Решение по делу № 2-15519/2013 от 12.11.2013

№2-15519/2013/1М

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 12 ноября 2013 года

Мировой судья судебного участка №1 Ленинского АО г. Тюмени Рудакова О.Г.,

с участием представителя  истца  по  нотариальной доверенности от 04.09.2013 года Карпеченко М.М.,

                при секретаре Федотовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  Гнездиловой Л.М. к ОАО «Альфа-Банк» о признании недействительным  условия договора, взыскании денежных средств, процентов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Гнездилова Л.М. обратилась в суд с заявлением к ответчику о признании условия договора недействительным, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов. Требования мотивирует тем, что 23.11.2010 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, истцу предоставлен кредит в размере 17305,89 рублей на 12 месяцев. Кредитным договором предусмотрена комиссия за обслуживание текущего счета в размере 1,60% от первоначальной суммы кредита ежемесячно. Данное условие кредитного договора противоречит действующему законодательству. Истец оплатила банку за период с 24.12.2010 по 24.11.2011 года комиссию в размере 3322,68 руб. 26.08.2013 года в адрес ответчика была направлена претензия с требованием вернуть денежные средства. Данная претензия оставлена без удовлетворения. Просит признать п. 2 кредитного договора от 23.11.2010 года недействительным. Взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную ежемесячную комиссию за период с 24.12.2010 по 24.11.2011 года в размере 3322,68 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 243,67 руб., расходы на представителя в размере 5000 руб., расходы по отправке претензии 104,16 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1000 рублей, штраф.

Истец Гнездилова Л.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, с участием ее представителя.

Представитель истца Карпеченко М.М. в судебном заседании на исковых требованиях настаивала по доводам изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в представленном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено без его участия в соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ, ответчиком представлены суду письменные возражения на иск, где в иске просит отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23.11.2010 года истец предоставила в ОАО «Альфа-Банк» анкету-заявление на получение потребительского кредита. Ответчик акцептировал оферту истца на заключение кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита - 17305,89 рублей, ставка по кредиту 14,5% годовых, срок кредита 128 месяца, комиссия за предоставление кредита 300 руб., комиссия за обслуживание текущего кредитного счета 1,60% от первоначальной суммы кредита ежемесячно.

Согласно выписки по счету представленной ответчиком, по состоянию на 17.01.2012 года истцом оплачена комиссия за обслуживание счета в размере 3322,68 рублей.

Согласно ст.2 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу пункта 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ст. 168 ГК РФ).

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. 

Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Открытие и ведение банковских счетов физических лиц статьей 5 названного Федерального закона отнесено к банковским операциям.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В анкете-заявлении Гнездиловой Л.М. на предоставление кредита от 23.11.2010 года отсутствует отметка о том, что ответчица просила открыть ей текущий кредитный счет.

Исходя из положений, содержащихся в главах 42 и 45 Гражданского кодекса РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику, и не влечет автоматического заключения договора банковского счета и его расторжения при прекращении или расторжении соглашения о кредитовании.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Между тем комиссия за обслуживание счета установлена банком не в рамках обязательства по принятию и зачислению поступающих на счет, открытый владельцу счета, денежных средств, а именно в рамках иного обязательства - по предоставлению денежных средств заемщику на условиях возвратности и платности (кредит). Взимая комиссию за обслуживание счета, банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги, что прямо запрещено ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая императивно устанавливает невозможность обусловливания приобретения одних услуг другими. Действия Банка по взиманию комиссии за обслуживание счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Условия кредитного соглашения, заключенного между ОАО «Альфа-Банк» и истицей об уплате ответчиком комиссии за обслуживание счета, ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными ст. 819 ГК РФ, ст. ст. 5, 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», т.е. являются ничтожными и не подлежат применению.

Суд считает необходимым признать недействительным условие кредитного договора от 23.11.2010года, заключенного между Гнездиловой Л.М. и ОАО «Альфа-Банк» об оплате ежемесячной комиссии за обслуживание счета и взыскать с ответчика в пользу истца, оплаченную ежемесячную комиссию за обслуживание счета в размере 3322,68 руб.

На основании статья 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец просит взыскать с ответчика сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 243,67рублей. Представленный истцом расчет произведен не верно, в судебном заседании другой расчет не представлен, в связи с чем, суд полагает в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими средствами отказать.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права», таким образом в пользу истца подлежит взысканию 2000 рублей расходов на представителя. Данную сумму суд счел разумной, поскольку она соответствует сложности дела и качеству подготовленного в суд материала. А также почтовые расходы в размере 104,16 руб., 1000 рублей по оформлению нотариальной доверенности.

Убытки к взысканию с ответчика заявлены истцом обоснованно, поскольку их взыскание предусмотрено ч. 2 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В силу ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, сумма штрафа составляет 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (3322,68)/2, то есть 1661,34 руб.

В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

                Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Гнездиловой Л.М. -  удовлетворить частично.

Признать недействительным условие п. 2 кредитного договора от 23.11.2010 года заключенного между Гнездиловой Л.М. и ОАО «Альфа-Банк» о взыскании комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Гнездиловой Л.М. уплаченную ежемесячную комиссию за обслуживание текущего счета в размере 3322,68 рублей, 1000 рублей расходы по оформлению нотариальной доверенности, 2000 рублей расходы по оплате юридических услуг, 104,16 руб. почтовые расходы, штраф 1661,34 руб., всего 8088,18 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в доход государства государственную пошлину в размере 400 рублей.   

Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Тюмени через мирового судью в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мировой судья                                                                                                                      О.Г. Рудакова