Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-589/2023 ~ М-409/2023 от 21.03.2023

Дело № 2-589/2023 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2023 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Шлегель А.Н.

при секретаре судебного заседания Бабиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Карскому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Карскому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и Карский А.В. заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление (оферта) подписанная Ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка. В Тарифе содержится информация о размере процентов по Договору, ответственности за неисполнение условий Договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в Заявлении. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 112 287,90 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования по Договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. Требование не исполнено.

Просит взыскать с Карского А.В. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 287,90 рублей, в том числе 56 473,89 рублей - основной долг, 54 123,03 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 1 690,98 рублей - комиссии, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 445,76 рублей, всего 115 733,66 рублей.

Истец ООО «Феникс» извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Карский А.В. просил рассмотреть дело без своего участия, заявил о пропуске срока исковой давности, письменный отзыв приобщен к материалам дела.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентировано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Карский А.В. в своем заявлении просил ОАО «ОТП Банк» выдать потребительский кредит (кредитный договор №) для приобретения мотокультиватора, стоимостью 19440 рублей. Сумма кредита составляет 17496 рублей, первоначальный взнос на приобретение товара 1944 рублей (л.д. 8).

Согласно данным о кредите продукт/маркетинговая акция продукт Универсальный 2%, номер счета №, процентная ставка составляет 47,7 %, срок кредита 36 месяцев, плата по кредиту 0,00%, полная стоимость кредита 59,63% годовых, размер ежемесячного платежа 930 рублей, размер последнего ежемесячного платежа 476,16 рублей (л.д.8-9).

При оформлении кредита на приобретение товара ответчик был ознакомлен, понимал, дал свое согласие и обязался неукоснительно соблюдать условия кредитного договора, а также ознакомился и согласился с Тарифами по потребительскому кредитованию. Заявил, что подписанное им заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями.

Кроме того, заемщик просил открыть счет в Банке № и предоставить кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 13 заявления, для приобретения товаров, указанных в разделе 15 заявления, в соответствии с условиями кредитного договора.

Ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Карский А.В. просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита 150000 рублей, либо 5000 долларов США, проценты платы установлены Тарифами, погашение задолженность в соответствии с правилами. Присоединился к Правилам, Тарифам и обязался их соблюдать. Предоставил права Банку неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п.2 заявления (л.д.8 оборот).

Согласно информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размера платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, размер основного долга 17496 рублей, проценты по кредиту 47,7%, ежемесячная плата по кредиту 0,00 рублей, штраф за первый пропуск платежа 0,00 рублей, штраф за третий пропуск платежа 900 рублей, штраф за второй пропуск платежа 300 рублей (л.д.9). Основной долг 150000 рублей, проценты по кредиту 49% годовых, дополнительная плата за пропуск минимального платежа второй раз подряд 500 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа третий раз подряд 1000 рублей, плата за операцию получения наличных средств с использованием карты за счет кредита 5% (л.д.9 оборот).

Согласно Тарифам карты в рамках проекта «Перекрестные продажи» плата за обслуживание карты составляет 99 рублей, неустойка за пропуск минимального палтежа впервые 0,00%, неустойка за пропуск минимального палтежа второй раз 10% (мин.1000 рублей, макс. 1500 рублей), неустойка за пропуск минимального палтежа третий раз 10% (мин.1800 рублей, макс.2000 рублей), лимит на снятие наличных денежных средств 45000 рублей, кредитный лимит 0-220000 рублей, по операциям оплаты товаров и услуг 17% годовых, по иным операциям 36% годовых, длительность льготного периода 55 дней, получение наличных денежных средств 36% годовых, ежемесячный минимальный платеж 5% (мин. 300 рублей) (л.д.24).

Согласно Правила выпуска и обслуживая банковский карт АО «ОТП Банк» клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п.8.1.9.1). В случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в течение 3 (трех) рабочих дней исполнить требование банка (п.8.1.9.3). Банк имеет право уступать полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.8.4.8). Договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения банком заявления клиента и является бессрочным (п.10.1) (л.д.28-29).

Согласно порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» платежным периодом следует считать платежный период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода (п.1.2). Полная задолженность-сумма задолженности по выданным кредитам (включая Сверхлимитную задолженность); сумма всех начисленных процентов, плат и комиссий. Неустоек и иных платежей; иная задолженность (при наличии) (п.1.3). Расчетный период-период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено настоящими правилами. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода. При этом начиная с ДД.ММ.ГГГГ очередной (текущий) расчетный период, первоначальная дата окончания которого приходилась на 25-31 числа месяца, может быть увеличен и в данном случае оканчиваться соответственно 3-6 числа, следующего месяца, что отражается в очередной ежемесячной выписке. Далее каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (п.1.4). На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального палтежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания всех операций по банковскому счету (п.2.1). Для определения размера очередного минимального платежа используется три варианта расчета: первый -минимальный платеж рассчитывается от суммы полной задолженности; второй- минимальный платеж рассчитывается от размера кредитного лимита; третий- минимальный платеж рассчитывается от минимального значения доли, указанной в тарифах, кредитного лимита или полной задолженности (п.2.2) (л.д.29 оборот).

Согласно выписке по счету кредитного договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Карским А.В. выполнены операции по карте (л.д.19-23).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор № уступки прав (требований) (л.д. 39-45).

Согласно акту приема-передачи к договору, передается, в том числе задолженность Карского А.В. по договору № (л.д. 46).

В материалы дела истцом представлены копии уведомления и требования на имя Карского А.В. об уступке прав требования и об оплате задолженности по кредитному договору в размере 112287,90 руб. в течение 30 дней. Документов, подтверждающих их направление истцом не представлено (л.д. 31- 32).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Карского А.В. в размере 112287,90 руб., из них: 56473,89 - основной долг, 54123,03- проценты на непросроченный основной долг, 1690,98 рублей – комиссии, расходы по госпошлине в размере 1722,88 руб., всего 114010,78 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей с/у № Чайковского судебного района выдан судебный приказ № о взыскании с Карского А.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитной карте в размере 112287,90 рублей и госпошлины 1722,88 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № отменен (л.д.33).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с настоящим иском (л.д. 59).

Разрешая исковые требования, суд исходит из того, что договор заключен в предусмотренной законом форме, незаключенным и недействительным не признан, ответчик обязательства по договору по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов производил ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность. Размер задолженности согласно расчету составляет 112287,90 рублей, из них: 56473,89 - основной долг, 54123,03- проценты на непросроченный основной долг, 1690,98 рублей - комиссии.

В процессе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, оценивая которое в совокупности с материалами дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям вышестоящего суда, приведенным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Как следует из условий заключенного сторонами договора, предусмотрено внесение ежемесячного минимального платежа в размере 5% от суммы задолженности, при просрочке которого банк вправе начислить неустойку, что указывает на то, что исполнение обязательств заемщиком предусмотрено путем внесения периодических ежемесячных платежей, срок исковой давности по каждому из них подлежит исчислению отдельно.

Исходя из данных условий, заемщик обязан вернуть каждую полученную сумму кредита по карте и начисленные на него проценты, неустойки и иные платежи путем погашения 5% ежемесячно. Следовательно, окончание срока платежа по кредиту приходится на 20 месяц (100/5) с момента его выдачи.

Поскольку согласно выписке по счету последнее снятие денежных средств (выдача кредита) произведено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в счет погашения задолженности по договору кредитной карты произведен ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ начислена плата за просрочку, с учетом расчетного периода, произведен вынос долга на просрочку исходя из ежемесячного платежа в размере 5% от суммы долга, вся сумма задолженности в размере 100%, включая и ранее возникшую задолженность, должна быть погашена ответчиком в течение 20 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. За выдачей судебного приказа истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ действовал по ДД.ММ.ГГГГ, то есть 2 года 1 месяц 16 дней, соответственно, с учетом даты обращения в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности подлежит исчислению следующим образом: ДД.ММ.ГГГГ - 3 года -2 года 1 месяц 16 дней=ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам с ДД.ММ.ГГГГ, в то время как весь долг подлежал погашению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Следует признать срок исковой давности по заявленным исковым требованиям пропущенным. Оснований для иного исчисления срока исковой давности суд не усматривает.

Законом прямо предусмотрен запрет на восстановление пропущенного срока юридическому лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность независимо от причин его пропуска (ст. 205 ГК РФ).

Учитывая, что о пропуске срока исковой давности ответчиком заявлено в письменной форме до принятия решения судом, а бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск, и истцом такие доказательства не представлены, при этом, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, поэтому суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, то требования о взыскании расходов по оплате госпошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Карскому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 112 287,90 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 445,76 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья /подпись/ А.Н. Шлегель

Мотивированное решение составлено 27 апреля 2023 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи ____________________________________

А.Н. Шлегель

Помощник судьи, секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

Бабикова М.А.

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ________________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-589/2023

УИД 59RS0040-01-2023-000531-67

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края