Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-160/2023 ~ М-151/2023 от 14.09.2023

70RS0014-01-2023-000274-98

Дело № 2-160/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2023 года Зырянский районный суд Томской области в составе:

председательствующего                    Бычковой И.В.,

при секретаре                         Винокуровой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в /адрес/ гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к В.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в Зырянский районный суд Томской области с иском к В.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа /номер/ от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ в размере --- рублей, состоящей из основного долга - --- руб., процентов за пользование денежными средствами --- руб., штрафа - --- руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере --- рублей.

Требования обосновывает тем, что /дата/ между ООО МФК "Мини Мен" и В.В. был заключен договор потребительского займа /номер/ путем направления Обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым Обществом предоставлены денежные средства в размере --- рублей на 33 дня, из которых 0 рублей страховка, заключенная по договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и индивидуальные условия потребительского займа. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также конфиденциального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи. В соответствии с условиями, заемщик обязуется перечислить обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование займом не позднее даты, установленной в договоре, однако до настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены. /дата/ ООО МФК "Мани Мен" уступило ООО "Аврора Консалт" права (требования) по договору займа /номер/, заключенного с В.В. /дата/ ООО "Аврора Консалт" уступило ООО "АБР-Групп" права (требования) по договору займа /номер/, заключенного с В.В. /дата/ ООО "АБР-Групп" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по договору займа /номер/, заключенного с В.В. Ответчик обязательства по погашению задолженности до настоящего времени не исполнил. Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с /дата/ по /дата/ (дата уступки прав (требований) в сумме --- рублей, в том числе: основной долг - ---., проценты --- руб., штраф - ---. Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление.

Истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, представителя в суд не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик В.В., извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Федеральный закон от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Судом установлено и следует из материалов дела, что /дата/ на основании поданной В.В. заявки на предоставление займа и его акцепта ООО МФК "Мани Мен", ответчик посредством простой электронной подписи заключил с ООО МФК "Мани Мен" договор потребительского займа /номер/ в электронном виде, по условиям которого сумма займа составляет 30 000 рублей, срок возврата займа 33 -й день с момента передачи клиенту денежных средств, процентная ставка 365% годовых.

Доказательством волеизъявления В.В. на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством смс- сообщения на мобильный ---. При этом, для подтверждения согласия с условиями договора займа (офертой) и получения денежных средств от заемщика требовалось введения цифрового кода в личном кабинете, что и было произведено В.В.

В соответствии п. 6 индивидуальных условий количество платежей 1, единовременный платеж --- рублей, уплачивается /дата/.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК "Мани Мен" (п. 12 индивидуальных условий договора).

Согласно п. 17 индивидуальных условий договора денежные средства --- рублей перечисляются на банковскую карту заемщика ---.

В соответствии с выпиской из платежного реестра ООО "ЭсБиСи Технологии" заемщику В.В. /дата/ предоставлены денежные средства в размере 30000 рублей, которые перечислены на карту заемщика ---.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от /дата/ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик по своей воле и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок и в установленных размерах.

В установленный договором срок ответчик не исполнил обязательства в полном объеме, денежные средства по договору займа, проценты за пользование займом не вернул.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика В.В. по договору займа /номер/ от /дата/, образовавшаяся с даты выхода на просрочку – /дата/ по дату уступки прав (требования) /дата/, составляет --- рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу --- рублей, сумма задолженности по процентам --- рублей, сумма задолженности по штрафам --- рублей.

Согласно положениям ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1, 2 указанной статьи).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

/дата/ между ООО МФК "Мани Мен" и ООО "АВРОРА Консалт" заключен договор уступки прав (требований) № ММ-Ц-11-02.23, в соответствии с которым право требования по договору займа от /дата/ /номер/, заключенного между ООО МФК "Мани Мен" и В.В., перешло к ООО "АВРОРА Консалт".

/дата/ между ООО "АВРОРА Консалт" и ООО "АБР-Групп" заключен договор уступки прав (требований) № /дата/, в соответствии с которым право требования по договору займа от /дата/ /номер/, заключенного между ООО МФК "Мани Мен" и В.В., перешло к ООО "АБР-Групп".

/дата/ между ООО "АБР-Групп" и ООО "АйДи Коллект" заключен договор уступки прав требования (цессии) /номер/, в соответствии с которым право требования по договору займа от /дата/ /номер/, заключенного между ООО МФК "Мани Мен" и В.В., перешло к ООО "АйДиКоллект".

Возможность уступки ООО МФК "Мани Мен" своих прав (требований) в отношении заемщика третьим лицам прямо предусмотрена договором займа, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен. Согласно договора займа /номер/ В.В. дал свое согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13).

В установленном законом порядке договор уступки прав требования В.В. не оспорен и судом не признан недействительным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств недействительности, подложности представленных истцом документов стороной ответчика не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по договору займа, в связи чем образовалась задолженность.

Поскольку ООО "Айди Коллект" в соответствии с договором об уступке прав требования приобрело право требовать исполнения обязательств по возврату суммы задолженности, в размере переданных прав, требования истца являются обоснованными, с ответчика в пользу ООО "АйДи Коллект" подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере --- руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере --- рублей, сумма задолженности по процентам --- рублей, сумма задолженности по штрафам --- рублей.

Ответчик факт заключения договора займа, факт получения денежных средств, не оспаривал, возражений по расчету, представленному истцом, либо иного расчета задолженности или документов опровергающих данный расчет, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

Согласно пункту 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данная норма применима к кредитным отношениям, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года.

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Так, пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенным Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ, установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день, при этом договором, заключенным сторонами, установлена процентная ставка по договору 365% годовых.

На момент заключения договора займа с В.В. соответствующие ограничения и порядок определения процентов были установлены вышеуказанным Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", подлежащим применению при разрешении спора.

С учетом указанных требований закона начисление ответчику процентов по договору от /дата/ в размере, не превышающем полуторакратного размера суммы предоставленного займа, и соответствует закону. Размер процентов, предусмотренных договором, не превышает предел, установленный законом.

На основании изложенного, требования ООО "АйДи Коллект" о взыскании с В.В. задолженности по договору /номер/ от /дата/ являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ, разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере --- руб., которые подтверждены платежными поручениями /номер/ от /дата/ и /номер/ от /дата/.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО "АйДи Коллект" к В.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с В.В. (/дата/ года рождения, паспорт --- выдан отделом УФМС России по /адрес/ в /адрес/ /дата/) в пользу ООО "АйДи Коллект" (---) задолженность по договору /номер/ от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ в размере --- рублей, состоящую из основного долга - ---., процентов за пользование денежными средствами --- руб., штрафа - --- руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере --- рублей, а всего взыскать --- рублей --- копеек (шестьдесят шесть тысяч семьсот семьдесят девять рублей двадцать копеек).

Разъяснить ответчику В.В., что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий        подпись            И.В.Бычкова

Копия верна

Судья:                                    И.В.Бычкова

Секретарь:                             М.Ю.Винокурова

Мотивированный текст решения изготовлен 15.11.2023.

Решение вступило в законную силу «________»______________ 20__ года.

Судья                            

Секретарь                                    

Оригинал находится в деле № 2-160/2023 в Зырянском районном суде Томской области