Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-533/2023 (2-2808/2022;) ~ М-2554/2022 от 12.12.2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2023 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Ануфриевой Н.Ю., при секретаре Юдиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ЦДУ» к Агафонову Р. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от (дата) за период с (дата) по (дата) ... календарный дней) в размере 50 295,00 руб., в том числе: 21 000,00 руб. сумма невозвращенного основного долга, 5 040,00 руб. –проценты, 23100,00 руб. - сумма просроченных процентов, 1155,00 руб.- сумма задолженности по штрафам/пеням, судебные расходы в размере 1708,85 руб.

Требования мотивированы тем, что (дата) между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и Агафоновым Р.В. был заключен кредитный договор №. В соответствии с которым банк предоставил должнику займ в размере 21 000,00 руб. под ... годовых на срок на ... календарных дней до (дата)

(дата) между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования задолженности с ответчика по кредитному договору № от (дата) передано АО «ЦДУ».

Свидетельством № от (дата) подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №, порядок заключения, прядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата заемщиком всех процентов начисленных на сумму займа к моменту направления кредитором заемщку оферты. Период продления срока возврата займа составляет до 30 дней.

Согласно п. 12 Общих условий договора потребительского займа в рамках рекламных компаний, акций, и по своему усмотрению кредитор имеет право предоставить заемщику скидку на услуги уменьшив размер начисленных процентов на все или на любую из предоставленных услуг размере вплоть до полной стоимости предоставляемых услуг. Условия действия таких скидок оговаривается в описаниях соответствующих акций на сайте кредитор либо предоставляется заемщику в индивидуальном порядке.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты, подтверждения своего согласия с Общими условиями договора потребительского займа. Правила предоставления микрозаймов, предоставления своего Согласия на обработку персональных данных, согласия на получение информации из бюро кредитных историй, согласия на дистанционное взаимодействие.

Достаточным подтверждением заверений и согласий является наличие предоставленных галочек в соответствующих чек боксах (вне зависимости от факта подписания Клиентом указанных или иных документов посредством АСП), а также подтверждение Клиентом указанного им номера мобильного телефона, клиент должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет клиенту СМС-код, который необходимо ввести в поле «Код из СМС».

Совершение вышеуказанных действий, рассматриваются сторонами как конклюдентные действия клиента направленные на принятие/подписание клиентом вех документов общества, с которыми он ознакамливает в процессе регистрации/оформлении заявки.

Для подписания заявки (по форме Индивидуальных условия договора) клиент должен направить полученный от общества СМС-код на номер мобильного телефона Общества, после этого Общество осуществляет проверку направленного Клиентом СМС-кода с кодом который был направлен клиенту зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного клиентом СМС-кода дала положительный результат, заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в общество на рассмотрение (для акцепта).

После прохождения Клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверность полученных от клиента данных и проверка его платежеспособности. Все предоставленные клиентом сведения обрабатываются обществом в соответствии с предоставленным клиентом согласием на обработку его персональных данных. Если по итогам проверки данных клиента подтверждена их достоверность ему предоставляется займ.

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов заемщик подписывает договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона.

СМС –код, предоставляемый клиенту посредством СМС – сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который предоставляет собой ключ электронной подписи в заключении придаваемом данному термину п.5 ст.2 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством SMS- сообщения на мобильный телефон.В соответствии с общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1.4 Правил предоставления микрозаймов в процессе оформления заявки заемщик самостоятельно выбирает один из следующих способов получения денежных средств: по банковским реквизитам лицевого счета, открытым клиентом самостоятельно до оформления займа или по указанным реквизитам банковской карты.

Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, а в случае перечисления денежных средств по банковским реквизитам лицевого счета, момент списания денежных средств с расчетного счета общества.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается получением о выдаче денежных средств.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 109 календарных дней.

Период задолженности по обязательствам исчисляется с (дата) (дата возникновения просрочки) по (дата).(дата расчет задолженности) в размере 50 295,00 руб., в том числе: 21 000,00 руб. сумма невозвращенного основного долга, 5 040,00 руб. –проценты, 23 100,00 руб. - сумма просроченных процентов, 1 155,00 руб.- сумма задолженности по штрафам/пеням.

Представитель истца извещен о времени и дате судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик просил дело рассмотреть без его участия, так как находится на СВО и применить к сумме процентов средневзвешенную процентную ставку.

Третье лицо о слушании извещено надлежащим образом.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

По делу установлено, что (дата) между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и Агафоновым Р.В. был заключен кредитный договор №. В соответствии с которым банк предоставил должнику займ в размере 21 000,00 руб. под ... годовых на срок на 24 календарных дней до (дата)

(дата) между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования задолженности с ответчика по кредитному договору № от (дата) передано АО «ЦДУ».

Свидетельством № от (дата) подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №, порядок заключения, прядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата заемщиком всех процентов начисленных на сумму займа к моменту направления кредитором заемщку оферты. Период продления срока возврата займа составляет до 30 дней.

Согласно п. 12 Общих условий договора потребительского займа в рамках рекламных компаний, акций, и по своему усмотрению кредитор имеет право предоставить заемщику скидку на услуги уменьшив размер начисленных процентов на все или на любую из предоставленных услуг размере вплоть до полной стоимости предоставляемых услуг. Условия действия таких скидок оговаривается в описаниях соответствующих акций на сайте кредитор либо предоставляется заемщику в индивидуальном порядке.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты, подтверждения своего согласия с Общими условиями договора потребительского займа. Правила предоставления микрозаймов, предоставления своего Согласия на обработку персональных данных, согласия на получение информации из бюро кредитных историй, согласия на дистанционное взаимодействие.

Достаточным подтверждением заверений и согласий является наличие предоставленных галочек в соответствующих чек боксах (вне зависимости от факта подписания Клиентом указанных или иных документов посредством АСП), а также подтверждение Клиентом указанного им номера мобильного телефона, клиент должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет клиенту СМС-код, который необходимо ввести в поле «Код из СМС».

Совершение вышеуказанных действий, рассматриваются сторонами как конклюдентные действия клиента направленные на принятие/подписание клиентом вех документов общества, с которыми он ознакамливает в процессе регистрации/оформлении заявки.

Для подписания заявки (по форме Индивидуальных условия договора) клиент должен направить полученный от общества СМС-код на номер мобильного телефона Общества, после этого Общество осуществляет проверку направленного Клиентом СМС-кода с кодом который был направлен клиенту зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного клиентом СМС-кода дала положительный результат, заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в общество на рассмотрение (для акцепта).

После прохождения Клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверность полученных от клиента данных и проверка его платежеспособности. Все предоставленные клиентом сведения обрабатываются обществом в соответствии с предоставленным клиентом согласием на обработку его персональных данных. Если по итогам проверки данных клиента подтверждена их достоверность ему предоставляется займ.

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов заемщик подписывает договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона.

СМС –код, предоставляемый клиенту посредством СМС – сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который предоставляет собой ключ электронной подписи в заключении придаваемом данному термину п.5 ст.2 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством SMS- сообщения на мобильный телефон.

В соответствии с общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1.4 Правил предоставления микрозаймов в процессе оформления заявки заемщик самостоятельно выбирает один из следующих способов получения денежных средств: по банковским реквизитам лицевого счета, открытым клиентом самостоятельно до оформления займа или по указанным реквизитам банковской карты.

Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, а в случае перечисления денежных средств по банковским реквизитам лицевого счета, момент списания денежных средств с расчетного счета общества.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается получением о выдаче денежных средств.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 109 календарных дней.

Период задолженности по обязательствам исчисляется с (дата) (дата возникновения просрочки) по (дата).(дата расчет задолженности) в размере 50 295,00 руб., в том числе: 21 000,00 руб. сумма невозвращенного основного долга, 5 040,00 руб. –проценты, 23 100,00 руб. - сумма просроченных процентов, 1 155,00 руб.- сумма задолженности по штрафам/пеням.

При установленных обстоятельствах по делу и с учетом вышеприведенных норм права, суд считает исковые требования в части суммы основного долга и штрафа подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом за период с (дата) по (дата) в размере 1499,92 руб., ... исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями в рублях на срок свыше одного года.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 909,65 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «ЦДУ» к Агафонову Р. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «ЦДУ» с Агафонова Р. В. задолженность по договору займа № от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 23654,92 руб., в том числе: 21 000,00 руб. сумма невозвращенного основного долга, 1499,92 руб. –проценты, 1155,00 руб.- сумма задолженности по штрафам/пеням, судебные расходы в размере 909,65 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Рузский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 07 августа 2023 года

Судья Н.Ю.Ануфриева