Решение от 17.06.2020 по делу № 2-1059/2020 от 17.06.2020

Дело <НОМЕР>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<ДАТА1>                                              п. <АДРЕС>

          Мировой судья  судебного  участка <НОМЕР> Красносельского судебного района <АДРЕС> области  <ФИО1>,

при секретаре  <ФИО2>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к <ФИО3> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 18 358 руб. 68 коп. и расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

        ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к  <ФИО3>,  о  взыскании  с ответчика суммы задолженности по кредитному договору  <НОМЕР> от <ДАТА2> в сумме 18 358 руб. 68 коп, в том числе: просроченная ссуда  - 14 950 руб. 97 коп; неустойка по ссудному договору - 253 руб. 30 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 33 руб. 81 коп.; штраф за просроченный платеж - 1628 руб.53 коп.; комиссии 1492 руб. 07 коп., а также расходы по уплате  государственной пошлины в размере  734 руб. 35 коп.

Свои требования истец мотивировал тем, что <ДАТА3> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <ДАТА3> ОГРН <НОМЕР>. <ДАТА4> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

<ДАТА2> между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <НОМЕР>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 15000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла <ДАТА5>, на <ДАТА6> суммарная продолжительность просрочки составляет 197 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <ДАТА7>, на <ДАТА6> суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 44 879 руб. 28 коп.

По состоянию на <ДАТА6> общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 18 358 руб. 68 коп., из них: просроченная ссуда  - 14 950 руб. 97 коп; неустойка по ссудному договору - 253 руб. 30 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 33 руб. 81 коп.; штраф за просроченный платеж - 1628 руб.53 коп.; комиссии 1492 руб. 07 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание истец по делу ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, своего представителя не направил, в заявлении указали, что ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, при неявке ответчика согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик по делу <ФИО3> в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом.  В присланных возражениях на исковое заявление указала, что исковые требования она не признает. Просит рассмотреть дело в ее отсутствие.  Указав, что Истцом в отношении нее заявлен иск о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от 01.0.2014 г., на сумму 18 358,68 руб., из них: 14 950,97 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 253,3 руб. - сумма неустойки по договору, 33,81 руб.- неустойка на просроченную ссуду, 1 628,53 руб.,- неустойка но ссудному договору, 1 492,07 руб. - иные комиссии. А также сумма госпошлины - 734,35 руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ, «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку», считаю, что неустойка в общей сумме 1 915,64 руб. начислена незаконно и по существу является злоупотреблением правом, так как потери Истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Она категорически не согласна с предъявленной суммой неустойки и считаю, что Истец незаконно начислил ее.

В пункте 42 Постановления Пленума ВС РФ от <ДАТА8> <НОМЕР>, Пленума ВАС РФ <НОМЕР> при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен Судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как указал КС РФ в Определении от <ДАТА9> <НОМЕР>, "предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве Суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного).

С исковыми требованиями она не согласна, так как в соответствии с положениями ст. 404 ГК РФ, ответственность должника может быть уменьшена, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Истец обратился в Суд с исковыми требованиями лишь в мае 2020 г. Полагаю, что таким образом намеренно содействовал искусственному увеличению размера убытков.

Кроме того, просит Суд обратить внимание на то обстоятельство, что ранее <ФИО3> вносились денежные средства в счет оплаты долга по кредитному договору. На основании этого прошу Суд проверить правильность расчетов, представленных Истцом.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права но иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня. когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том. кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2 ст.200 ГК РФ).

В п.24, 25 постановления Пленума ВС РФ от <ДАТА10> <НОМЕР> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.), по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно п.1 ст.207 Г'К РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов по истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 20 постановления Пленума ВС РФ от <ДАТА10> <НОМЕР> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

На основании изложенного и в соответствии со статьей 196 ГК РФ, прошу применить последствия пропуска срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины. Поскольку вины в моем поведении не было, то ответственность должна быть снята.

На основании изложенного, руководствуясь п. 1 ст. 401, ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, возражаю против удовлетворения требований Истца по настоящему иску в части взыскания штрафных санкций.

Считает, что в удовлетворении исковых требований в части взыскания штрафных санкций в заявленном размере Истцу необходимо отказать, так как он несоразмерно основному долгу начислил их. И уменьшить размер взыскиваемой госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 435 ГК РФ, адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

В силу ст.438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ПАО «Совкомбанк» предоставил <ФИО3> кредит путем зачисления денежных средств на депозитный счет (карта рассрочки Халва). Начальная сумма вклада составляла 89 руб.80 коп. Лимит по карте не установлен.

Банк принятые на себя обязательства выполнил,  что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету ответчиком было получено по карте 15000 руб. 00 коп.

Из представленного истцом расчета следует, что <ФИО3> взятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на <ДАТА6> составляет 18 358 руб. 68 коп., из них: просроченная ссуда  - 14 950 руб. 97 коп; неустойка по ссудному договору - 253 руб. 30 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 33 руб. 81 коп.; штраф за просроченный платеж - 1628 руб.53 коп.; комиссии 1492 руб. 07 коп..

Данный расчет судом проверен, сомнений в его правильности не возникает.

При проведении расчетов, истцом были учтены суммы, перечисленные ответчиком в погашении долга

Ответчик, не согласившись с представленным расчетом истца, в нарушении ст. 56 ГПК РФ, своего расчета не представила.

Обязанность выплачивать сумму кредита,  предусмотрены Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» и эти условия не противоречат закону.

Так, согласно п. 5.2 ОбщихУсловий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Пунктом 5.3. общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-о предоставлении кредита, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адресата фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что истцом было направлена досудебная претензия об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не исполнено.

В связи с этим, требования истца о взыскании с <ФИО5>суммы задолженности по кредитному договору обоснованные.

Согласно предоставленному истцом расчету сумма, оставшаяся не выплаченной по кредитному договору по состоянию <ДАТА6> по основному долгу составляет 14 950 руб. 97 коп., которая и подлежит взысканию с ответчика с пользу Банка.

Кредитный Договор <НОМЕР>  был оформлен ответчиком  <ДАТА2>

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий и тарифного плана при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 1.6 Тарифов по карте «Халва» размер штрафов за нарушение возврата  кредита (части кредита) составляет за 1-й раз выхода на просрочку 590 руб.; на 2-й раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 руб. и 3-й раз подряд и более 2 % от суммы полной задолженности + 590 руб. Начисление штрафа и неустойки производится с 6 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

В данном случае указанные в договоре пени начисляются за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга.

Согласно тарифного плана, предусмотрена комиссия за  перевод/снятие заемных средств - 2.9%+290 руб., комиссии за льготную защиту платежа при наличии задолженности 299 руб., и комиссия за «минимальный платеж» с 6-го дня задержки 19% годовых.

Согласно расчета, произведенного истцом, неустойка по ссудному договору по состоянию <ДАТА6> составляет 253 руб. 30 коп., сумма неустойки за просроченные суду составляет 33 руб. 81 коп. штраф за просроченный платеж  1628 руб. 53 коп., иные комиссии 1492 руб. 07 коп. Указанные проценты и неустойка также подлежит взысканию с ответчика.

<ФИО3> просит снизить размер пени и неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА11> N 7 (ред. от <ДАТА12>) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств"  бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Суд не находит оснований в удовлетворении ходатайства о снижении размера неустойки, размер неустойки был согласован сторонами спора при заключении договора, каких-либо возражений ответчиком не заявлялось, просрочка является длительной, доказательств, подтверждающих ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства не представлено.

Суд не находит также оснований и для применения к данным правоотношениям срока исковой давности, заявленных ответчиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из материалов дела кредитный договор <НОМЕР> был заключен сторонами <ДАТА2>, т.е. трёхгодичный срок исковой давности ни на момент подачи искового заявления, ни на день рассмотрения дела в суде не истек.

В силу с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 734 руб. 35 коп., именно данная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

          Руководствуясь  ст. ст. 194-198, 199  ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:   

          ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ <░░░3> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 18 358 ░░░. 68 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

          ░░░░░░░░ ░ <░░░3> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░  <░░░░░> ░░ <░░░░2> ░ ░░░░░ 18 358 ░░░. 68 ░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░  - 14 950 ░░░. 97 ░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 253 ░░░. 30 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 33 ░░░. 81 ░░░.; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - 1628 ░░░.53 ░░░.; ░░░░░░░░ 1492 ░░░. 07 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░  ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░  734 ░░░. 35 ░░░.,  ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 19 093 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░.  03 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░  ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░  ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░. 

░░░░░░░ ░░░░░                            <░░░1>