Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-402/2023 ~ М-269/2023 от 19.04.2023

Дело №2-402/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.

при секретаре судебного заседания Кочегиной И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 24 мая 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Соловьеву Н.А. о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковыми требованиями к Соловьеву Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №1682344 от 01.12.2021 в размере 67 040,59руб., расторжении кредитного договора. В обоснование требований указывает, что 01.12.2021 между сторонами заключен указанный кредитный договор посредством удаленного канала обслуживания (Сбербанк ОНЛАЙН), в соответствии с которым заемщик получил потребительский кредит в сумме 55 900руб. на срок 12 месяцев под 18,35% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по заключенному договору надлежащим образом. Просит взыскать с Соловьева Н.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 67 040,59руб., в том числе: ссудная задолженность просроченная – 55 102руб., проценты за кредит – 11 938,59руб., неустойка – 0руб.; расторгнуть кредитный договор, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 8 211,22руб.

Представитель истца, будучи надлежаще извещенный судебной повесткой, на рассмотрение дела не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Соловьев Н.А. в судебном заседании с иском не согласился, указывая на несогласованность с ним некоторых условий кредитного договора, в частности, ему был одобрен и выдан кредит на большую сумму, нежели он просил. Кредитный договор в судебном порядке не оспаривает, пользовался и оплачивался кредитной картой при оплате товаров. Подтвердил факт заключения с истцом кредитного договора от 01.12.2021 на сумму кредита 55 900руб. согласно поданной им через Сбербанк онлайн заявки и выдачи кредита.

Суд, изучив материалы дела, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ч.1ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

         В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

          Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено, что согласно заявления-анкеты Соловьева Н.А. на получение потребительского кредита, 01.12.2021 между ПАО Сбербанк с одной стороны и Соловьевым Н.А. заключен кредитный договор № 1682344 посредством удаленного канала обслуживания (Сбербанк ОНЛАЙН), что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн), в котором отражены персональные данные ответчика как заемщика, номер его счета и карты, с указанием в нем протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн, в которых отражены: подача заявки на кредит с подтверждением паролем (СМС-пароль с одноразовым кодом подтверждения). Все действия по операции оформления кредита подтверждаются отправкой и вводом СМС с одноразовым кодом подтверждения, указана выдача кредита с помощью отправленного СМС –сообщения о зачислении на карту заемщика МИР №, дата 01.12.2021, время 13:33:15, время доставки СМС – 02.12.2021, 10:09:14. (л.д. 11).

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 55 900руб., сроком на 60 мес. с процентной ставкой по кредиту –18,35% годовых.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования и индивидуальными условиями «Потребительского кредита (л.д.8,14-15). В соответствии с п.3.1 общих условий кредитования порядок погашения кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами.

          Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования по кредитному договору от 01.12.2021 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п.6 кредитного договора от 01.12.2021 Соловьев Н.А. обязуется производить платежи ежемесячно не позднее 14 числа каждого месяца в сумме 1 платежа – 1 078,11, остальные платежи - по 1 424,40руб., первый платеж 14.12.2021 (л.д.8).

Кредитный договор с индивидуальными условиями ответчиком подписаны простой электронной подписью, то есть со всеми условиями он ознакомлен и согласен. Пункт 14 индивидуальных условий кредитного договора содержит условие об ознакомлении заемщика с содержанием Общих условий кредитования, которые выдаются кредитором по требованию заемщика. Оформление индивидуальных условий кредитования в виде электронного документа (п.21)

В соответствии с п.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

При этом п.9 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить другие договоры, в случае, если при отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита счета для зачисления и погашения кредита – договор на выпуск и обслуживания дебетовой карты в соответствии с общими условиями.

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита в сумме 55900руб. подтверждается выпиской движения основного долга и срочных процентов и справкой о зачислении суммы кредита, номер ссудного счета № с движением средств по счету по кредитному договору № от 01.12.2021, заявления от 11.04.2014 на получение дебетовой карты МИР 5387, распечаткой сообщений с указанием операции на нее -01.12.2021 (л.д.13, 18-21).

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.2.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку. При этом банк направляет клиенту письменное уведомление, в котором устанавливается срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и причитающихся процентов.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ПАО Сбербанк мировой судья судебного участка №13 Куртамышского судебного района Курганской области от 16.12.2022 вынес судебный приказ о взыскании с Соловьева Н.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от 01.12.2021 в размере 63 134,61 руб., отмененный 10.01.2023 в связи с поступившими от должника возражений (л.д.25).

Из расчета задолженности по кредитному договору с выпиской по счету следует, что ответчик не выполняет условия договора, своевременно платежи в погашение задолженности не производит (л.д.17, 18-21)

17.02.2023 истцом в адрес Соловьева Н.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, согласно которому Банк требует не позднее 20.03.2023 произвести досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д.16).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями и дополнениями) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор займа не оспорен и не изменен, условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным.

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 11 938,59руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту, и снижению не подлежат.

Сведений о погашении ответчиком задолженности суду не предоставлено.

Из представленного ПАО Сбербанк расчета задолженности по кредитному договору № от 01.12.2021 следует, что задолженность Соловьева Н.А. перед банком по состоянию на 21.03.2023 за период пользования кредитом с 15.02.2022 по 16.02.2023 составляет 67 040,59руб., в том числе: ссудная задолженность просроченная – 55 102руб., проценты за кредит – 11 938,59руб. требований о взыскании неустойки истец не предъявляет (л.д.17)

         Суд находит правильным расчет задолженности по кредитному договору № от 01.12.2021, расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению. Иного расчета задолженности ответчик не предоставил.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 394 указанного кодекса, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Требований о взыскании неустойки с ответчика истец не предъявляет.

Пунктом 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Судом установлено, что ответчиком неоднократно допущена просрочка платежа, что является существенным нарушением условий договора. В связи с чем, имеются основания для расторжения кредитного договора.

         В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

         На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         Исковые требования заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Соловьеву Н.А. о взыскании задолженности по кредиту, госпошлины, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с Соловьева Николая Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 01.12.2021 размере 67 040 (шестьдесят семь тысяч сорок) рублей 59коп., в том числе: ссудная задолженность просроченная – 55 102руб., проценты за кредит – 11 938,59руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.12.202, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Соловьевым Николаем Александровичем.

Взыскать с Соловьева Николая Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» госпошлину в размере 8 211 (восемь тысяч двести одиннадцать) рублей 22коп..

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Курганский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Решение в окончательной форме составлено 26.05.2023.

Судья                                                                           Е.Н. Олейникова.