Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-715/2022 ~ М-1-433/2022 от 23.03.2022

Дело № 2-1-715/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2022 года г. Ливны Орловской области

Ливенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего- судьи Башкатовой Е.В.,

при секретаре Смоляковой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к Антипову В.В., Антиповой В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту взыскатель, ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Антипову В.В., Антиповой Л.Н. (далее по тексту ответчики, созаемщики) о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Антиповым В.В., Антиповой Л.Н. был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчикам был выдан кредит в сумме 1 500 000 рублей на срок 180 месяцев, под 10,4% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: наименование: квартира, общая площадь <данные изъяты> кв.м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый №, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

Для обеспечения своих обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретенного объекта недвижимости. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженности в сумме 1 665 017, 90 рублей. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 350 000 руб., т.е. 90% стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта, в котором рыночная стоимость составляет 1 500 000 руб. Сотрудниками банка неоднократно принимались меры по урегулированию задолженности по договору, однако положительного результата достигнуто не было.

Основываясь на вышеизложенном, Банк просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с Антипова В.В., Антиповой Л.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 665 017,90 рублей, в том числе: просроченный основной долг -1372080,33 рублей, просроченные проценты- 130963,72 рублей, договорную неустойку/штраф/пени - 158 166, 20 рублей, неустойку за просроченный основной долг -1 224,64 рублей, неустойку за просроченные проценты - 2583, 01 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 525,09 рублей. Обратить взыскание на предмет залога- наименование: квартира, общая площадь:<данные изъяты> кв.м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый №, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 350 000 рублей.

Представитель ПАО Сбербанк по доверенности Потапова Н.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть данное гражданское дело без участия представителя истца.

Ответчики Антипов В.В., Антипова Л.Н. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие - уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу части 1 статьи 348 настоящего Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.

На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (статья 334.1 ГК РФ).

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2)период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Сбербанк и Антиповым В.В., Антиповой Л.Н. был заключен кредитный договор № на сумму 1 500 000 рублей, сроком на 180 месяцев под 9,4% годовых (п.1,2,3 договора).

В соответствии с п.10 Договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.21 Договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 11 договора. Залоговая стоимости объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В силу п.12 Договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,25% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банки России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п.4.2.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.21 Договора (в соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня, после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Созаемщиками Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

В п.16 Договора указано, что кредитор с созаемщиками ведет обмен информацией посредствам телефонной, факсимильной, почтовой, электронной или личной явки созаемщиков в подразделение кредиторов по месту получения кредита.

В соответствии с заявлением на зачисление кредита и лицевым счетом, денежные средства в размере 1 500 000 рублей были зачислены на счет титульного созаемщика Антипова В.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Из графика платежей усматривается, что окончание исполнения кредитных обязательств значится дата ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., стоимость объекта: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., составляет 1500000 рублей. Цена является окончательной и изменению не подлежит (п.2.1). стоимость объекта в сумме 1500 000 рублей оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных Антиповой Л.Н., Антипову В.В. в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. (п.2.2.1). Расчеты по сделке купли-продажи объекта производятся с использованием номинального счета Общества с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанк», открытого в Операционном управлении Московского банка ПАО Сбербанк г.Москва. Бенефициаром в отношении денежных средств, размещаемых на номинальном счете, являются покупатели (п. 2.3.1 договора). Перечисление денежных средств продавцу в счет оплаты объекты осуществляется ООО «ЦНС» по поручению покупателей после государственной регистрации перехода права собственности на объект в заемщику/созаемщику, а также государственной регистрации ипотеки объекта в силу закона в пользу Банка (п.2.3.2).

Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Антипова Л.Н., Антипов В.В. значатся правообладателями объекта недвижимости с кадастровым номером № - квартира, назначение- жилое, площадь-<данные изъяты> кв.м, расположение: <адрес>, общая совместная собственность.

Как следует из отчета об оценке рыночной стоимости объекта № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 500 000 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнений кредитных обязательств банком неоднократно направлялись созаемщикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору от ДД.ММ.ГГГГ № она составила 1 665 017, 90 рублей, в том числе: просроченный основной долг -1372080,33 рублей, просроченные проценты- 130963,72 рублей, договорную неустойку/штраф/пени - 158 166, 20 рублей, неустойку за просроченный основной долг -1 224,64 рублей, неустойку за просроченные проценты - 2583, 01 рублей.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, он является арифметически верным, соответствует условиям договора, альтернативного расчета ответчиками не представлено.

Принимая во внимании, что Антипов В.В., Антипова Л.Н. не исполняют платежные обязательства по кредитному договору, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд находит исковые требования истца, как в части расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, так и обращения взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств, которые могли бы свидетельствовать об исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору либо об ином размере задолженности, ответчиками суду не представлено.

Так как созаемщики не исполнили перед ПАО Сбербанком принятые на себя обязательств, то он в силу вышеизложенного вправе получить удовлетворение от реализации указанной квартиры, обратившись в суд с требованием об обращении на него взыскания.

При подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину за имущественные и неимущественные требования в общем размере 22525,09 рублей и просит взыскать её с ответчиков.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с Антипова В.В., Антиповой Л.Н., в равных долях, по 11262,55 рублей с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк России и Антиповым В.В., Антиповой В.В..

Взыскать в солидарном порядке с Антипова В.В., Антиповой В.В. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 665 017 (один миллион шестьсот шестьдесят пять тысяч семнадцать) рублей 90 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1 372 080 (один миллион триста семьдесят две тысячи восемьдесят) рублей 33 копейки, просроченные проценты - 130 963 (сто тридцать тысяч девятьсот шестьдесят три) рубля 72 копейки, взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней – 158166 (сто пятьдесят восемь тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 20 копеек, неустойку за просроченный основой долг -1224 (одна тысяча двести двадцать четыре) рубля 64 копейки, неустойку за просроченные проценты -2583 (две тысячи пятьсот восемьдесят три) рубля 01 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 350 000 рублей 00 копеек, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Антипова В.В., Антиповой В.В. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22525 (двадцать две тысячи пятьсот двадцать пять) рублей 09 копеек, в равных долях, то есть по 11262 (одиннадцать тысяч двести шестьдесят два) рубля 55 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 6 мая 2022 года.

Судья