Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2222/2024 ~ М-1324/2024 от 18.03.2024

50RS0№-59

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

06 мая 2024 года Дмитровский городской суд <адрес> в составе судьи Немцева Е.Н., при секретаре судебного заседания ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее – ТКБ Банк ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору № ИК000021/02308 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 548 230,78 руб. (четыре миллиона пятьсот сорок восемь тысяч двести тридцать рублей семьдесят восемь), в том числе: сумма просроченного основного долга - 4 342 674.79 руб.; сумма просроченных процентов - 200 077.94 руб.; сумма текущих процентов - 1 220.93 руб.; пени по кредиту - 1 595.39 руб.; пени по процентам - 2 651.02 руб.; пени по процентам на просроченную ссуду - 10.71 руб.; а также обращении взыскания на предмет залога: жилого дома - общей площадью 83.2 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, д. Николо-Черкизово, <адрес>, кадастровый № с земельным участком, площадью 1500 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, адрес: <адрес>, уч.27 при <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 8 773 600,00 руб. Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

В обоснование своих требований истец ссылается на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № ИК000021/02308 в соответствии с которым далее – ТКБ Банк ПАО обязался предоставить заемщику кредит в размере 4 510 000,00 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО2, ФИО3 предмета залога - жилого дома - общей площадью 83.2 кв.м.. находящегося по адресу: <адрес>, д. Николо-Черкизово, <адрес>, кадастровый № с земельным участком, площадью 1500 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, адрес: <адрес>, уч.27 при <адрес>, кадастровый №. В соответствии с п. 4 Условий кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 10,29 % годовых. В том же пункте сторонами были согласованы и предусмотрены основания для применения увеличенной процентной ставки за пользование кредитом в размере 13,79% годовых. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита, в силу п. 6 Условий Кредитного договора составил 44 457,00 руб. Банк полностью выполнил условия кредитного договора, перечислив сумму кредита в размере 4 510 000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет Ответчика, что подтверждается выпиской по счету Ответчика (№). В день заключения Кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ), Ответчики заключил Договор купли- продажи (далее по тексту - Договор купли-продажи) на приобретение указанного предмета залога с ФИО4. Данный договор ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. В свою очередь ответчики не выполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, установленные условиями Кредитного договора. Истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанные требования Ответчиками не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, расторжении договора, которое осталось без удовлетворения, что побудило истца обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца ФИО8 в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчики ФИО2 и ФИО3, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени слушания дела путем направления судебных повесток по адресу регистрации ответчика по месту жительства и публикации сведений на официальном сайте Дмитровского городского суда <адрес>, в судебное заседание не явились, каких-либо доказательств наличия уважительных причин отсутствия в судебном заседании не представили. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Ознакомившись с доводами иска, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно части 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с частью 1 статьи 421 настоящего Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

В силу статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Как следует из положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (кредитор) и ФИО2 и ФИО3 (заемщики) заключён кредитный договор № ИК000021/02308 в соответствии с которым далее – ТКБ Банк ПАО обязался предоставить заемщику кредит в размере 4 510 000,00 руб. сроком на 240 месяцев, с процентной ставкой в размере 10,29 % годовых, В том же пункте сторонами были согласованы и предусмотрены основания для применения увеличенной процентной ставки за пользование кредитом в размере 13,79% годовых.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита, в силу п. 6 Условий Кредитного договора составил 44 457,00 руб.

Банк полностью выполнил условия кредитного договора, перечислив сумму кредита в размере 4 510 000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет Ответчика, что подтверждается выпиской по счету Ответчика (№).

В день заключения Кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ), Ответчики заключил Договор купли- продажи (далее по тексту - Договор купли-продажи) на приобретение указанного предмета залога с ФИО4.

Данный договор ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> (далее по тексту - Росреестр).

Согласно п. 1.2., 1.5. Договора купли-продажи, указанная недвижимость была приобретена Ответчиками за счет собственных и заемных средств, предоставленных им по Кредитному договору, и находится в залоге у Банка.

В связи с тем, что покупка недвижимости Ответчиками была произведена с использованием, предоставленных ему Банком кредитных средств, Росреестром ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право залога (ипотеки) Банка на квартиру Ответчика (номер государственной регистрации ипотеки №/416/2021-2).

В соответствии с ЕДБО (раздел «Термины и определения»), п.1.6 Договора купли-продажи права Займодавца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиком (Залогодателем) в предусмотренном Кредитным договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно Закладной, выданной Залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - «Закладная»), квартира, принадлежащая Ответчику на праве собственности, обременена ипотекой в силу закона (в обеспечение интересов Банка по Кредитному договору), о чем в Закладной ДД.ММ.ГГГГ Росреестром сделана соответствующая запись о регистрации ипотеки за №.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 4 548 230,78 руб. (четыре миллиона пятьсот сорок восемь тысяч двести тридцать рублей семьдесят восемь), в том числе: сумма просроченного основного долга - 4 342 674.79 руб.; сумма просроченных процентов - 200 077.94 руб.; сумма текущих процентов - 1 220.93 руб.; пени по кредиту - 1 595.39 руб.; пени по процентам - 2 651.02 руб.; пени по процентам на просроченную ссуду - 10.71 руб.

Суд отмечает, что со стороны ответчиков имеет место существенное нарушение условий кредитного договора, так как они перестали вносить ежемесячные платежи в полном объеме, в связи с чем истец лишился возможности использовать данные денежные средства, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Представленный расчет отвечает требованиям закона, является объективным, оснований сомневаться в достоверности представленного суду расчета, у суда не имеется.

Доказательств исполнения своих обязанностей по договору в полном объеме со стороны ответчика не представлено.

В силу требований статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия кредитного договора, обстоятельства его заключения, а также расчет задолженности ответчиками ФИО2 и ФИО3 не оспорены. Доказательств уплаты задолженности полностью или в части ответчики суду не представили.

Также суд принимает во внимание, что заявленная ко взысканию сумма неустойка соразмерна как последствиям нарушения обязательства, так последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, в связи с чем отсутствуют основания для ее снижения.

Суд принимает во внимание, что размер процентной ставки, на основании ст. 421 ГК РФ, был согласован между сторонами при заключении кредитного договора, и не подлежит изменению в одностороннем порядке.

Ответчики кредитный договор в установленном законом порядке не оспаривали, при заключении кредитного договора с его условиями были ознакомлены и согласны.

В силу залога кредитор согласно ст. 334 ГК РФ по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 Федерального закона №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В целях реализации заложенного имущества необходимо при разрешении спора установить начальную продажную цену. Начальная цена определяется соглашением между залогодателем и залогодержателем (ст. 54 ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)»).

Истцом заявлена начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры в размере 8 773 600 рублей.

В обоснование начальной продажной цены предмета залога истец ссылается на заключение об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 05.03.2024г., которым установлена полная стоимость имущества 10 967 000 руб., суд принимает для определения начальной продажной цены предмета залога, с учетом суммы неисполненного ответчиками обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 941 руб. 16 коп., которая в силу закона подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> Армянской ССР (паспорт №) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> ССР (паспорт 4615 965226) в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ИНН 7709129705, ОГРН 1027739186970) в солидарном порядке просроченную задолженность по кредитному договору № ИК000021/02308 от 11.05.2021г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 548 230,78 руб. (четыре миллиона пятьсот сорок восемь тысяч двести тридцать рублей семьдесят восемь), в том числе: сумма просроченного основного долга - 4 342 674.79 руб.; сумма просроченных процентов - 200 077.94 руб.; сумма текущих процентов - 1 220.93 руб.; пени по кредиту - 1 595.39 руб.; пени по процентам - 2 651.02 руб.; пени по процентам на просроченную ссуду - 10.71 руб.

            Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> Армянской ССР (паспорт №) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> ССР (паспорт № пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ИНН 7709129705, ОГРН 1027739186970) в солидарном порядке проценты за пользование кредитом в размере 10,29 % годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения ФИО2 и ФИО3 суммы основного долга по кредитному договору № ИК000021/02308 от ДД.ММ.ГГГГ.

             Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> Армянской ССР (№) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> ССР (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ИНН 7709129705, ОГРН 1027739186970) в солидарном порядке сумму неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 0,02% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения ФИО2, ФИО3 ФИО5 суммы основного долга и начисленных процентов по кредитному договору № ИК000021/02308 от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> Армянской ССР (паспорт №) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> ССР (паспорт № пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ИНН 7709129705, ОГРН 1027739186970) в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 941,16 руб.

        Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО2, ФИО3 недвижимое имущество - жилого дома - общей площадью 83.2 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый № с земельным участком, площадью 1500 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, адрес: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги в размере 8 773 600 рублей, путем продажи с публичных торгов.

         Ответчик вправе подать в Дмитровский городской суд <адрес> об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Дмитровский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

Дмитровского городского суда                                        Е.Н.Немцева