Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-9/2021 от 28.07.2021

Дело № 11-9/2021 Мировой судья Артемьева О.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

9 августа 2021 года п. Ибреси

Ибресинский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Александрова Ю.Н.,

при секретаре Кузиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Григорьева ФИО7 к Публичному акционерному обществу «СК «Росгосстрах» о взыскании части страховой премии, штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда, поступившее по апелляционной жалобе представителя истца Григорьева ФИО8 – Цыганковой ФИО9 на заочное решение мирового судьи судебного участка № 1 Ибресинского района Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Заочным решением мирового судьи судебного участка № 1 Ибресинского района Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований Григорьева П.Н. к ПАО «СК «Росгосстрах» о взыскании части страховой премии, штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда было отказано в полном объеме.

На данное заочное решение мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ представитель истца Григорьева П.Н. – Цыганкова А.А. подала апелляционную жалобу, указывая что решение вынесено с существенными нарушениями норм материального и процессуального права по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком для обеспечения исполнения истцом обязательств по заключенному сроком на <данные изъяты> месяцев кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования № с суммой страховой премии <данные изъяты> руб., которая была включена в сумму кредита и срок страхования совпадает со сроком кредита. ДД.ММ.ГГГГ истцом кредит был погашен досрочно, в связи с чем как кредитный договор, так и договор страхования прекратили свое действие и у истца возникло законное право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования. Данное законное требование ответчик в добровольном порядке удовлетворить отказался. В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Обязанность оплатить сумму страховой премии за весь срок страхования нарушает права истца, ставит его в заведомо невыгодное положение, поскольку данное условие договора препятствует реализации потребителем права, гарантированного специальным законодательством, а именно ст. 32 Федерального закона «О защите прав потребителей» на отказ от некачественной услуги или отказ в связи с утратой интереса (необходимости) в ее заключении. Объективное прекращение ответственности страхователя (аннулирование страховой суммы, поскольку страховая сумма по договору страхования установлена в размере кредитной задолженности страхователя перед банком) является обстоятельством аналогичным отсутствию страхового риска и отсутствию возможности наступлению страхового случая, личное страхование по своей правовой природе является способом обеспечения исполнения кредитного обязательства и влечет его прекращение одновременно с прекращением основного обязательства. Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть <данные изъяты> дней, в связи с чем часть страховой премии подлежит возврату пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, истец, не обладая специальными познаниями в данной области, не может оценивать стоимость агентских услуг банка, в тексте договора указана общая сумма страховой премии без указания суммы в счет комиссии за услуги банка и суммы в счет непосредственно страховой премии по договору страхования. Не указание в тексте договора суммы страховой премии и комиссии банка является существенным нарушением и свидетельствует о ненадлежащем доведении до потребителя полной и достоверной информации о предоставляемой услуге. Само страхование значительно увеличило сумму кредита и является невыгодным для истца, поскольку из кредитного договора и графика платежей следует, что процентная ставка установлена банком и начисляется на всю сумму кредита, в том числе на сумму страховых платежей и увеличивает размер выплаты по кредиту. Составление договоров на сумму кредита большую от фактически необходимой потребителю и отсутствие ознакомления заемщика с альтернативными условиями получения кредита свидетельствует о том, что заключение кредитного договора не зависит от воли заемщика и, следовательно, истец, как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание и не имел возможность заключить с банком кредитный договор без договора страхования. При указанных обстоятельствах просили отменить состоявшееся по гражданскому делу заочное решение мирового судьи и вынести новый судебный акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Истец Григорьев П.Н. и его представитель Цыганкова А.А. на заседание суда апелляционной инстанции не явились и представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствии.

Надлежаще и своевременно извещенные о времени и месте заседания суда апелляционной инстанции представитель ответчика – ПАО «СК «Росгосстрах», а также представители третьих лиц – АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» и Управления Роспотребнадзора по Чувашской Республике, а также третье лицо Никитина С.В. в суд не явились, об уважительности причин неявки не сообщили, возражения относительно доводов апелляционной жалобы, а также заявления о рассмотрения дела без их участия либо об отложении рассмотрения дела не представили.

Учитывая, что сторонам было известно об имеющемся в суде гражданском деле по вышеуказанному спору, они были извещены о принесенной апелляционной жалобе и о направлении дела в суд апелляционной инстанции, информация о движении гражданского дела была заблаговременно размещена на общедоступном сайте Ибресинского районного суда Чувашской Республики, суд апелляционной инстанции, руководствуясь ст. 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть поступившее по апелляционной жалобе гражданское дело в отсутствии участников гражданского судопроизводства.

Проверив имеющиеся в материалах гражданского дела письменные доказательства, законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

    Согласно п. 1 ст. 427 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

    В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Имеющимися в материалах гражданского дела письменными доказательствами подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № № и в тот же день между истцом и ПАО «СК «Росгосстрах» был заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данным договором страхования между сторонами было оговорено, что им предусмотрены страховые риски в виде смерти в результате несчастного случая, инвалидности I, II, III группы в результате несчастного случая и стационарного лечения в результате несчастного случая, страховая сумма на первый месяц страхования была установлена в размере <данные изъяты> руб., в течение срока страхования каждый месяц страховая сумма уменьшается на <данные изъяты> руб. по отношению к предыдущему месяцу, страховая премия уплачивается единовременно в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ истец исполнил свои обязательства по кредитному договору путем полного погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с чч. 1, 3 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Представитель истца обратилась к ответчику с требованием о возврате части страховой премии в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «СК «Росгосстрах» утверждены Правила страхования от несчастных случаев, согласно пп. 7.18, 7.20 которых договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Договором страхования устанавливается условие о возврате страхователю-физическому лицу уплаченной по заключенному договору страхования страховой премии в случае отказа страхователя от указанного договора страхования в течение 14 календарных дней (период охлаждения) со дня его заключения не зависимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 7.19 вышеназванных Правил, при досрочном прекращении действий договора страхования, за исключением прекращения в случае, указанном в пп. 7.18, 7.20 Правил страхования, возврат полученной страховщиком страховой премии не производится, если иное не предусмотрено договором страхования.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что истец вопреки приведенным выше положениям с заявлением о возврате ему части страховой премии обратился за пределами 14-ти дневного срока (периода охлаждения) и из условий договора страхования не следует о нулевой страховой сумме по страховым рискам в случае досрочного исполнения кредитных обязательств, а также о том, что договор страхования не содержит положений о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя и досрочное исполнение кредитных обязательств не свидетельствует о прекращении страхового риска, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя не приемлемые для него обязательства.

В силу п. 1 ст. 328 ГПК РФ, по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения.

При таких обстоятельствах приведенные в апелляционной жалобе доводы основанием для отмены состоявшегося по делу заочного решения не являются, поскольку направлены на переоценку имеющихся в материалах гражданского дела письменных доказательства и иное толкование закона, изложенные в жалобе доводы являлись предметом исследование в суде первой инстанции и они нашли подробно мотивированную оценку в судебном решении. Иных доказательств, которые могли бы повлиять на выводы суда стороной истца не представлено, юридически значимые обстоятельства судом установлены правильно, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену либо изменение решения суда не имеется.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Заочное решение мирового судьи судебного участка № 1 Ибресинского района Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Григорьева ФИО10 к Публичному акционерному обществу «СК «Росгосстрах» о взыскании части страховой премии, штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя истца Григорьева ФИО11 – Цыганковой ФИО12 – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения, но в течение шести месяцев может быть обжаловано в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) через суд первой инстанции.

Судья