории «Потребительские микрозаймы без обеспечения» до 30 дней включительно, до 30000 руб. включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлена в размере 353,693% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – в размере 365,000% годовых.

В рассматриваемом договоре полная стоимость потребительского микрозайма, предоставленного ООО МФК «Займер» Тарасову П.А., в 365,000% годовых не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

В соответствии со ст.ст. 1, 3 Федерального закона от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет:

- двух с половинной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 28.01.2019 г. по 30.06.2019 г. включительно;

- двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 01.07.2019 г. по 31.12.2019 г. включительно;

- полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020 г.

Таким образом, размер процентов за пользование займом, пени (штрафа) по договору потребительского займа № от 30.06.2023 г. не может превышать 45000 руб. (30000 руб. х 1,5).

Как следует из расчета истца, сумма процентов по договору займа, с учетом частичной оплаты в размере 140 руб., - 43003,41 руб., сумма пени – 1856,59 руб., что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Представленный расчет задолженности арифметически произведен истцом верно, в связи с чем принимается судом, как соответствующий фактическим обстоятельствам дела, и берется за основу.

С учетом установленных обстоятельств, требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 30000 руб., процентов в размере 43003,41 руб. (за период с 30.06.2022 г. по 30.07.2022 г. – 9000 руб. и за период с 31.07.2022 г. по 15.04.2023 г. – 34003,41 руб.), обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа начинает начисляться пеня в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга.

Согласно представленному истцом расчету, сумма пени за период с 31.07.2022 г. по 15.04.2023 г. составила 1856,59 руб.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, заявление об уменьшении суммы штрафа (пени) не заявлено.

Суд признает размер заявленной ко взысканию суммы пени соответствующим характеру и последствиям нарушения обязательств, в связи с чем требование истца о ее взыскании с ответчика также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2445,80 руб., уплаченная при подаче иска в суд по платежному поручению № от 18.04.2023 г.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Тарасову П.А. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с Тарасова П.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ОГРН 1134205019189, ИНН 4205271785) сумму долга по договору займа № от 30.06.2022 г. в размере 74860 рублей, из которых: 30000 рублей - сумма займа, 9000 рублей - проценты за пользование займом (с 01.07.2022 г. по 30.07.2022 г), 34003 рубля 41 копейка - проценты за пользование займом (с 31.07.2022 г. по 15.04.2023 г.), 1856 рублей 59 копеек - пени за период с 31.07.2022 г. по 15.04.2023 г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2445 рублей 80 копеек, а всего 77305 (семьдесят семь тысяч триста пять) рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

    Председательствующий: И.Н. Легостина

    Мотивированное решение составлено 25 июля 2023 года.