Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-604/2023 ~ М-363/2023 от 04.04.2023

Дело № 2-604/2023

УИД 23RS0043-01-2023-000509-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Приморско-Ахтарск                                      17 мая 2023 года

Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи – Петренко А.П.,

при секретаре Кармазиной Л.В.,

с участием:

представителя истца ПАО «Сбербанк России», действующей на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ – Гильд Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к Горшков В.В., Горшкова Е.А. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Приморско-Ахтарский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Горшкову В.В., Горшковой Е.А., Горшковой О.П. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк с одной стороны (далее – Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор) с Горшковым В.В., гр. Горшковой Е.А и Горшковой О.П. (далее по тексту Заемщики) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья » в сумме 450000 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: Дом и Земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес> именуемое далее объект недвижимости, под 11,25% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщики предоставили Кредитору:

залог (ипотеку) объекта недвижимости:

    - 1/2 Дом, общей площадью 54,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес> <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона

    - 1/2 Земельный участок, общей площадью 468 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, пер. <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 387331,95 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 372585,6 руб., задолженности по просроченным процентам 14746,35 руб.

Кредитор направил Заемщикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № в солидарном порядке с гр. Горшкова В.В., Горшковой Е.А., Горшковой О.П. задолженность до кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 387331,95 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 372585,6 руб., задолженности по просроченным процентам 14746,35 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № с гр. Горшковым В.В., Горшковой Е.А. и Горшковой О.П.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице. Краснодарского отделения № на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

    - 1/2 Дом, общей площадью 54,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона.

    - 1/2 Земельный участок, общей площадью 468 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества - 532800 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № в солидарном порядке с Горшкова В.В., Горшковой Е.А., Горшковой О.П. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13073 руб. 32 коп.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России», действующая на основании доверенности Гильд Н.А., доводы, изложенные в иске поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчики: Горшков В.В., Горшкова Е.А. извещались судом в порядке главы 10 ГПК РФ, в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли.

Ответчик Горшкова О.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом Отдела записи актов гражданского состояния <адрес> управления записи актов гражданского состояния <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №.

Учитывая положения статей 167, 233 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело по правилам главы 22 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

        Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства согласно ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и гр. Горшковым В.В., Горшковой Е.А., Горшковой О.П. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 450000 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: Дом и Земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, под 11,25% годовых на срок по 14.08.2032г., считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщики предоставили Кредитору:

- залог (ипотеку) объекта недвижимости:

    - 1/2 Дом, общей площадью 54,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона.

    - 1/2 Земельный участок, общей площадью 468 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщикам денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщики, уплачивают Кредитору неустойку в размере 17% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой: но имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленного в материалы дела Истцом расчета задолженности следует, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков по Кредитному договору составляет 387331,95 руб., которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу 372585,6 руб., задолженности по просроченным процентам 14746,35 руб.

Данный расчет суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным, арифметически правильным. Доказательств тому, что кредитором каких-либо платежей в расчете не учтено, в материалы дела не представлено.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено, и в соответствии с требованиями ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Вместе с тем, Истец ссылается на то, что нарушение обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

Истцом в адрес Ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

Таким образом, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Истца к Ответчикам о расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Вследствие ненадлежащего исполнения Ответчиками, как Заемщиками, обязательств по возврату кредита, у Банка возникло право на обращение взыскания на предмет залога на принадлежащее Ответчикам имущество с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной 100 % залоговой стоимости имущества – 532 800 рублей, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 13073 рубля 32 копейки. Таким образом, с Ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу Истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 13073 рубля 32 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к Горшков В.В., Горшкова Е.А. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № в солидарном порядке с Горшков В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>), Горшкова Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. <адрес> в <адрес>) задолженность до кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 387 331 рубль 95 копеек, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу 372 585 рубля 60 копеек, задолженности по просроченным процентам 14 746 рублей 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 073 рубля 32 копейки, а всего взыскать 400 405 (четыреста тысяч четыреста пять) рублей 27 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № с Горшков В.В., Горшкова Е.А. и Горшкова О.П..

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

    - 1/2 Дом, общей площадью 54,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона.

    - 1/2 Земельный участок, общей площадью 468 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, пер. <адрес> <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 100 % залоговой стоимости имущества – 532 800 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Приморско-Ахтарского

районного суда:                                  А.П. Петренко