Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2180/2023 от 21.03.2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Ильиной В.А., при секретаре Дьячуке И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД № 38RS0031-01-2022-007702-07 (производство № 2-2180/2023) по иску Банк Союз (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк Союз (АО), в лице представителя ФИО5, обратился в суд с иском, уточнив его в порядке ст. 39 ГПК РФ, в обоснование которого указал, что <Дата обезличена> между АКБ «Союз» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер обезличен> о предоставлении ответчику на условиях возвратности, платности, срочности денежных средств (кредита) на приобретение автотранспортного средства в размере 703200 рублей. Срок возврата по кредитному договору составляет 84 мес. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9%. Размер аннуитетного платежа по состоянию на дату заключения договора составляет 15241,38 рублей. Истец надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, перечислив денежные средства на счет заемщика. Условиями договора предусмотрено, что в случае нарушения срока исполнения обязательств, заемщик уплачивает баку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок исполнения обязательств. По состоянию на <Дата обезличена> размер задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 601441,53 рублей, из которых 570847,26 рублей – задолженность по основному долгу, 30479,78 рублей – задолженность по процентам, 114,49 рублей – неустойка за просроченную задолженность. Денежные средства по кредитному договору были предоставлены для приобретения транспортного средства ...., двигатель <Номер обезличен>, год выпуска 2014. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил в качестве залога приобретаемое автотранспортное средство ...., двигатель <Номер обезличен>, год выпуска 2014. Собственников автомобиля, находящегося в залоге у банка с мая 2022 г. является ФИО2

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Банк Союз (АО) задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> в размере 601441,53 рублей; обратить взыскания на имущество принадлежащее ФИО2 транспортное средство ...., номер кузова <Номер обезличен>, двигатель <Номер обезличен>, год выпуска 2014, являющийся предметом залога по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>; взыскать с ФИО1 в пользу Банк Союз (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15214 рублей.

Представитель истца Банк СОЮЗ (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителей Банка.

В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, уважительных причин своей неявки суду не представили.

Суд, с согласия представителя истца, рассматривает дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся материалам.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что между Банк Оранжевый и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 703200 рублей, с оплатой 18,9% годовых, с ежемесячным платежом не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 14930,96 рублей, уплатой неустойки за несвоевременное погашение задолженности – 20 % годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств, на срок 84 месяцев (пункты 1, 2, 4, 6, 12 кредитного договора).

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ФИО1 в залог Банку Союз (АО) было передано транспортное средство ...., номер кузова <Номер обезличен>, двигатель <Номер обезличен>, год выпуска 2014, с установлением залоговой стоимости в размере 788000 рублей (п. 10 кредитного договора).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В силу требований статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу п. 13 договора заемщик предоставляет банку право на уступку прав (требований), если запрет на основании уступки не установлен федеральным законом.

<Дата обезличена> между ООО Банк Оранжевый и Банк СОЮЗ (АО) заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым, к Банк СОЮЗ (АО) перешло право требования ООО Банк Оранжевый к ответчику ФИО1

В соответствии с приложением <Номер обезличен> к договору уступки прав требования к Банк СОЮЗ (АО) перешло право требования к ответчику по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Условия договора об уступке прав требования от <Дата обезличена> не противоречат положениям статьи 384 ГК РФ, данный договор никем не оспорен и недействительным не признан, в связи с чем истец вправе заявлять требования о взыскании с ответчика задолженности по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на основании договора об уступке прав требования от <Дата обезличена>.

Суду предоставлены расчеты цены иска по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному с ответчиком по состоянию на <Дата обезличена>, из которого усматривается, что заемщик в период действия кредитного договора неоднократно допустили просрочку уплаты суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.

Суду предоставлено требование от <Дата обезличена>, согласно которому Банк в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> предлагает погасить всю имеющуюся задолженность в сумме 15006,07 рубля.

Из представленных истцом доказательств, следует, что ответчик ФИО1 в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, но доказательств исполнения обязательств своевременно и в предусмотренном договором размере и сроки в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности по основному долгу, суд приходит к выводу о том, что основной долг ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 570847,26 рублей, который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца досрочно.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно условиям кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, ответчику был предоставлен кредит в размере 703200 рублей, с оплатой 18,9% годовых, с ежемесячным платежом не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 14930,96 рублей, уплатой неустойки за несвоевременное погашение задолженности – 20 % годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств.

С учетом представленных доказательств, расчета требований в части суммы подлежащих начислению процентов за пользование кредитом, проверенного судом и признанного арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора, периоду пользования кредитными средствами, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 30479,78 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно условиям кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет 20 % годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств.

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик должен нести ответственность по погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в виде уплаты неустойки. Суд, проверив расчет суммы неустойки за нарушение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, находит его арифметически правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела, красности допущенных ответчиком просрочек исполнения обязательств по внесению периодических платежей, периоду просрочки.

Ответчиком о снижении размера подлежащей взысканию неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не заявлено, доказательств её несоразмерности в материалы дела не представлено. Суд оснований для снижения подлежащей взысканию неустойки не находит, поскольку ее размер соответствует характеру допущенных ответчиком нарушений договорных обязательств, периоду просрочки.

При таких обстоятельствах, требование о взыскании в пользу Банка с ответчика неустойки за просрочку возврата основного долга в размере 114,49 рубля подлежит удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 в пользу Банк Союз (АО) составляет 601441,53 рублей, из расчета: 570847,26 рублей – задолженность по основному долгу, 30479,78 рублей – задолженность по процентам, 114,49 рублей – неустойка за просроченную задолженность.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих доводы иска, в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено.

Требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит подлежащим удовлетворению на основании следующего.

В силу ст.329 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 339 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

В соответствии с п.1 ст.341 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Судом установлено, что кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> содержит в себе условия, согласно которым в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ФИО1 в залог Банку Союз (АО) было передано транспортное средство ...., номер кузова <Номер обезличен>, двигатель <Номер обезличен>, год выпуска 2014, с установлением залоговой стоимости в размере 788000 рублей.

По информации ОТН и РАМТС ГИБДД от <Дата обезличена>, представленной по запросу суда, автомобиль ...., номер кузова <Номер обезличен>, двигатель <Номер обезличен>, год выпуска 2014, зарегистрирован за ФИО2

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Уведомление о возникновении залога в отношении спорного автомобиля поступило от залогодержателя <Дата обезличена>, ФИО2 приобрел спорный автомобиль ...., номер кузова <Номер обезличен>, двигатель <Номер обезличен>, год выпуска 2014 <Дата обезличена>, согласно данным ОТН и РАМТС ГИБДД, в связи с чем ФИО2 знал или должен был знать при приобретении автомобиля о том, что он находится в залоге до сделки купли-продажи транспортного средства.

В связи с изложенным, принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 были нарушены обязательства по внесению периодических платежей в погашение задолженности по Кредитному договору и выплате процентов, суд пришел к выводу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, заявленное требование истца об обращении взыскания на автомобиль ...., номер кузова <Номер обезличен>, двигатель <Номер обезличен>, год выпуска 2014, подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 350 ГК РФ (в редакции Федерального закона от <Дата обезличена> N 367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 340 ГК РФ (в редакции Федерального закона от <Дата обезличена> N 367-ФЗ) стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с действующей в настоящее время и подлежащей применению к спорным отношениям статьей 340 ГК РФ начальная продажная цена залогового имущества устанавливается соглашением сторон.

Пункт 2 ст. 348 ГК РФ (в редакции Федерального закона от <Дата обезличена> N 367-ФЗ) предусматривает, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что сумма неисполненного обязательства по кредитному договору составляет 601441,53 рублей, что более пяти процентов от размера оценочной стоимости предмета залога в размере 788000 рублей, и при этом период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Доказательств иного ответчиками в материалы дела в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с п.1 пп.13 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии искового заявления к рассмотрению или заявления о вынесении судебного приказа либо отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащее уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 15214 рублей, что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 15214 рублей. С учетом того, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, обращено взыскание на предмет залога, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме в размере 15214 рублей.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 7714056040) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 601441,53 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15214 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ – 616655 ░░░░░░ 53 ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 53 ░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ...., ░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░ 2014 ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 788000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>.