Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3837/2022 ~ М-1751/2022 от 12.04.2022

копия

Дело № 2-3837/2022,

УИД № 24RS0046-01-2022-002592-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 года                                                    г.Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Вергасовой С.Л.

с участием посредством видеоконференцсвязи представителя ответчика АО "МАКС"– Хисматуллиной Г.Р.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шудровой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Клочковой Светланы Александровны к АО "МАКС" о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Клочкова С.А. обратилась в суд с иском к АО "МАКС" о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Клочковой С.А. и ООО "Экспобанк" был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 938 215 руб. 10 коп. под 17 % годовых на срок 60 месяцев. Кроме того, истцом при оформлении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №НС-КСЗ-21/1203/00000/000158. Из кредитных денежных средств была списана страховая премия в размере 118 215 руб. 10 коп. ДД.ММ.ГГГГ истцом досрочно был погашен кредит, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес АО "МАКС" было направлено заявление об отказе от договора страхования с требованием о возврате денежных средств в размере 100 418 руб. 10 коп. Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Клочкова С.А. просит взыскать с АО "МАКС" часть страховой премии в размере 100 418 руб. 10 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф.

В судебное заседание истец Клочкова С.А. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом путем получения судебной повестки лично (л.д. 209), ранее в судебном заседания требования поддерживала в полном объеме по вышеизложенным основаниям.

Представитель ответчика АО "МАКС"– Хисматуллина Г.Р. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании позицию, изложенную в ранее представленных письменных возражениях на исковое заявление поддержала, пояснив, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, поскольку договор страхования заключен на основании полиса страхования от несчастных случаев и болезней, ДД.ММ.ГГГГ решением финансового уполномоченного в удовлетворении требований истца возврате денежных средств было отказано. Кроме того, размер страховой суммы установлен единой величиной на все страховые риски и составляет 938 215 руб. 10 коп., в течение срока страхования страховая сумма не изменяется, размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности по кредиту, договор страхования продолжает действовать даже после погашения кредитной задолженности. Договор страхования не обладает признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, в связи с чем, в случае исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, страховая премия по договору страхования не подлежит возврату на условиях. предусмотренных ч.12 ст.11 Закона №353-ФЗ. В виду того, что условиями страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования, истцом был пропущен срок 14 календарных дней для обращения в финансовую организацию для отказа от договора страхования. При этом, страховщик при осуществлении добровольного страхования предусмотрел возможность возврата страховой премии в полном объеме при соблюдении страхователем сроков отказа от страхования в соответствии с п.14 условий страхования финансовых рисков граждан, связанные с потерей работы, истец согласился с предложенными условиями страхования, о чем свидетельствует ее личная подпись в условиях. Истцом не представлено доказательств о том, что возможность наступления страхового случая отпала и осуществление страхового риска договору страхования прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО "Экспобанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом заказной корреспонденцией, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов В.В. Климова- Пумполов С.А., в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом заказной корреспонденцией, о причинах неявки суду не сообщил, ранее направил в суд письменные пояснения по делу, согласно которым оснований для удовлетворения исковых требований не имеется (л.д.136-138).

При указанных обстоятельствах суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 16 Закона от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов (неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток), и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Абзацем 2 п.2 ст. 934 ГК РФ установлено, что договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу положений ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

        Согласно позиции Президиума Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденной постановлением от 22.05.2013 года, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст. ст. 5, 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

        В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

        В силу п.п. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

        На основании преамбулы Закона о защите прав потребителей правоотношения сторон в рамках такого договора регулируются также положениями Закона о защите прав потребителей.

Как установлено судом и видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Клочковой С.А. и ООО "Экспобанк" был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 938 215 руб. 10 коп. под 17 % годовых на срок 60 месяцев (л.д.7-10).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом Клочковой С.А. и ответчиком АО "МАКС" был заключен договор страхования, истцу выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней НС-КСЗ №. Срок действия договора страхования составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии. Страховая премия составила 118 215 руб. 10 коп. Оплата страховой премии была произведена из суммы кредита, составившей 938 215 руб. 10 коп. (л.д. 11).

В день подписания кредитного договора Банком была удержана комиссия за подключение к программе страхования в размере 118 215 руб. 10 коп.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в досрочном порядке была погашена кредитная задолженность в полном объеме. Согласно справке ООО "Экспобанк" от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует (л.д.13).

ДД.ММ.ГГГГ Клочкова С.А. обратилась в адрес АО "МАКС" с заявлением об отказе от договора страхования с требованием о возврате денежных средств в размере 100 418 руб. 10 коп. Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д.14,12).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО "МАКС" от Клочковой С.А. поступила претензия с требованием о возврате страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования, письмом от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований было отказано.

Истец, полагая, что в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить ему страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, ДД.ММ.ГГГГ обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов с требованием о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования в размере 118 215 руб. 10 коп.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климовым В.В. от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований заявителя Клочковой С.А. отказано (л.д.143-145).

Согласно вышеуказанному решению финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова В.В. размер страховой суммы установлен единой величиной на все страховые риски и составляет 938 215 руб. 10 коп., в течение срока страхования страховая сумма не изменяется, размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности по кредиту, договор страхования продолжает действовать даже после погашения кредитной задолженности. Договор страхования не обладает признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, в связи с чем, в случае исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, страховая премия по договору страхования не подлежит возврату на условиях. предусмотренных ч.12 ст.11 Закона №353-ФЗ.

Истцом решение финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова В.В. от ДД.ММ.ГГГГ №№ не оспорено.

Разрешая требования истца, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 422 ГК РФ Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктом 1 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

Согласно ч.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 (ред. от 01.04.2022 года) "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

        Указанием Центрального Банка РФ от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в силу 02.03.2016 года, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

        При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

        Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхованию (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

        Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

        Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

        Следовательно, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

        Учитывая изложенное, не исполнение ответчиком своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У не лишает истца, как потребителя, права в установленные Центральным Банком РФ сроки отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии.

        Согласно указанию Центробанка № 4500-У (изменения в указание № 3854-У «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»), вступившему в силу с 01.01.2018 года, «период охлаждения» с 01.01.2018 года составляет 14 календарных дней, а также данный период будет актуален для всех видов договоров страхования, приобретенных с 01.01.2018 года.

При этом, страховщик при осуществлении добровольного страхования предусмотрел возможность возврата страховой премии в полном объеме при соблюдении страхователем сроков отказа от страхования в соответствии с п.14 условий страхования финансовых рисков граждан, связанные с потерей работы, истец согласился с предложенными условиями страхования, о чем свидетельствует личная подпись истца в условиях.

Таким образом, истцом был пропущен срок 14 календарных дней для обращения в финансовую организацию для отказа от договора страхования, поскольку условиями страхования не предусмотрен возврат страховой премии, в связи с отказом от страхования.

В соответствии с требованиями ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Между тем, истцом не представлено доказательств того, что возможность наступления страхового случая отпала, и осуществление страхового риска по договору страхования прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

        Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями пункта 1 статьи 934, статьи 958 ГК РФ, исходит из того, что в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений), они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

        Судом установлено, что страхование истца осуществлялось на основании соглашения об условиях и о порядке страхования, заключенного между страховщиком и банком. Приложением к данному соглашению являются условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в силу положений которых независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в дальнейшем она остается неизменной в течение всего срока действия договора добровольного личного страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия этого договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

        Кроме того, согласно ч.3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

        В силу ч.4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

        Положениями ст.10 ГК РФ предусмотрено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

        В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

        Довод истца об обусловленности заключения кредитного договора договором страхования признается судом несостоятельным, исходя из следующего.

        Как видно из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Клочковой С.А. и ООО "Экспобанк", таковые не содержат условий о необходимости заключения договора страхования при заключении кредитного договора.

        ООО "Экспобанк" в ответ на запрос АО "МАКС" дан ответ о страховании от несчастных случаев и болезней по действующей программе страхования в отношении всех застрахованных лиц, не является обеспечением исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

        Кроме того, юридически значимым обстоятельством является зависимость страхового возмещения от наличия долга по кредиту.

        Согласно п.8 договора страхования, страховое возмещение устанавливается в размере 100 % от страховой суммы, за вычетом ранее произведенных выплат.

        В п.4.5 Правил страхования №.6 указано, что изменение страховой суммы в зависимости от размера погашаемой задолженности по кредитному договору действует только, если это прямо предусмотрено договором страхования.

        Условиями договора страхования - полис серии НС-КСЗ №, страховая сумма постоянна (п.5). Договор страхования, на протяжении срока его действия, а также правил страхования, не подразумевают наступление обстоятельств, при которых страхования сумма, при погашения кредитных обязательств, будет равна нулю.

        Согласно правовой позиции ВС РФ, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ18-55, в случаях, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заёмщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определённом размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

        При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

        Требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат, поскольку эти требования являются производными от основных требований, в удовлетворении которых истцу отказано в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.196-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Клочковой Светланы Александровны к АО "МАКС" о защите прав потребителя- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.

Копия верна

Председательствующий                                                                             С.Л.Вергасова

Решение в окончательной форме постановлено 09.12.2022 года.

Председательствующий                                                                               С.Л.Вергасова