Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-323/2021 от 09.03.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 марта 2021                                       г. Донской

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Пасечниковой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Николаевой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-232/2021 по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к Лебедевой Наталье Валентиновне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец ПАО Банк ВТБ в лице представителя по доверенности Цецерской Е.Н. обратился в суд с иском к Лебедевой Н.В. о расторжении кредитного договора № от 31.01.2014 г., взыскании задолженности по кредитному договору за период с 06.11.2013 г. по 22.09.2020 г. в размере 87643 руб. 49 коп., в том числе суммы основного долга- 65701 руб. 33 коп., плановых процентов -17240 руб. 59 коп., пени- 4701 руб. 57 коп., судебных расходов в размере 8829 руб. 30 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 31.01.2014 Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Лебедева Н.В. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Ипотечной карты ВТБ 24» с разрешенным овердрафтом».

Отмечает, что согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения договора о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился заемщик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Обращает внимание на то, что в соответствии с п. п.1.4, 2.2. Правил, данные Правила/ Тарифы/анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между кредитором и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Утверждает, что ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Отмечает, что согласно п. 7.1 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истца предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 236 785,12 рублей - стабилизационный кредит в форме овердрафта для исполнения текущих обязательств по оплате ежемесячных аннуитентных платежей по ипотечному обязательству по кредитному договору № от 13.06.2013 г.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,0% годовых.

Обращает внимание на то, что на основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от 10.11.2017, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 № ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от 31.01.2014 г. № в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Утверждает, что из-за систематического неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Отмечает, что согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.

Обращает внимание на то, что за период с 06.11.2013 по 22.09.2020, включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 87 643,49 руб., из которых: 65 701,33 руб. - основной долг; 17 240,59 руб. - плановые проценты; 4 701,57 руб. - пени, которую и просить взыскать с ответчика.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ по доверенности Цецерская Е.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Лебедева Н.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещалась путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением по актуальному месту его регистрации, которая осталась невостребованной по причине неудачной попытки вручения.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско – правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено иди адресат не ознакомился с ним.

    Учитывая, что корреспонденция направлена в адрес ответчика по адресу регистрации, то неполучение им судебной корреспонденцией суд относит к рискам ответчика неполучения данной корреспонденции, и в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, 31.01.2014 Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Лебедева Н.В. заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Ипотечной карты ВТБ 24» с разрешенным овердрафтом».

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 236 785,12 рублей - стабилизационный кредит в форме овердрафта для исполнения текущих обязательств по оплате ежемесячных аннуитентных платежей по ипотечному обязательству по кредитному договору № от 13.06.2013 г.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,0% годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 06.11.2013 по 22.09.2020, включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 87 643,49 руб., из которых: 65 701,33 руб. - основной долг; 17 240,59 руб. - плановые проценты; 4 701,57 руб. – пени.

С целью восстановления нарушенных прав истец обратился в суд с исковыми требованиями к Лебедевой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Материалами дела подтверждено, что по кредитному договору № от 31.01.2014 задолженность Лебедевой Н.В. составила 87 643,49 руб., в том числе: 65 701,33 руб. - основной долг; 17 240,59 руб. - плановые проценты; 4 701,57 руб. – пени.

Расчет, предоставленный истцом, судом проверен, является верным с арифметической точки зрения, в связи с чем, принимается за основу. Ответчиком контррасчет задолженности в судебное заседание представлен не был.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом исковых требований о взыскании с Лебедевой Натальи Валентиновны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженности но кредитному договору за период с 06.11.2013 г. по 22.09.2020 г. в размере 8764.3 руб. 49 коп. в том числе суммы основного долга 65701 руб. 33 коп., плановых процентов-17240 руб. 59 коп., пени-4701 руб. 57 коп.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п.5.3 Правил предоставления и использования Ипотечной карты ВТБ24 (приложение №2 к приказу от 16.03.2009 г. № в редакции приказов от 03.09.2009 г. №, от 12.03.2010 г. №) клиент обязан ежемесячно не позднее 18 часов 00 минут 20-го числа календарного месяца, следующего за отчетным месяцем, осуществить погашение задолженности по Овердрафту и начисленным процентам в порядке, указанном в Расписке.

Ответчик неоднократно, начиная с 20.02.2013 г., нарушил обязательства по погашению задолженности по Овердрафту и начисленным процентам, чем существенно нарушил условия договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО Банк ВТБ о расторжении с Лебедевой Н.В. вышеупомянутого кредитного договора, в связи с чем, они подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 10278.20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Лебедевой Наталье Валентиновне о расторжении кредитного договора № от 31.01.2014 г., взыскании задолженности по кредитному договору за период с 06.11.2013 г. по 22.09.2020 г. в размере 87643 руб. 49 коп., в том числе суммы основного долга- 65701 руб. 33 коп., плановых процентов -17240 руб. 59 коп., пени- 4701 руб. 57 коп., судебных расходов в размере 8829 руб. 30 коп., удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.01.2014 г., заключенный Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Лебедевой Натальей Валентиновной.

Взыскать Лебедевой Натальи Валентиновны с в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность но кредитному договору за период с 06.11.2013 г. по 22.09.2020 г. в размере 8764.3 руб. 49 коп. в том числе сумму основного долга 65701 руб. 33 коп., плановые проценты-17240 руб. 59 коп., пени-4701 руб. 57 коп., а также судебные расходы в размере 8829 руб. 30 коп., а всего 96472 руб. 79 коп.

Ответчик вправе подать в Донской городской суд Тульской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий             Е.В. Пасечникова

Мотивированное решение изготовлено 07.04.2021.