Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2601/2023 ~ М-1177/2023 от 27.02.2023

Дело № 2-2601/2023

УИД 39RS0002-01-2023-001327-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Серищевой Л.М.

при секретаре Сичкаревой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Глущенко О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов; встречному иску Глущенко О.В. к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора в части размеров процентов недействительным, компенсации морального вреда, убытков,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что < Дата > между ПАО «Восточный экспресс банк» и Глущенко О.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 59692,63 руб., под 22,70%/59,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 733 дня. < Дата > ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла < Дата >, на < Дата > суммарная продолжительность просрочки составляет 1399 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла < Дата >, на < Дата > суммарная продолжительность просрочки составляет 1427 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 35495,63 руб. По состоянию на < Дата > общая задолженность ответчика составляет 115317,17 руб., из них: 59 692,63 руб. – просроченная ссудная задолженность, 55624,54 руб. – просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, требование банка ответчик не выполнил, задолженность не погасил. В связи с чем, просит взыскать с Глущенко О.В. задолженность по кредитному договору в размере 115317,17 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3506,34 руб.

< Дата > Глущенко О.В. обратилась в суд со встречным исковым заявлением, указав, что ответчик в нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей» предложил условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. Размеры процентов по кредитному договору являются несоразмерными, ростовщическими. Банком были навязаны и дополнительные услуги. Просит признать кредитный договор в части размера процентов недействительным со дня заключения договора; признать условия кредитования банка и тарифы банка, на которых банк основал кредитный договор недействительными со дня принятия их банком. Взыскать с ответчика 20000 руб. за навязанные банком незаконные услуги, компенсацию морального вреда в размере 100000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Также представлено ходатайство о применении срока исковой давности к встречным исковым требованиям.

Ответчик (по встречному иску истец) Глущенко О.В. в судебном заседании исковые требования не признала, в удовлетворении иска просила отказать, применив срок исковой давности. Встречный иск поддержала, просила удовлетворить. Также просила применить ст. 333 ГК РФ к заявленной банком неустойке.

Выслушав ответчика, исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что < Дата > между ПАО «Восточный экспресс банк» и Глущенко О.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 60000 руб., под 22,70% годовых за проведение безналичных операция, за проведение наличных операций – 59,00% годовых, сроком на 733 дня.

< Дата > ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом Глущенко О.В. исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушая п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде у заемщика возникла < Дата >, на < Дата > суммарная продолжительность просрочки составляет 1399 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла < Дата >, на < Дата > суммарная продолжительность просрочки составляет 1427 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 35495,63 руб.

По состоянию на < Дата > общая задолженность ответчика составляет 115317,17 руб., из них: 59 692,63 руб. – просроченная ссудная задолженность, 55624,54 руб. – просроченные проценты.

Учитывая, что заемщиком были нарушены сроки погашения долга, суд находит, что должником нарушены обязательства по Договору.

< Дата > истцом в адрес Глущенко О.В. было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, с требованием о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента отправления претензии. Заемщик оставил требование банка без удовлетворения, свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

Ответчиком Глущенко О.В. заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу абзаца 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. (Пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть за судебной защитой, истец обратился < Дата >, судебный приказ выдан < Дата >, а отменен < Дата >.

В суд с иском истец обратился согласно почтовому штампу на конверте < Дата >, то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа. Таким образом, при расчете срока исковой давности суд исходит из дня обращения в суд с настоящим иском (< Дата >), а также положений статьи 204 ГК РФ, в силу которой, срок исковой давности не течет с < Дата > по < Дата >.

Ввиду изложенного, из расчета истца подлежат исключению все платежи (основной долг и проценты) до < Дата >. Вместе с тем, из приложенного к исковому заявлению расчета по основному долгу невозможно высчитать сумму, подлежащую взысканию с учетом срока исковой давности.

Таким образом, с Глущенко О.В. подлежит взысканию сумма основного долга в размере 59692,63 руб., проценты в размере 30762,26 руб. (55624,54-24862,28).

Ходатайство Глущенко О.В. о применении ст. 333 ГК РФ к заявленной банком неустойке удовлетворению не подлежит, поскольку требований о взыскании неустойки банком не заявлено, только основной долг и проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2613,65 руб.

Разрешая встречные исковые требования о признании кредитного договора в части размеров процентов недействительным, компенсации морального вреда, убытков, заявленного ходатайства банка о применении срока исковой давности ко встречным исковым требованиям, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Обстоятельства, указывающие на заблуждение относительно природы оспариваемой сделки, либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности ее использования по назначению, - истцом (по встречному иску) не приведены, при этом подписание кредитного договора было основано на добровольном волеизъявлении самой истицы путем обращения к ответчику за займом денежным средств, то о нарушении своих прав истец должна была узнать не позднее, чем в момент подписания договора и начала исполнения сделки (< Дата >), при этом обращение в суд последовало со встречным иском лишь < Дата >.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным истицей (по встречному иску) требованиям на момент обращения в суд с настоящим иском истек.

При этом заявлений о восстановлении срока исковой давности истица не подавала, о восстановлении срока не просила.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Заключая кредитный договор с банком, ответчик добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, предусмотренные условиями договора. Форма заключенного между сторонами договора соответствует требованиям действующего законодательства, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, подписав кредитный договор. Таким образом, Глущенко О.В. подписав договор, выразила свое согласие со всеми его условиями, в том числе и с размером процентов.

Доказательств отсутствия у ответчика возможности изменить условия заключенного договора не представлено.

Таким образом, сам по себе размер процентной ставки не может являться доказательством наличия крайне невыгодных условий, при которых Глущенко О.В. заключила кредитный договор, при отсутствии у нее реальной возможности получения заемных средств у другого кредитора на более выгодных для нее условиях.

Исковые требования о компенсации морального вреда и взыскании убытков удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от требования о признании кредитного договора в части размеров процентов недействительным, в удовлетворении которого отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ < ░░░░░░ >) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ №) ░░ ░░░░░░ ░ < ░░░░ > ░░ < ░░░░ >:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 59692,63 ░░░.

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30762,26 ░░░░░░,

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2613,65 ░░░░░, ░ ░░░░░ 93 068,54 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░: