Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-14/2019 от 29.04.2019

Мировой судья Григорьева Г.А. № 11–14/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

09 июля 2019 года г. Суоярви

Суоярвский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                          Ерохиной В.Г.,

при секретаре                                  Кузнецовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО «Восточный экспресс Банк» на решение мирового судьи судебного участка Суоярвского района РК от 14.02.2019 по гражданскому делу по иску Островской С.Г. к ПАО «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителей,

установил:

    Истец обратился в судебный участок мирового судьи Суоярвского района Республики Карелия, мотивируя свои требования тем, что между сторонами хх.хх.хх г. был заключен кредитный договор № на сумму 50000 руб. со сроком возврата до 13.07.2020. Размер кредитного обязательства согласно условиям вышеуказанного договора состоит из тела кредита в размере 46500 рублей и суммы, по договору страхования в размере 10800 руб. Островская С.Г. в установленные законом сроки обратилась к ответчику с заявлением о возмещении уплаченной страховой выплаты, однако в досудебном порядке в удовлетворении требований отказано. Истец просит суд взыскать с ответчика оплату по договору страхования в размере 10800 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

    Решением мирового судьи судебного участка Суоярвского района РК от 10.05.2018 оставленным без изменения апелляционным определением Суоярвского районного суда Республики Карелия от 02.08.2018, в удовлетворении исковых требований отказано.     Постановлением Президиума Верховного Суда Республики Карелия от 19.12.2018 указанные судебные решения отменены, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

    Решением мирового судьи судебного участка Суоярвского района РК от 14.02.2019 исковые требования Островской С.Г. удовлетворены частично. С ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу истца взысканы возмещение страховой премии в размере 10800 руб. и компенсация морального вреда в размере 2000 руб. В остальной части иска отказано. С ПАО «Восточный экспресс Банк» в доход бюджета Суоярвского муниципального района взыскана госпошлина по делу в размере 700 руб.

    С таким решением не согласен ответчик. В апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять новое решение по делу, отказав в удовлетворении иска в полном объеме. Ссылается на неправильное определение мировым судьей обстоятельств, имеющих значение для дела и неправильное применение норм материального права. Обращает внимание на то, что Указание Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования» к спорным правоотношениям не применимы, поскольку Банк не является страховщиком.

    В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец Островская С.Г. пояснила, что ответчик неправомерно удержал сумму 10800 руб., полагала решение в части взыскания с Банка денежных средств, законным, вместе с тем, указала, что мировой судья при вынесении решения, в соответствии с положениями ч. 6 ст. 13 Закона № 2300-1 не взыскал с ответчика в ее пользу штраф за несоблюдение прав потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель ответчика, третьего лица ЗАО «Страховая компания «Резерв» не явились, извещены.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в жалобе, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Судом первой инстанции верно установлено, что хх.хх.хх г. на основании заявления-анкеты Островской С.Г. между Банком и Заемщиком был заключен Договор потребительского кредита № на сумму 50000 руб. на срок до хх.хх.хх г. с установленной по договору процентной ставкой.

Островской С.Г. при заключении договора в письменном виде выражено согласие на дополнительную услугу - присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

Согласно подписанному истцом 13.07.2017 заявлению на присоединение к указанной Программе страхования, страховой организацией является ЗАО «Страховая компания «Резерв», срок страхования - 36 месяцев, страховая сумма составляет 50000 руб. Островская С.Г. обязалась уплатить Банку услугу за присоединение к Программе страхования (консультирование по Программе страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанные с распространением на заемщика условий договора страхования), и компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику. Совокупность указанных сумм составляет 10800 руб. Оплата услуги осуществляется ежемесячно, период оплаты - 4 месяца, размер ежемесячного платежа за оказанные банком услуги по присоединению к Программе страхования составил 3429 руб., в последний месяц -516 руб.

13.07.2017 Островская С.Г. обратилась в банк с заявлением об отказе от договора страхования по заключенному кредитному договору. Письмом от 24.07.2017 ответчик отказал истцу в удовлетворении заявления, указав, что договор страхования вступил в силу, внесенные, денежные средства возвращены не будут, заемщик обязан производить оплату фактически оказанных услуг.

В период с августа по ноябрь 2017 года ПАО КБ «Восточный» с текущего банковского счета Островской С.Г. списана денежная сумма в общей сумме 10800 руб., которая является платой за присоединение к Программе Страхования.

С учетом анализа положений ст.ст. 421, 934 ГК РФ, ст.2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст.32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», п.1.2, 1.5-1.7 Условий страхования по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», мировой судья обоснованно пришел к выводу, что вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору фактически является сам заемщик, который не может быть лишен права потребовать возврата уплаченной им суммы.

При этом, правильно указано, что, поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указание Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования», предусматривающее право такого страхователя в течение установленного срока отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ должна быть возложена на Банк.

При указанных обстоятельствах, довод апелляционной жалобы о том, что банк не является страховщиком и на него не распространяются положения Указания ЦБ РФ о возврате платы, судом во внимание принят быть не может.

Поскольку в данном деле ни Банк, ни страховая компания не доказали факт несения и размер реальных расходов, связанных с подключением истца к Программе страхования, суд пришел к обоснованному выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу денежных средств в размере 10800 руб. подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, как установлено мировым судьей и следует из материалов дела Островской С.Г. в ПАО «КБ «Восточный» уплачивалась не страховая премия, поскольку банк не является страховой компанией, а стоимость услуги по присоединению к программе страхования в размере 10800 руб., в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии, и именно плата за указанную услугу в размере 10800 руб. подлежит взысканию с ответчика.

Требования о взыскании компенсации морального вреда частично удовлетворены на основании положений ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения, мировым судьей допущено не было, оснований к отмене решения мирового судьи судебного участка Суоярвского района от 14.02.2019 по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Между тем мировой судья, правильно определив характер спорных правоотношений и закон, подлежащий применению, не учел ч. 6 ст. 13 Закона № 2300-1 и не взыскал с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение прав потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом № 2300-1, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона № 2300-1).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 6400 руб.

С учетом взыскания штрафа, подлежит увеличению размер взыскиваемой с ответчика государственной пошлины до 988 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327 – 330 ГПК РФ, суд

определил:

решение мирового судьи судебного участка Суоярвского района РК от 14.02.2019 изменить.

Второй абзац резолютивной части решения изложить в следующей редакции:

«Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу Островской С.Г. плату за присоединение к программе страхования в размере 10800 руб. и компенсацию морального вреда в размере 2000 руб. В остальной части иска отказать.

Дополнить резолютивную часть решения третьим абзацем:

«Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу Островской С.Г. штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 6400 руб.»

Абзац четвертый резолютивной части решения изложить в следующей редакции:

«Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в доход бюджета Суоярвского муниципального района государственную пошлину в размере 988 руб.»

В остальной части решение мирового судьи судебного участка Суоярвского района РК от 14.02.2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО «Восточный экспресс Банк» - без удовлетворения.

Судья                                     В.Г. Ерохина