Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-965/2021 ~ М-1044/2021 от 02.08.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 сентября 2021 г.                                г. Донской

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Тишковой М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Полосиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-965/2021 по иску ООО «ЭОС» к Галкиной Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Галкиной Т.В. о взыскании кредитной задолженности, указав, что 27.04.2015 между ПАО Банк ФК Открытие и Галкиной Т.В. заключен кредитный договор №<данные изъяты>, в соответствии с которым ПАО Банк ФК Открытие предоставил ответчику кредит в размере 685 500 руб. сроком на 84 месяца, а ответчик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором. Размер ежемесячного платежа - 15 647 руб., размер последнего платежа 15 509,29 руб., день погашения - в соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа - 27.04.2022, процентная ставка - 21% годовых. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, однако ответчик договорные обязательства надлежащим образом не исполняет. 19.12.2018 между ПАО Банк ФК Открытие и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования <данные изъяты>, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 857 578,10 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> за период с 27.04.2015 по 21.12.2018 в размере 857 578,10 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 11 775,78 руб.

Представитель истца ООО «ЭОС» в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Галкина Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражает против требований истца, применить срок исковой давности.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 27.04.2015 между ПАО «Хантымансийский банк Открытие» (с 23.08.2012 ПАО Банк ФК Открытие) (кредитор) и Галкиной Т.В. (заемщик) заключен кредитный договор №<данные изъяты>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 685 500 руб. под 21% годовых сроком на 84 месяца, а заемщик обязалась возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Факт предоставления 27.04.2015 Банком Галкиной Т.В. кредита в сумме 685 500 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета №<данные изъяты>.

Стороны кредитного договора согласовали ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого согласно графику платежей составляет 15 647 руб., последний платеж – 15 509 руб. 29 коп.

Свои обязательства по возврату кредита Галкина Т.В. не исполняет, как следует из выписки по счету последнее зачисление денежных средств на счет произведено 22.08.2016. Факт неуплаты кредита и размер задолженности ответчиком не оспариваются.

В связи с невнесением ответчиком очередных ежемесячных платежей по уплате кредита у первоначального кредитора ПАО «Хантымансийский банк Открытие» возникло право требовать досрочного возврата всей суммы основного долга и причитающихся уплате процентов за пользование кредитом.

Как следует из расчета задолженности, у ответчика образовалась кредитная задолженность, размер которой по состоянию на 24.06.2021     составляет 857 578 руб. 10 коп., в том числе основной долг в сумме 682 781,29 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 174 796,81 руб.

19.12.2018 между АО Банк «ФК Открытие» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №<данные изъяты>, согласно которому Банк передал за плату, а Общество приняло права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе, по поименованному выше кредитному договору, заключенному с ответчиком, что не противоречит закону и условиям кредитного договора.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения пункта 51 Постановления, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно Заявлению на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета Галкина Т.В. дала согласие на уступку права требований, вытекающих из кредитного договора, третьему лицу, о чем свидетельствует наличие ее подписи (п. 4 Заявления). В установленном законом порядке данное условие не оспорено.

Таким образом, договор цессии составлен в требуемой форме (ст. ст. 160, 389 ГК РФ), подписан сторонами, по содержанию отвечает требованиям, предъявляемыми к такого рода договорам (ст. ст. 382 - 390 ГК РФ).

Согласно приложению к договору цессии от 09.01.2019, банк уступил истцу право требования к ответчику, вытекающее из кредитного договора от 27.04.2015 в общем размере 857 578,10 руб., из которых: остаток основного долга – 682 781,29 руб.; начисленные проценты за пользование кредитом - 174 796,81 руб.

Выпиской из лицевого счета по кредитному договору подтверждается, что проценты в сумме 174 796,81 руб., которые вошли в состав уступки прав требования, были начислены банком ответчику до 21.12.2018.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ).

По правилам п. 1 и п. 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Настоящий иск подан 23.07.2021, что следует из штемпеля на конверте, следовательно, все те платежи, которые наступили ранее 23.07.2018 не могут быть взысканы, поскольку по ним пропущен срок исковой давности, о котором заявлено стороной ответчика, в связи с чем в этой части суд в иске отказывает.

При этом в исковом заявлении ограничен период взыскания задолженности с 27.04.2015 до 21.12.2018, в этой связи суд взыскивает сумму задолженности по основному долгу и по процентам за период с 27.07.2018 (первый платеж в пределах срока исковой давности) по 27.11.2018, что составляет 5 месяцев, в размере 78 235 руб. (15 647,00 руб. ежемесячный платеж х 5 месяцев), а также сумму основного долга за период с 27.12.2018 по 27.04.2022 в размере 455 047 руб. 22 коп., поскольку в расчете задолженности истцом указана ко взысканию вся неоплаченная сумма основного долга. Банк имел право требовать возврата всей суммы основного долга в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Таким образом, с Галкиной Т.В. в пользу ООО «ЭОС» подлежит взысканию общая сумма задолженности в размере 533 282 руб. 22 коп. (78 235 руб. + 455 947 руб. 22 коп.).

В удовлетворении исковых требований ООО «ЭОС» в остальной части следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 8533 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 27.04.2015 ░ ░░░░░░░ 533 282 ░░░. 22 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8533 ░░░. 00 ░░░., ░ ░░░░░ 541 815 ░░░. 22 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06.09.2021.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░