Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2181/2020 ~ М-1548/2020 от 13.04.2020

№2-2181/2020г.

61RS0022-01-2020-002499-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2020 года      г. Таганрог

Таганрогский городской суд в составе:

Председательствующего судьи Шевченко Ю.И.,

Помощнике судьи Ломаченко Н.И.,

при секретаре Свиридовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Самосудовой Юлии Владимировны к АО «МАКС» ( третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, службы финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг) о взыскании возмещения по договору страхования в рамках кредитного договора, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Самосудов Ю.В. обратилась в Таганрогский городской суд с иском, с учетом уточнения, к АО «МАКС», ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании возмещения по договору страхования на добровольное страхование жизни № от 22 сентября 2016 года в рамках кредитного договора № в размере 120 000 рублей в связи со смертью страхователя; судебных расходов в виде оплаты услуг представителя в размере 20 000 рублей.

    Определением суда от 28 сентября 2020 года исковые требования Самосудова Ю.В. к ООО СК «ВТБ Страхование» оставлены без рассмотрения.

    В качестве оснований исковых требований истица указала в иске, что 05.07.2018 года Долгих Людмила Ивановна заключила с ПАО «Восточный экспресс банк» № на доступный на дату заключения договора кредит в размере 30 000 рублей. 05.07.2018 года Долгих Людмила Ивановна заключила с АО «МАКС» договор на добровольное страхование жизни № № от 22.09.2016 и страховой суммой 120 000 рублей в рамках кредитного договора № на срок от даты подписания заявления о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика по дату письменного уведомления страховщика об отзыве согласия с оплатой 0,99 процентов в месяц от используемого кредита. Договор был заключен путем написания заявления и удержания страховой премии в счет уплаты ежемесячных платежей. Страхового полиса как такового не было.

26.04.2019 год Долгих Людмила Ивановна умерла. Произошел страховой случай, предусмотренный договором присоединения на 120 000 рублей. Самосудова Ю. В. является дочерью умершей Долгих Людмилы Ивановны и единственной наследницей по закону.

Все необходимые документы в АО «МАКС» для выплаты страховки истица предоставила 20.11.2019 года, в том числе и заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика от 05.07.2018 года, но по сегодняшний день положительной реакции не последовало.

20.12.2019 года от АО «МАКС» поступило письмо, в котором они просили подтвердить наличие оформления на Долгих Л.И. заявления о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика. Однако такой вопрос является бессмысленным, поскольку у АО «МАКС» данный документ имеется на руках. Кроме того, в счет погашения страховой премии ежемесячно списывались платежи при погашении кредита, что подтверждает действие страховки, все распечатки по счетам находятся в ПАО «Восточный экспресс банк».

21.02.2020 года истица обратилась к финансовому уполномоченному по предмету спора.

17.03.2020 финансовый уполномоченный вынес решение, которым в удовлетворении требований к АО «МАКС» отказал, ссылаясь на недостаточность документов, а именно договора страхования и правил страхования. Однако все необходимые документы, включая эти были предоставлены в АО «МАКС», кроме того договор страхования имеется в интернете и может быть изучен, набрав в поисковой системе яндекс «правила страхования от несчастных случаев АО «МАКС». Финансовый уполномоченный вместо того, чтобы вникнуть в суть спора и истребовать все документы от АО «МАКС», которых у истицы нет на руках, а от банка распечатки кредитной истории, обвинил истицу по сути, что истица что - то не представила. Обращатила внимание, что в случае недостаточности документов ФУ всегда выносит определение о разъяснении подачи заявления, где указывает, что какие-то документы, которые должны быть представлены, не представлены, либо делает запрос о их предоставлении. Однако никаких разъяснений не было, никаких запросов тоже не было.

03.03.2020 АО «МАКС» предоставило ФУ все документы, которые истица направляла им ранее в порядке досудебного урегулирования спора. Иных документов у нее нет.

    Истица Самосудова Ю.В. и ее представитель по доверенности Велицкий Г.А. в судебное заседание не явились, представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

    Представитель ответчика АО «МАКС», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, представлены письменные возражения, в которых указано, что АО «МАКС», проведя проверку на наличие сведений о Долгих Л.И. в Реестрае застрахованных лиц, на основании поступившего заявления, направил в ПАО КБ «Восточный» письмо с просьбой сообщить оформлялось ли Долгих Л.И. заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособстности заемщиков, и была ли она застрахована в АО «МАКС», в связи с тем, что в АО «МАКС» не имелось информации о страховании. В ответ на запрос ПАО Б «Восточный» сообщил, что клиентом Долгих Л.И. оформлялось заявление на присоединение к программе страхования в ООО СК «ВТБ Страхование». В АО «МАКС» Долгих Л.И. застрахована не была. В соответствии с тем, что в реестре застрахованных лиц по Договору страхования отсутствуют сведения по Долгих Л.И., последняя не застрахована в АО «МАКС». 21 февраля 2020 года в адрес Самосудовой Ю.В. было направлено письмо об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований.

    Третье лицо, служба финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представлены письменные пояснения, в которым третье лицо просило о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Судом установлено, что 5 июля 2018 года Долгих Людмила Ивановна заключила с ПАО «Восточный экспресс банк» кредитный договор № на доступный на дату заключения договора кредит в размере 30 000 рублей.

Истицей суду представлена ксерокопия заявления Долгих Л.И. о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика от 05.07.2018 года в АО «МАКС».

26.04.2019 год Долгих Людмила Ивановна умерла.

Самосудова Юлия Владимировна является дочерью умершей Долгих Людмилы Ивановны и на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 1 ноября 2019 года является единственной наследницей к имуществу умершей Долгих Л.И., ей принадлежит 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>.

20 ноября 2019 года истица обратилась в АО «МАКС» для выплаты страховки, предоставила необходимые документа и, в том числе, заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика от 05.07.2018 года.

20 декабря 2019 года от АО «МАКС» поступило письмо, в котором они просили подтвердить наличие оформления на Долгих Л.И. заявления о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика.

21 февраля 2020 года истца обратилась к финансовому уполномоченному по предмету спора.

17 марта 2020 финансовый уполномоченный вынес решение, которым в удовлетворении требований к АО «МАКС» отказал, ссылаясь на недостаточность документов, а именно: договора страхования, заключенного с АО «МАКС» и правил страхования АО «МАКС».

С данным решением истица не согласилась, обратившись в суд с настоящим иском. С доводами истицы, что между Долговой Л.И. и АО «МАКС» был заключен страхования в связи с заключенным кредитным договором № от 5 июля 2018 года, в связи с чем в связи с наступлением страхового случая- смерти заемщика, у АО «МАКС» возникла обязанность выплатить страховое возмещение, суд не может согласиться по следующим основаниям.

    Стороной истца представлено суду заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», страховая организация ЗАО «МАКС», однако подлинник либо его надлежащая копия суду не представлена.

    Согласно пунктам ст.6,7 ст. 67 ГПК РФ при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

    Поскольку ответчик не согласился с тем, что между ним и истицей был заключен договор страхования, доводы стороны истца о заключении такого договора должен быть подтвержден предоставлением его подлинника.

    После обращения истицы с заявлением о страховой выплаты АО «МАКС» направил в ПАО КБ «Восточный» запрос об оформлении Долгих Л.И. заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудопособности заемщиком и была ли она застрахована в АО «МАКС».

    На данный запрос от ПАО КБ «Восточный» поступил ответ Долгих Л.Н. не застрахована в АО «МАКС».

    По представленным суду сведениям из ПАО КБ «Восточный» с Долгих Л.И. были открыты следующие банковские счета, счета вкладов, кредитных договоров: № XML «Пенсионынй 3.0», открыт в рамках кредитного договора № от 5 июля 2018 года на сумму 55 000 рублей, закрыт 31 мая 2019 года ; № XML «Кредитная карта Просто _30», открыт в рамках кредитного договора № от 5 июля 2018 года на сумму 120 000 рублей закрыт 22 марта 2019 года; № XML « Кредитная карта «Карта Путешественника», открыт в рамках кредитного договора № от 11 октября 2018 года на сумму 55 000 рублей, закрыт 22 марта 2019 года.

    Суду представлен договор кредитования № от 5 июля 2018 года, тарифный план Пенсионный 3.0: Плюс, вид продукта- кредитная карта, лимит кредитования 55 000 рублей, срок до востребования.

    По данному договору заключен между ПАО КБ «Восточный» и Долгих Л.И. договор страхования, что подтверждается анкетой – заявлением Долгих Л.И., согласием на дополнительные услуги Долгих Л.И.,реестром договоров страхования, а также заявлением в ПАО КБ «Восточный» на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт и распространить на нее условия Договора страхования от несчастного случая и болезней № № от <дата>; и коллективный договор страхования № № от 1 декабря 2017 года, заключены между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО КБ «Восточный».

    Суду не представлен кредитного договора № от 11 октября 2018 года, XML « Кредитная карта «Карта Путешественника», на сумму 55 000 рублей, в связи с заключением которого открыт счет №.

    ПАО КБ «Восточный» утверждает в своем ответе суду, что по данному договору договора коллективного страхования нет.

    Однако, из выписки по лицевому счету 40№ следует, что с данного счета списывалась страховая премия по договору страхования № № от 19 января 2018 года в сумме 5 000 рублей.

    Выписки из реестра застрахованных лиц по данному договору суду не представлено.

    Суду также представлен договор кредитования без номера по тарифному плану кредитная карта просто_30, лимит 30 000 рублей, срок – до востребования.

    Как указал в своем ответе от 17 июля 2020 года на запрос суда ПАО КБ «Восточный» указал, что данный договор имеет №.

    Согласно выписки из лицевого счета №, открытого в рамках кредитного договора № от 5 июля 2018 года, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и Долгих Л.И., 19 ноября 2018 года, 19 декабря 2018 года,4 февраля 2019 года отражены операции по зачислению денежных средств в сумме 1 600 рублей, 1 550 рублей, 3 750 рублей в качестве внесения на счет в счет платы за присоединения к страховой программе и погашения кредита по договору; 19 ноября 2018 года, 19 декабря 2018 года 19 декабря 2018 года, 4 февраля 2019 года отражены операции по гашению комиссии за страхование.

    В своем ответе ПАО КБ «Восточный» указал, что по данному договору заключен договор коллективного страхования в ПАО СК «ВТБ Страхование».

    Однако, выписки из реестра застрахованных лиц по данному договору суду не представлено. Платежных документов о перечислении удержанных со счета Долгих Л.И. сумм на счет ПАО СК «ВТБ Страхование» в рамках заключенного договора страхования суду также не представлено.

    Между тем, суду представлено заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспосбности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», где страховой организацией является ЗАО «МАКС», страховая сумма 120 000 рублей, срок страхования 60 месяцев, платежи 480 рублей в качестве компенсации расходов Банка и максимальная плата за страхование 1188 рублей.

    Выписки из реестра застрахованных лиц в ЗАО «МАКС» на основании данного заявления в отношении Долгих Л.И. суду не представлено.

    Платежных документов о перечислении удержанных со счета Долгих Л.И. денежных средств в качестве платы за страхование в ЗАО «МАКС» суду не представлена.

    Учитывая, что ЗАО «МАКС» не подтверждает получение удержанных денежных средств со счета истицы в качестве платы за страхование, ПАО КБ «Страхование» несмотря на представленное заявление Долгих Л.И. также отрицает заключение договора страхования с ЗАО «МАКС» в отношении Долгих Л.И., то суд приходит к выводу, то данные денежные средства были удержаны ПАО КБ «Восточный» незаконно.

    Таким образом, исковые требования Самосудовой Ю.В. к ЗАО «МАКС» удовлетворению не подлежат, поскольку факт заключения с ЗАО «МАКС» договора страхования в отношении Долгих Л.И. в связи с заключением между нею и ПАО КБ «Восточный» договора кредитования №, тарифный план кредитная карта ПРОСТО_30 не нашел своего подтверждения.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Самосудовой Юлии Владимировны к АО «МАКС» о взыскании возмещения по договору страхования на добровольное страхование жизни № от 22 сентября 2016 года в рамках кредитного договора № в размере 120 000 рублей в связи со смертью страхователя; судебных расходов в виде оплаты услуг представителя в размере 20 000 рублей, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 5 октября 2020 года.

Судья     подпись        Ю.И.Шевченко