Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-196/2022 ~ М-174/2022 от 01.04.2022

УИД 59RS0032-01-2022-000247-66 Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Очерский районный суд Пермского края

в составе председательствующего Гилёвой О.М.,

при секретаре судебного заседания Шардаковой С.Е.,

рассмотрев 04.05.2022 в открытом судебном заседании в г.Очер Пермского края гражданское дело №2-196/2022 по исковому заявлению Акционерного общества «Экспобанк» к Юшкову Вячеславу Юрьевичу, Акционерному обществу «Альфа-Банк» о взыскании с Юшкова В.Ю. задолженности по кредитному договору, судебных издержек, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Акционерное общество «Экспобанк» (далее АО «Экспобанк») обратилось в суд с иском к Юшкову В.Ю. о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 354093 руб. 86 коп., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 350236 руб. 99 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 1885 руб. 10 коп.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 915 руб. 41 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1050 руб. 71 коп., штрафная неустойка по возврату процентов – 5 руб. 65 коп.; задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в силу; судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 12741 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество: транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, 2013 года выпуска, с установлением начальной продажной цены путем реализации с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и Юшковым В.Ю. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредит выдан под залог приобретаемого транспортного средства марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, 2013 года выпуска. Согласно условий кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 27,9 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 15,9 % годовых. Согласно кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Юшкова, открытый ему на его имя в банке. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя кредитным договором обязательств, истец обратился с требованием к ответчику о погашении задолженности, которое ответчиком не было исполнено.

Представитель истца АО «Экспобанк», извещенный о дате и времени заседания надлежащим образом, в суд не явился, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик АО «Альфа-Банк», третье лицо – ОСП по Очерскому и Верещагинским районам УФССП России по Пермскому краю, извещенные о дате и времени заседания надлежащим образом, в суд не явились, возражений по иску не представили, ходатайств об отложении слушания дела, не заявили.

Ответчик Юшков В.Ю., извещенный о дате и времени заседании надлежащим образом, в суд не явился, просит о рассмотрении дела в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 1 статьи 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение денежных обязательств в виде начисления неустойки.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положениями статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и Юшковым В.Ю. заключен договор № о предоставлении кредита по кредитному продукту «Авто Драйв» в размере 413 110 руб.

Согласно выписке из лицевого счета на счет, открытый ответчику, истцом были перечислены 413110 руб. (л.д.39).

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 27,9 % годовых; процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ – 15,9 % годовых.

В соответствии с п. 10 кредитного договора кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, 2013 года выпуска.

Согласно п. 11 кредитного договора целями использования заемщиком потребительского кредита является оплата части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно пп.10 п.2 условий кредита в размере 316 000 руб.; оплата по Опционному договору «Автоуверенность» в размере 34110 руб. в пользу ООО «Автоэкспресс»; оплата стоимости дополнительного оборудования в размере 63000 руб. в пользу ООО Форвард.Про.

В силу п. 12 условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора установлен размер неустойки 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (л.д.61-62).

Свои обязательства по возврату кредита должник не исполняет – денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту, в установленном размере, не перечисляет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.39-45).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 354 093 руб. 86 коп., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 350 236 руб. 99 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 1885 руб. 10 коп.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 915 руб. 41 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1050 руб. 71 коп., штрафная неустойка по возврату процентов – 5 руб. 65 коп. (л.д.50-53).

Таким образом, представленные суду доказательства свидетельствуют о том, что ответчик, заключая кредитный договор, принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов путем внесения ежемесячных платежей, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет.

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора с учетом всех платежей, поступивших от ответчика, является арифметически правильным, ответчиком иного расчета не представлено, как и не представлено доказательств отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

В адрес заемщика направлялось требование о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней с момента получения ответчиком данного требования на основании ст. 351 ГК РФ, с процентами за пользование кредитными средствами, в размере 350542 руб. 13 коп. либо заменить предмет залога равноценным транспортным средством (л.д.32), оставленное ответчиком без удовлетворения.

В силу п. 6 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе досрочно истребовать задолженность у ответчика в случае существенного нарушения последним условий кредитного договора.

Исходя из перечисленных выше норм права, обстоятельств дела, условий кредитного договора, суд находит заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пунктом 4.19 общих условий договора потребительского кредита предусмотрен порядок гашения кредита, а именно последний платеж по кредиту включает в себя всю оставшуюся сумму основного долга и платеж по уплате начисленных процентов за фактическое количество дней, начиная с даты, следующей за днем последнего очередного платежа, по дату окончательного возврата кредита (обе даты включаются в расчет) (л.д.21).

С учетом условий договора, а также ст. 421 ГК РФ, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в силу, подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).

Статьей 339 ГК РФ предусмотрено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (пункт 1).

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (пункт 3).

Из положений ст.348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.п. 7.1, 7.7.2 общих условий договора предоставления кредита исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов заемщиком по истечении 30 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре (л.д.17-28).

Поскольку в соответствии с кредитным договором способом обеспечения исполнения кредитного обязательства ответчика является залог, при наличии установленного судом факта ненадлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, проанализировав условия договора, историю погашений по кредиту ответчиком, суд полагает, что требование об обращении взыскания на заложенный автомобиль, подлежит удовлетворению.

Согласно договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Форварод.ПРО» (продавец) и Юшковым В.Ю. (покупатель), предметом его является передача продавцом в собственность покупателя автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, 2013 года выпуска, стоимостью 319000 руб., актом приема-передачи подтверждается исполнение данных условий договора (л.д.54-60).

По сведениям РЭО ГИБДД МО МВД РФ «Очерский», собственником транспортного средства марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, 2013 года выпуска, является Юшков В.Ю.

При разрешении требований банка об определении начальной продажной цены предмета залога суд исходит из того, что обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.3 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Актуальная редакция ч. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом в соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В силу ч. 1 ст. 69 ФЗ "Об исполнительном производстве" обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Аналогичное положение содержится в пункте 50 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства".

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, 2013 года выпуска, находящийся в залоге на основании кредитного договора, путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. ст. 88, 91, 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 12741 руб. (л.д. 11).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» удовлетворить.

Взыскать с Юшкова Вячеслава Юрьевича в пользу Акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 354 093 руб. 86 коп., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 350 236 руб. 99 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 1885 руб. 10 коп.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 915 руб. 41 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1050 руб. 71 коп., штрафная неустойка по возврату процентов – 5 руб. 65 коп.

Взыскать с Юшкова Вячеслава Юрьевича в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в силу.

Взыскать с Юшкова Вячеслава Юрьевича в пользу Акционерного общества «Экспобанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 741 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство – марка, модель - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, 2013 года выпуска, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Очерский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья

Копия верна: судья