Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2838/2022 ~ М-2120/2022 от 30.05.2022

Дело № 2-2838/2022

УИД: 22RS0013-01-2022-003895-75

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при помощнике судьи Кохаевой О.А., секретаре Молофеевой А.Н.,

с участием ответчиков Кобызевой Марины Владимировны, Шмидт Анастасии Владимировны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кобызевой Марине Владимировне, Шмидт Анастасии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в Бийский городской суд с иском к Кобызевой М.В., Шмидт А.В., попросив суд (с учетом уточнений) взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 20.07.2019 по 20.12.2021, в размере 200 984,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 196 969,39 руб., просроченные проценты – 4 014,94 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 209,84 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО «ХКФ Банк» и Кобызевой Ириной Алексеевной ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил Кобызевой И.А. кредит в сумме 230 000,00 руб.. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 24,00 % годовых в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Однако ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончалась. За период с 20.07.2019 по 20.12.2021 образовалась задолженность в сумме 200 984,33 руб., в том числе по основному долгу в сумме 196 969,39 руб., по процентам за пользование кредитом в сумме 4 014,94 руб.. До настоящего времени задолженность не погашена. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Данные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Кобызева М.В., Шмидт А.В. исковые требования не признали, просили суд применить срок исковой давности к заявленным истцом требованиям.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст.1).

Частью 1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в редакции, действующей на дату заключения договора) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 20.12.2018 между ООО «ХКФ Банк» (далее – Банк) и Кобызевой Ириной Алексеевной был заключен смешанный договор № потребительского кредита и обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счета денежных средств для совершения операций с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты, за исключением обслуживания текущего счета в рамках договора потребительского кредита по карте рассрочки. При этом клиент обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользованием ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (Общие условия договора – л.д.17).

Составными частями указанного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита и договора потребительского кредита по карте и Общие условия договора (л.д.10-12, 17-20).

В рамках указанного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 230 000,00 руб. на срок 36 календарных месяца, то есть по 10.12.2021, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24,00 % годовых ежемесячными платежами в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей (л.д.10).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное погашение обязательного платежа заемщик также обязался уплатить неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150-го дня (л.д.10).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Положениями ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Однако ДД.ММ.ГГГГ Кобызева Ирина Алексеевна умерла (л.д.56).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность за период с 20.07.2019 по 20.12.2021, в размере 200 984,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 196 969,39 руб., просроченные проценты – 4 014,94 руб..

Данный расчет, представленный истцом, судом проверен, является правильным, и ответчиками не опровергнут.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.59 и п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В силу положений пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1152 и ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В данном случае после смерти Кобызевой И.А. наследниками первой очереди, принявшими наследство, подав нотариусу в установленный законом срок заявление о принятии наследства, являются: ее дочь – Шмидт Анастасия Владимировна, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и дочь – Кобызева Марина Владимировна, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.56-57).

Согласно ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В частности, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из положений ст.1175 ГК РФ и разъяснений, изложенных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

После смерти Кобызевой И.А. открылось следующее наследственное имущество:

- земельный участок, площадью 630 кв.м, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: Россия, <адрес>;

- жилой дом, состоящий из основного строения общей площадью 35,3 кв.м, кадастровый номер объекта: №, находящийся по адресу: Россия, <адрес>.

Согласно справке, составленной специалистом-оценщиком ООО «Бюро Оценки и Консалтинга», рыночная стоимость указанного жилого дома на дату смерти наследодателя составила 500 000,00 рублей (л.д.82).

Поскольку рыночная стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца о взыскании всей суммы задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены в полном объеме, судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины в размере 5 209,84 руб. также подлежат возмещению ответчиками в полном объеме в солидарном порядке.

Давая оценку доводам ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает следующие обстоятельства.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из выписки по счету, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору был осуществлен заемщиком 10.07.2019, погашение кредита и процентов произведено Банком 20.07.2019 (в соответствии с графиком платежей).

Следовательно, срок исковой давности следует исчислять с 20.08.2019, данный срок оканчивается 20.08.2022.

Банк с настоящим иском о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 20.07.2019 по 20.12.2021, обратился в суд 30.05.2022, то есть в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах срок исковой давности истцом не пропущен, оснований для применения срока исковой давности к требованиям истца суд не находит.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Кобызевой Марины Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> края, (СНИЛС: №), Шмидт Анастасии Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> края (СНИЛС: №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН: 1027700280937; ИНН: 7735057951) задолженность по кредитному договору № от 20.12.2018, образовавшуюся за период с 20.07.2019 по 20.12.2021, в размере 200 984,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 196 969,39 руб., просроченные проценты – 4 014,94 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 209,84 руб..

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Г. Елясова