Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-792/2023 ~ М-614/2023 от 10.07.2023

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                           10 августа 2023 года

Буйнакский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего - судьи Мамаева Р.И.,

при секретаре - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала Юго-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Юго-Западный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд иском к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 002 216,38 рублей, состоящей из просроченной задолженности по основному долгу 11 998 051,99 руб. и задолженности по просроченным процентам 1 004 164,39 руб.; расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет ипотеки в силу закона, а именно на квартиру общей площадью 61,6 кв.м., расположенное по адресу: РФ, <адрес>, вн.тер.г. муниципальный округ Восточное Дегунино, <адрес>, кадастровый №.

Требования обоснованы тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО Сбербанк (далее – Банк) и ФИО2, Банк предоставил последней кредит на приобретение готового жилья в размере 12 000 000 рублей, под 11,2 % годовых на срок 360 месяцев с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости: квартиру общей площадью 61,6 кв.м., назначение жилое, расположенную по адресу: <адрес> вн.тер.г. муниципальный округ Восточное Дегунино, <адрес>, кадастровый №. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условиями п. 7 и 9 кредитного договора, а также графика платежей предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 13 002 216,38 рублей состоящей из просроченной задолженности по основному долгу 11 998 051,99 рублей и задолженности по просроченным процентам 1 004 164,39 рублей. Банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего момента не выполнено.

Стороны, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, представителей не направили, при этом истцом в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик возражения на исковое заявление не представил, заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика не поступило, иных сведений об уважительных причинах неявки ответчика не имеется.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, возражений о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства от истца не поступило.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства для приобретения готового жилья в размере 12 000 000 рублей со сроком возврата не позднее 360 месяцев, с процентной ставкой 11,2 % годовых.

Факт получения ФИО2 денежных средств по заключенному соглашению в сумме 12 000 000 руб. подтверждается движением по ссудному счету №, на который ДД.ММ.ГГГГ поступили указанные средства.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО4 и ФИО2, последняя приобрела у продавца объект недвижимости: жилое помещение с кадастровым №, расположенное на 10 этаже, общей площадью 61,6 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, вн.тер.г. муниципальный округ Восточное Дегунино, <адрес>, состоящий из трех жилых комнат. Согласно п. 2.1 указанного договора, стоимость объекта недвижимости составляет 15 000 000 рублей, из которых 3 000 000 рублей оплачена покупателем за счет собственных средств, а 12 000 000 рублей за счет кредитных средств ПАО Сбербанк.

Статьей 7 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита 26 числа каждого месяца.

Из материалов дела следует и не опровергнуто ответчиком, заёмщиком ФИО2 допущена просрочка по основному долгу.

Согласно положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе.

В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

В силу требований пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.

Согласно п.1, ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, факт предоставления ответчику кредита подтвержден материалами дела и ответчиком не оспаривается

Расчёт взыскиваемой суммы, который предъявлен истцом, произведён на основании кредитного договора, и состоит из: просроченного основного долга в размере 11 998 051,99 руб. и задолженности по просроченным процентам 1 004 164,39 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен, его суд находит верным, берет за основу при вынесении решения.

Истец в соответствии с условиями кредитного договора и ст. 452 ГК РФ направлял ответчику уведомление с требованием о досрочном погашении всех обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, ответчик требование о возврате задолженности не выполнил и в силу ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательств наличия чрезвычайных обстоятельств, повлекших нарушение принятых обязательств и невозможности погашения займа.

Не установлено при рассмотрении дела и обстоятельств, освобождающих ответчика от обязанностей исполнять условия по заключённому договору.

Поскольку судом установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора, сумму кредита своевременно не возвращает, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчик существенно нарушила условия заключенного с истцом кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, данный кредитный договор подлежит расторжению.

Данный вывод основан на том, что ввиду длительного неисполнения ФИО2 обязательств, принятых по заключенному с истцом кредитному договору, ПАО Сбербанк в значительной степени лишен того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между Банком и ФИО2 заключен договор об ипотеке (залоге) квартиры с кадастровым номером 77:09:0002007:2157.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу положений ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором но обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 50, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за которой они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодержателем и залогодателем, а в случаях спора – судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно п. 1 ст. 56, ст. 78 названного выше Федерального закона, способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Как предусмотрено ст. 77 этого же Федерального закона, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст. 78 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Заложенное ответчиком недвижимое имущество не относится к перечню имущества, на которое не может быть обращено взыскание, определенного ст. 446 ГПК РФ, так как оно является предметом залога и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Ответчик не представил суду доказательств обратного.

Ко дню судебного заседания право собственности на указанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке за ФИО2 с ограничением права в виде залога в силу закона в пользу Банка, который в соответствии со ст. ст. 50, 56, 78 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ вправе обратить взыскание на указанное имущество.

При таких обстоятельствах, суд обращает взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: РФ, <адрес>, вн.тер.г. муниципальный округ Восточное Дегунино, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов.

Согласно отчету оценщика от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета ипотеки определена в размере 15 086 422 рубля.

     При этом, согласно п. 11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, что составляет 13 577 779,8 руб.

Таким образом начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена в размере 13 577 779,8 рублей.

При этом, такая начальная продажная цена заложенного имущества согласована сторонами в кредитной документации.

При таких обстоятельствах требования об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежит частичному удовлетворению.

Из платёжного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № усматривается, что ПАО Сбербанк уплатил госпошлину за рассмотрение иска в ФИО1 районном суде Республики Дагестан к ФИО2 в размере 66 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В этой связи требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки с. Н-ФИО1 <адрес> РД, зарегистрированной в с. ФИО1 <адрес> РД в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 002 216,38 (тринадцать миллионов две тысячи двести шестнадцать) рублей 38 копеек, состоящей из просроченной задолженности по основному долгу 11 998 051,99 руб. и задолженности по просроченным процентам 1 004 164,39 руб., а также государственную пошлину по иску в размере 66 000 (шестьдесят шесть тысяч) рублей, а всего взыскать 13 068 216,38 (тринадцать миллионов шестьдесят восемь тысяч двести шестнадцать) рублей 38 копеек.

Расторгнуть кредитный договор 116854679 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на предмет ипотеки в силу закона, а именно на квартиру общей площадью 61,6 кв.м., расположенное по адресу: РФ, <адрес>, вн.тер.г. муниципальный округ Восточное Дегунино, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 13 577 779,8 (тринадцать миллионов пятьсот семьдесят семь тысяч семьсот семьдесят девять) рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан через Буйнакский районный суд Республики Дагестан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                                     Р.И. Мамаев