Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-300/2023 ~ М-92/2023 от 27.01.2023

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года г. Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Казариной Н.А., при секретаре Дроздовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-300/2023 по иску акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Пельменевой Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском в суд в обоснование которого указал, что решением Арбитражного суда Иркутской области от "ДАТА" по делу № *** АО «ВостСибтранскомбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего АО «ВостСибтранскомбанк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

"ДАТА" между АО «ВостСибтранскомбанк» (далее - Банк) и Пельменевой Н.С. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № ***, согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в размере 200000 рублей, сроком возврата до "ДАТА".

Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий Кредитного договора составляет с "ДАТА" по "ДАТА" - 18% годовых.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав денежные средства в размере 200 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Ответчика, открытый в Банке, что подтверждается, выпиской по лицевому счету № ***.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п. п. 6, 18 индивидуальных условий Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов производится Заемщиком 06-го числа каждого месяца, начиная с ноября 2017 года, по графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. 12 индивидуальных условий Кредитного договора Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцать процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

По состоянию на "ДАТА" задолженность по Кредитному договору № *** от "ДАТА" составляла 335411,46 руб., из них: задолженность по основному долгу (кредиту) в размере 175495,37 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 97656,05 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) в размере 62260,04 руб.

Банк ранее обращался в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. Вынесенный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска от "ДАТА" по заявлению заемщика.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 809,810 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика Пельменевой Н. С. в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по Кредитному договору № *** от "ДАТА" по состоянию на "ДАТА" в размере 335411,46 руб.;

проценты за пользование кредитом в размере 18,00% годовых, начисляемые на сумму основного долга по Кредитному договору № *** от "ДАТА" за период с "ДАТА" и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

неустойку (пени) по ставке 20 процентов годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по Кредитному договору № *** от "ДАТА" за период с "ДАТА" и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 6554 руб.

В судебное заседание представитель истца конкурсного управляющего акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. При подаче иска представитель по доверенности Несветайло О.С. просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя. На удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.

Ответчик Пельменева Н.С. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации и адресу, указанному в иске. Судебные извещения вернулись в суд с отметкой почтового отделения «истечение срока хранения». С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, данных в п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд находит судебное извещение доставленным ответчику. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представила; возражений не направила, не просила рассматривать дело в ее отсутствие.

В соответствии с ч. ч. 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик, отказавшись от получения судебного извещения, выразила свое волеизъявление, свидетельствующее об отказе от осуществления своих процессуальных прав, суд в соответствии с правилами статей 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ подлежат возврату проценты, начисляемые за нарушение срока возврата заемных средств.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В силу ст. 333 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

Судом установлено, что решением Арбитражного суда Иркутской области от "ДАТА" по делу № *** АО «ВостСибтранскомбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Полномочия конкурсного управляющего АО «ВостСибтранскомбанк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Иркутской области от "ДАТА" по делу № *** продлен срок конкурсного производства в отношении АО «ВостСибтранскомбанк» и полномочия его конкурсного управляющего до "ДАТА"; "ДАТА" срок конкурсного производства и полномочия конкурсного управляющего продлены до "ДАТА"; "ДАТА" - до "ДАТА", "ДАТА" – до "ДАТА".

В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Из материалов дела следует, что "ДАТА" между АО «ВостСибтранскомбанк» и Пельменевой Н.С. был заключен кредитный договор № ***, согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в размере 200 000 рублей, сроком возврата до "ДАТА", процентная ставка за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий Кредитного договора составляет с "ДАТА" по "ДАТА" - 18% годовых. Погашение кредита подлежала ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5078 руб. согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Аннуитетный платеж включает в себя платеж в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. п. 8, 8.1 Индивидуальных условий заемщик ежемесячно в срок по 06 число каждого месяца должен был внести на текущий счет заемщика в том числе через кассу банка, сумму очередного платежа, на текущий счет к которому оформлено письменное заявление заемщика.

Согласно п. 12 индивидуальных условий Кредитного договора Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцать процентов годовых на сумму просроченной задолженности.

При заключении договора заемщик Пельменева Н.С. также выразила согласие с общими условиями договора.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 4 Общих условий заемщик при получении кредита оформляет письменное заявление к Текущему счету Заемщика о перечислении поступивших денежных средств в счет исполнение обязательств по Договору (4.1).

В дату платежа Банк перечисляет денежные средства с Текущего счета Заемщика по его заявлению в счет исполнение обязательств по Договору (4.2).

В случае нарушения Заемщиком графика платежей Банк вправе списать в бесспорном порядке без распоряжения Заемщика сумму задолженности с иных счетов Заемщика в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами (4.3).

Между кредитором и заемщиком были достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре, общих условиях, графике платежей.

Поскольку в силу положений ст. 421 ГК РФ и п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, они приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, оснований считать, что условия кредитного договора не были выгодны для Пельменевой Н.С. при его заключении, не имеется. Подписание договора гражданином свидетельствует о том, что его условия сторонами согласованы и заемщика устроили, договор был заключен на добровольных началах.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав "ДАТА" денежные средства в размере 200 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Ответчика, открытый в Банке, что подтверждается, выпиской по лицевому счету № ***, в судебном заседании не оспаривалось.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Заемщик кредитными средствами воспользовалась, однако, в нарушение взятых на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежаще, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Из Расчета задолженности по Кредитному договору № *** от "ДАТА", выписки из лицевого счета заемщика следует, что задолженность по состоянию на "ДАТА" составляла 335411,46 руб., из них: задолженность по основному долгу (кредиту) в размере 175495,37 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 97656,05 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) в размере 62260,04 руб.

Ответчик Пельменева Н.С. не оспаривала факт заключения Договора, перечисления Банком кредитных средств, не представила доказательства того, что займ и проценты на них были возвращены полностью. Расчет задолженности ответчик также не оспаривала.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора, ответчик суду также не представила, не оспаривала договор займа по его безденежности, в том числе в связи с заключением договора под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Расчет задолженности истцом произведен в автоматизированном режиме, с учетом внесённых по договору платежей; данный расчет судом проверен, признан правильным, принимает данный расчет.

В связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению. С ответчика Пельменевой Н.С.в пользу акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" по состоянию на "ДАТА" в сумме 335411,46 руб., в том числе: задолженность по основному долгу (кредиту) в размере 175495,37 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 97656,05 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) в размере 62260,04 руб.

Рассматривая требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере в размере 18 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № *** от "ДАТА" за период с "ДАТА" по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд установил следующее.

В силу частей 1, 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из разъяснений, данных в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

То есть, после взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Из п. 4 кредитного договора следует, что процентная ставка, согласованная сторонами, составляет 18% годовых. С учетом изложенного суд находит правомерным требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № *** от "ДАТА" за период с "ДАТА" по дату фактического возврата суммы кредита включительно, в размере 18 % годовых

Рассматривая требование истца о взыскании с Пельменевой Н.С. неустойки (пени) по ставке по ставке 20 процентов годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по Кредитному договору № *** от "ДАТА" за период с "ДАТА" и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд установил следующее.

Согласно разъяснениям Верховного суда, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В связи с чем, суд считает обоснованным требование истца о взыскании с Пельменевой Н.С. неустойку (пени), начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № *** от "ДАТА" за период с "ДАТА" по дату фактического возврата суммы кредита включительно, по ставке 20% годовых за каждый день просрочки.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6554,0 руб.

При этом суд учитывает, что в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 6554,0 руб.

Истец ранее обращался к мировому судье судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА", "ДАТА" судебный приказ № *** от "ДАТА" отменен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Пельменевой Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Пельменевой Н. С., "ДАТА" рождения, уроженки "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (СНИЛС № ***) в пользу акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ОГРН № *** ИНН № ***) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" по состоянию на "ДАТА" в размере 335411,46 рубль, в том числе: задолженность по основному долгу (кредиту) в размере 175495,37 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 97656,05 руб.; задолженность по неустойке (штрафу) в размере 62260,04 руб.

Взыскать с Пельменевой Н. С. в пользу акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом в размере в размере 18 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № *** от "ДАТА" за период с "ДАТА" по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Пельменевой Н. С. в пользу акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № *** от "ДАТА" за период с "ДАТА" по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Пельменевой Н. С. в пользу акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6554,0 рублей.

Разъяснить ответчику право подачи в Слюдянский районный суд заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2023 года.