Судебный акт #1 (Решения) по делу № 11-314/2021 от 13.07.2021

Судебное производство № 11-314/2021 Дело № 35MS0068-01-2021-002412-81мировой судья Вологодской области по судебному участку № 68Ивакин Ю.Н.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Вологда 18 августа 2021 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе судьи Зайцевой А.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Доровских А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Беловой Н. Д. на решение мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 68 от 12.05.2021,

установил:

Белова Н.Д. обратилась к мировому судье с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование») о защите прав потребителя, в обоснование указав, что между ней и ПАО «Банк ВТБ» заключён кредитный договор № от 13 августа 2018 года, сумма кредита - 903 032 руб., процентная ставка - 11,5% годовых, срок возврата кредита - 60 месяцев. Вместе с указанным договором подписан график погашения кредита, а также Заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 113 782 руб., состоящая из страховой премии и комиссии банка. Расходы банка на оплату страховой премии составили 91 025 руб. 60 коп. Срок действия договора страхования - 60 месяцев. Обязательства заёмщика по кредитному договору были полностью исполнены 12 апреля 2019 года, а потому, как полагает истец, необходимость в страховании отпала, и у заёмщика появилось право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования. Истец фактически пользовалась услугами по страхованию 242 дня (с 13 августа 2018 года по 12 апреля 2019 года), следовательно, часть суммы страховой премии в размере 78 961 рубля 97 копеек подлежит возврату. Ссылаясь на отказ возвратить часть уплаченной ею страховой премии по претензии, Белова Н.Д. просила взыскать с ответчика 78 961 рубль 97 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг 1 200 рублей, штраф в соответствии с Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей).

При рассмотрении дела мировым судьёй стороны, третье лицо, будучи надлежащим образом извещёнными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» представил ходатайство, в котором исковые требования не признал в полном объёме, обратив внимание суда.

Решением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 68 от 12 мая 2021 года Беловой Н.Д. отказано в удовлетворении иска.

В апелляционной жалобе Белова Н.Д. ставит вопрос об отмене решения по мотиву его незаконности, нарушения норм материального и процессуального права, которыми являются отсутствие в решении мотивированной оценки ее доводов, неприменение судом первой инстанции положений статей 942, 958 Гражданского кодекса РФ, статьи 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года                № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Лица, участвующие в деле – истец и её представитель, ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», автономная некоммерческая организация «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились.

Проверив законность и обоснованность постановленного мировым судьей решения, суд приходит к следующему.

Как установлено судами первой и апелляционной инстанций, между Беловой Н.Д. и ООО СК «ВТБ Страхование» 13 августа 2018 года заключён договор страхования №, на условиях Правил страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 20 июля 2017 года.

В датированном 13 августа 2018 года заявлении Беловой Н.Д. об обеспечении страхования по Договору коллективного страхования № от 01 февраля 2017 года, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного.

Пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием банка России, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования, в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Белова Н.Д. с заявлением о расторжении договора страхования обратилась 10 ноября 2020 года, то есть, по истечении указанного срока.

Как это предусмотрено пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор страхования между истцом и ответчиком заключен в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее – особые условия), согласно пункту 6.2 которых обусловленное договором страхование прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь).

При прекращении страхования в случаях, установленных этим пунктом особых условий, возврат части страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в течение 15 дней рабочих дней со дня представления страхователем заявления застрахованного на исключение из числа участников программы страхования, документов, подтверждающих наступление обстоятельств, указанных в пункте 6.2 Особых условий, и копии документов, удостоверяющих личность застрахованного (при направлении указанного пакета документов страховщику средствами почтовой связи).

В этой связи, суд апелляционной инстанции не может согласиться с доводами апелляционной жалобы о том, что при досрочном погашении кредита договор страхования прекратил своё действие, поскольку возможность наступления страхового случая и выплата страхового возмещения отпала. Напротив, страховые риски по договору не прекратились исполнением Беловой Н.Д. обязательств по кредитному договору.

Таким образом, судом первой инстанции правильно установлены обстоятельства дела, а именно, то обстоятельство, что выгодоприобретателем по договору страхования является Белова Н.Д., целью заключения договора страхования не является обеспечение финансовых обязательств Беловой Н.Д. по кредитному договору, а возможность наступления страхового случая не утрачена.

Судом первой инстанции на основании исследованных в судебном заседании доказательств сделан правильный вывод о том, что договором страхования, заключённым между истцом и ответчиком, предусмотрена выплата страхового возмещения при наступлении указанных в договоре страховых случаев независимо от состояния задолженности по кредитному договору.

Ссылку истца на отсутствие в решении мотивированной оценки его доводов суд не может принять во внимание, так как оспариваемый судебный акт содержит примененные к сложившимся правоотношениям нормы права и мотивы, по которым исковые требования являются необоснованными.

Иные доводы жалобы сводятся к позиции, занятой истцом при рассмотрении дела мировым судьей, которой дана мотивированная оценка и не содержат указания на обстоятельства, влекущие в силу ст. 330 ГПК РФ отмену обжалуемого решения.

Руководствуясь статьями 327-329 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

определил:

решение мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 68 от 12 мая 2021 года по гражданскому делу по иску Беловой Н. Д. к ООО СК «ВТБ Страхование» оставить без изменения, апелляционную жалобу Беловой Н. Д. – без удовлетворения.

Кассационная жалоба может быть подана в Третий кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трёх месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, через суд первой инстанции.

Судья А.В. Зайцева

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 23 августа 20201 года.