Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4638/2022 ~ М-4398/2022 от 15.07.2022

Дело №2-4638/2022                  УИД 53RS0022-01-2022-007017-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2022 года                           Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе

председательствующего судьи Инякиной Н.Ю.,

с участием представителя истца Родионова А.С. – Клаусман Н.П., действующей на основании доверенности,

при секретаре Марковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Родионова А.С. к Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Счастливые люди» о признании договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ года незаключенным, обязании исключить из кредитной истории сведений по договору потребительского кредита (займа) и заявки на его получение, обязании прекратить обработку персональных данных, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Родионов А.С. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Счастливые люди» о признании договора потребительского кредита (займа) №№ от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, обязании исключить из кредитной истории сведений по договору потребительского кредита (займа) и заявки на его получение, обязании прекратить обработку персональных данных, взыскании компенсации морального вреда, указав в обоснование требований, что в конце декабря 2021 года обратился в ПАО УКБ «Новобанк» для оформления ипотеки. При проверке кредитной истории выяснилось, что истец имеет заложенность перед микрофинансовой организацией - ООО МКК «Счастливые люди» в размере 7 500 руб., о которых ему ничего не известно, так как он никогда не обращался в микрофинансовые организации для получения кредита. Из кредитной истории следует, что данный заем в размере 3 000 руб. был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ по заявке, поданной в этот же день за №, номер договора 002354. Возврат займа не осуществлялся, в результате чего образовалась задолженность в размере 7 500 руб. Также, в кредитной истории указан способ подачи заявки - прямой, что подразумевает подачу заявки непосредственно в офисе микрофинансовой организации, чего быть не может, так как исходя из информации, размещенный на сайте МКК «Счастливые люди», при этом, их отделений в Великом Новгороде не имеется, отделения есть только в Удмуртской Республике, в Кировской области и в Республике Татарстан, где истец никогда не был. Кроме того, указанный в кредитной истории адрес регистрации и проживания адресом истца не является. Денежных средств по данному займу истец также не получал - ни лично, ни на карту. Каких- либо сообщений или звонков на принадлежащий ему номер телефона по данному займу, равно как и по любому другому поводу от МКК «Счастливые люди» не получал. Впервые узнал о задолженности при оформлении ипотеки. Поскольку за получением кредита в МКК «Счастливые люди» истец не обращался, никаких заявок не подавал и договора не заключал, анкетных и паспортных данных не предоставлял, согласия на обработку своих персональных данных не давал, доверенность на право заключения от своего имени кредитного договора никому не выдавал, следовательно, денежных средств по кредиту не получал, по данному факту было подано заявление в органы полиции о совершении мошеннических действий. В настоящий момент по данному факту ведется соответствующая проверка. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлена претензия МКК «Счастливые люди» с требованием предоставить информацию для установления истинного получателя кредитных средств, оформленных на его имя и выданной МКК «Счастливые люди». В ответ на данную претензию ДД.ММ.ГГГГ от МКК «Счастливые люди» на электронную почту поступил Договор потребительского кредитного займа №, Согласие на осуществление взаимодействие направленного на возврат задолженности с третьими лицами №, Соглашение об использовании простой электронной подписи №, иных пояснений от ответчика не последовало. Истец просит признать договор потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, обязать МКК «Счастливые люди» исключить из кредитной истории в АО «Национальном бюро кредитных историй», БКИ «Эквифакс» все сведения по Договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ и заявки на его получение, обязать ООО МКК «Счастливые люди» прекратить обработку персональных данных Родионова А.С., взыскать с МКК «Счастливые люди» в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 50 000.

Истец Родионов А.С. в суд не явился, доверил свои интересы представителю.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен надлежащим образом. Об отложении судебного заседания не просил.

С учетом мнения представителя истца, в порядке ст.167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотрение дела в отсутствие истца и представителя ответчика.

Представитель истца поддержала заявленные требования по основаниям, указанным в иске, просила иск удовлетворить.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (абзац первый пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1, п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438, п.3 ст.434 настоящего Кодекса.

Как установлено судом, в конце декабря 2021 года истец обратился в ПАО УКБ «Новобанк» для оформления ипотеки.

При проверке кредитной истории выяснилось, что истец имеет заложенность перед микрофинансовой организацией - ООО МКК «Счастливые люди» в размере 7 500 руб.

Из кредитной истории следует, что данный заем в размере 3 000 руб. был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ по заявке, поданной в этот же день за №, номер договора 002354. Возврат займа не осуществлялся, в результате чего образовалась задолженность в размере 7 500 руб.

При этом судом достоверно установлено и не оспорено ответчиком, что в кредитной истории указан способ подачи заявки - прямой, что подразумевает подачу заявки непосредственно в офисе микрофинансовой организации, при этом, исходя из информации, размещенный на сайте МКК «Счастливые люди», их отделений по месту проживания истца в Великом Новгороде не имеется, отделения имеются только в Удмуртской Республике, в Кировской области и в Республике Татарстан, тогда как истец в указанных населенных пунктах никогда не был.

Кроме того, указанный в кредитной истории адрес регистрации и проживания: 141402, <адрес> адресом истца не является и никогда не являлся.

Судом также достоверно установлено, что денежных средств по данному займу истец не получал, что не оспорено ответчиком.

Из материалов дела видно, что за получением кредита в МКК «Счастливые люди» истец не обращался, никаких заявок не подавал и договоров не заключал, анкетных и паспортных данных не предоставлял, согласия на обработку своих персональных данных не давал, доверенность на право заключения от своего имени кредитного договора никому не выдавал, денежных средств по кредиту не получал.

В материалах дела имеются Договор потребительского кредитного займа №, согласие на осуществление взаимодействие направленного на возврат задолженности с третьими лицами №, соглашение об использовании простой электронной подписи №.

Вместе с тем, в договоре займа указан номер телефона <данные изъяты>, который истцу не принадлежит, и не принадлежал ранее.

Как видно из п.20, п.21 договора займа, одним из способов получения займа указано перечисление денежных средств на карточный счет (банковскую карту №) заемщика, указанной им в личном кабинете на сайте ответчика, при визите в офис или при встрече с представителем организации.

При этом, указанный в договоре номер карты истцу также не принадлежит, банковских карт с таким номером он не имеет. Исходя из информации, представленной сайтом https://card-banks.ra, карта с данным номером оформлена в ОАО «Желдорбанк», клиентом которого истец не является и никогда не являлся.

В соответствии с п.2.3 раздела 2 договора, все документы по спорному договору займа подписаны аналогом собственноручной подписи (с помощью SMS) - в договоре займа, в Согласии на осуществление взаимодействия направленного на возврат просроченной задоленности с третьими лицами, Соглашении об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи стоит отметка «подпись 7266».

Судом установлено, что никаких SMS-сообщений на принадлежащий номер телефона истцу он не получал, а указанный в договоре займа номер телефона ему не принадлежит, следовательно, договор займа истцом подписан быть не мог.

Исходя из данных, размещенных на сайте ответчика (http://kapusta.biz), выдача займов МКК «Счастливые люди» осуществляется в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов, утвержденный генеральным директором МКК «Счастливые люди» К..

Согласно данным Правилам, заемщиками могут стать только физические лица, которые на момент оформления Заявления отвечают требованиям, в том числе, наличие постоянной регистрации в регионе выдаче займов (п.1.2).

Заемщик подписывает анкету-заявку, которая одновременно содержит согласие на обработку персональных данных и условия отзыва согласия на обработку персональных данных. С предоставленных заемщиком документов меджер-кассир снимает копии (п. 1.7).

Анкета-заявка о предоставлении микрозайма рассматривается в Офисе по предоставлению займов в присутствии заемщика (п.2.1).

При обращении заемщика Займодавцу за предоставлением микрозайма по телефону или через интернет-сайт Займодавца заемщик может получить лишь информацию о предварительной оценке Займодавца его платежеспособности. Для принятия решения Займодавцом о предоставлении микрозайма необходимо непосредственное личное обращение заемщика в Офис по предоставлению займов с требуемыми документами (п.2.3). Выдача микрозайма производится менеджером-кассиром по займам наличными денежными средствами из кассы Займодавца (п.3.7). Микрозаем может быть предоставлен только в месте нахождения Офиса по предоставлению займов, в котором он оформлен. Заемщик получает микрозаем сразу после подписания индивидуальных условий менеджером-кассиром по займам путем составления расходного кассового ордера и подписания его заемщиком.

Таким образом, правила предоставления займа, размещенные на сайте ответчика, не предусматривают возможности подписания документов электронной подписью, кроме того, заем выдается, согласно Правилам, только в офисе МКК «Счастливые люди».

При этом, ни на одном из этих документов личной собственноручной подписи истца не имеется.

Согласно ч.3 ст.8 Закона №218-ФЗ субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Частью 4.1 статьи 8 Закона №218-ФЗ установлено, что источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Истцом была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГг. в адрес ответчика об исключении недостоверных данных из кредитной истории, связанных со спорным договором займа, но никаких действий по решению данного вопроса ответчиком предпринято не было.

В связи с тем, что истец не обращался к ответчику за предоставлением займа, своих персональных данных ему не предоставлял, согласия на обработку персональных данных не давал, следовательно, договор займа заключенным считаться не может.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумм и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик подписывает условия договора простой электронной подписью. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011г. N63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Согласно п.4 ст.3 Федерального закона «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

В соответствии со статьей 4, 5 Федерального закона «О кредитных историях» на кредитную организацию возложена обязанность предоставлять в Бюро кредитных историй всю информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона в отношении заемщиков, давших согласие на ее предоставление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, необходимым условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 Закона, в Бюро кредитных историй (и последующего формирования на ее основе кредитной истории) является факт заключения лицом (впоследствии субъектом кредитной истории) договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств по данному договору, а также наличие согласия такого лица на передачу соответствующей информации в Бюро кредитных историй.

В данном случае истец волю на заключение договора займа не выражал, задолженности перед ответчиками по оспариваемому договору не имеет, не соглашался на предоставление в Бюро кредитных историй информации, предусмотренной статьей 4 Федерального закона «О кредитных историях».

Разрешая заявленные исковые требования, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований и исходит из того, что ответчиком не представлено допустимых доказательств заключения договора займа в виде документа, подписанного сторонами (т.е. соблюдения письменной формы сделки), а также не представлено доказательств передачи истцу денежных средств по договору займа, а имеющийся в материалах дела договор потребительского займа, таким доказательством не является, поскольку не содержит рукописной подписи истца, кроме того, доказательств, позволяющих достоверно установить, что данные документ согласовано (исходил) от стороны по договору - истца в материалах дела не имеется.

Основываясь на незаключенности потребительского кредита (займа) № от 06.06.2021г., суд удовлетворяет также требование Родионова А.С. в части обязания ответчика внести изменения в кредитную историю истца, в связи с признанием договора незаключенным, а также – обязании ответчика прекратить обработку персональных данных истца.

Разрешая требование истца о взыскании компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

Согласно преамбуле Закона о защите прав потребителей данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Аналогичное разъяснение содержится в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012г. N17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Требования истца по данному делу, напротив, основаны на том, что ни в какие отношения с ответчиком по поводу получения кредита он не вступал и не намеревался вступать. Договор от его имени заключен мошенническим путем.

Данный факт судом достоверно установлен.

При таких обстоятельствах применение к спорным отношениям положений Закона о защите прав потребителей суд считает ошибочным. В связи с этим обязанность компенсировать моральные страдания в рамках Закона о защите прав потребителей, равно - штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя на ответчике не лежит.

Поскольку судом спорный договор займа признан незаключенным, в связи с чем к правоотношениям сторон не применимы положения Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку права истца в качестве потребителя в связи с признанием договора займа незаключенным не нарушены, а взыскание компенсации морального вреда в соответствии с положениями гражданского законодательства, в данном случае не предусмотрены, следовательно, требование о компенсации морального вреда следует оставить без удовлетворения.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, следовательно, согласно ст.103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере 300 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░».

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░ «░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░            ░░░░░░░            ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.