Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1700/2021 ~ М-341/2021 от 27.01.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Путиловой Н.А.

при секретаре Гончаровой А.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ года гражданское дело по иску Акционерного общества «Кемеровский социально-инновационный банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кривобокову А. В., Кривобоковой Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Кемеровский социально-инновационный банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчикам Кривобокову А. В., Кривобоковой Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит суд взыскать с Кривобокова А. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. задолженность перед Акционерным обществом «Кемеровский социально-инновационный банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56805,92 руб., в том числе задолженность по возврату суммы основного долга 34371,59 руб., задолженность по возврату процентов 11045,21 руб., задолженность по уплате неустойки 11389,13 руб.; взыскать с Кривобокова А. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., Кривобоковой Ю. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. солидарно расходы по уплате госпошлины; взыскать с Кривобокова А. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. проценты за пользование кредитом на сумму основного долга 34371,59 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 24% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату долга включительно; взыскать с Кривобокова А. В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата сумму кредита включительно; обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Кемеровский социально-инновационный банк» на заложенное имущество, принадлежащее Кривобоковой Ю. В., а именно автомобиль <данные изъяты> VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет черный, номер кузова №, номер двигателя №, шасси (рама) н/у, паспорт транспортного средства №.

Требования мотивированы тем, что приказом Банка России от 31.05.2019 г. № ОД-1224 у кредитной организации - Акционерное общество «Кемеровский социально-инновационный банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № АО «Кемсоцинбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхования вкладов», представителем конкурсного управляющего назначен Селезнев М.И.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кемсоцинбанк» и Кривобоковым А.В. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 300 000 руб. с уплатой 24% годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику денежные средства в размере 300 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Ответчиком Кривобоковым А.В. недобросовестно исполняются обязательства по кредитному договору.

Согласно п.12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кривобокова А.В. по кредитному договору составляет 56805,92 руб., из которых задолженность по возврату суммы основного долга 34371,59 руб., задолженность по возврату процентов 11045,21 руб., задолженность по уплате неустойки 11389,13 руб.

Исполнение заемщиком принятых на себя обязательств обеспечено залогом по договору залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль <данные изъяты> VIN №, год выпуска 2006, цвет черный, номер кузова №, номер двигателя № шасси (рама) н/у, паспорт транспортного средства №, принадлежащий Кривобоковой Ю.В.

В адрес ответчиков Кривобокова А.В., Кривобоковой Ю.В. была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается сведениями с официального сайта Почты России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Истец АО «Кемеровский социально-инновационный банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежащим образом, причину неявки суду не сообщило, просит суд дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчики Кривобоков А.В., Кривобокова Ю.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кемсоцинбанк» и Кривобоковым А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 300 000 руб. с уплатой 24 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику Кривобокову А.В. в соответствии с п.1.1 договора денежные средства в размере 300000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Согласно п.6-8 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором.

В силу п.6 кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Приказом Банка России от 31.05.2019 г. № ОД-1224 у кредитной организации акционерное общество «Кемеровский социально-инновационный банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № АО «Кемсоцинбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхования вкладов», представителем конкурсного управляющего назначен Селезнев М.И.

Кривобоковым А.В. недобросовестно исполняются обязательства по кредитному договору.

Согласно п.12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исполнение заемщиком принятых на себя обязательств обеспечено залогом по договору залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль <данные изъяты> VIN №, год выпуска 2006, цвет черный, номер кузова №, номер двигателя №, шасси (рама) н/у, паспорт транспортного средства №, принадлежащего Кривобоковой Ю. В..

Залоговая стоимость транспортного средства <данные изъяты> VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет черный, номер кузова №, номер двигателя №, шасси (рама) н/у, паспорт транспортного средства <адрес> оценивается сторонами в размере 420000 руб. (п.1.5 договора залога имущества).

Из предоставленной истцом информации по запросу суда следует, что от Кривобокова А.В. в счет погашения кредита поступили денежные средства, а именно: ДД.ММ.ГГГГ – 12000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 3000 – руб., ДД.ММ.ГГГГ – 35000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 9500 руб. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью погашены основной долг, проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 356,99 руб. Не погашена государственная пошлина в размере 7547,01 руб., а также неустойка по просроченной задолженности, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12956,83 руб.

Таким образом, с учетом того, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть после предъявления в суд искового заявления ответчиком Кривобоковым А.В. были внесены денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ – 12000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 3000 – руб., ДД.ММ.ГГГГ – 35000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 9500 руб., то в таком случае, сумма задолженности по возврату основного долга в размере 34371,59 руб. Кривобоковым А.В. погашена в полном объеме, а также погашена ответчиком и задолженность по возврату процентов 11045,21 руб. в полном объеме, не погашена сумма неустойки в размере 11 389,13 руб.

Суд считает, что размер начисленной банком неустойки по просроченному долгу и по ссудному договору несоразмерен последствиям нарушения обязательства и поэтому должен быть уменьшен, при этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При решении вопроса об уменьшении размера повышенных процентов, начисленных банком ответчику, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что повышенные проценты явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении повышенных процентов в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика.

С учетом разумности и пропорциональности суд считает необходимым снизить размер неустойки с 11389,13 руб. до 3 000 руб.

Истец также просит обратить взыскание на залоговое имущество, суд находит неподлежащим удовлетворению данное требование, поскольку сумма основного долга и начисленных процентов ответчиком погашена в полном объеме и в данном случае, оснований для обращения взыскания на залоговое имущество суд не усматривает.

Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с Кривобокова А.В. процентов за пользование кредитом на сумму основного долга 34 371,59 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 24 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату долга включительно, а также неустойки по ставке 0,05 % годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, поскольку ответчик Кривобоков А.В. погасил сумму основного долга и сумму процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому банком было оплачено 7904 руб. в счет оплаты государственной пошлины при подаче искового заявления.

При этом с учетом требования статьи 98 ГПК РФ и принимая во внимание, что ответчик начал исполнять надлежаще свои кредитные обязательства после обращения истца в суд, а также частичного погашения суммы расходов по оплате госпошлины в размере 356,99 руб., суд полагает, что с ответчиков с Кривобокова А.В., Кривобоковой Ю.В. солидарно в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 7547,01 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Кривобокова А. В. в пользу Акционерного общества «Кемеровский социально-инновационный банк» сумму задолженности по уплате неустойки в сумме 3000 руб.

Взыскать солидарно с Кривобокова А. В., Кривобоковой Ю. В. в пользу Акционерного общества «Кемеровский социально-инновационный банк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7547,01 руб.

В удовлетворении требований Акционерного общества «Кемеровский социально-инновационный банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Кривобоковой Ю. В.- автомобиль <данные изъяты> VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет черный, номер кузова №, номер двигателя №, шасси (рама) н/у, паспорт транспортного средства № отказать.

В удовлетворении требований Акционерного общества «Кемеровский социально-инновационный банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в взыскании с Кривобокова А. В. процентов за пользование кредитом на сумму основного долга 34371,59 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 24% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату долга включительно и взыскании неустойки (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата сумму кредита включительно отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А. Путилова

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>