Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-406/2021 ~ М-36/2021 от 15.01.2021

№...

№...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Печорский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Филипповой И.В.,

при секретаре Колесниковой Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ********** **.**.** мая 2021 года гражданское дело ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты, судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере 248 051 рубля 10 копеек, из которых: основной долг – 197 602 рубля 10 копеек, сумма возмещение страховых взносов и комиссий – 11 981 рубль 06 копеек, штрафы – 8000 рублей, сумма процентов – 30 467 рублей 94 копейки; расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5680,51 рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что **.**.** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику выпущена карта к текущему счету №... с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 200 000 рублей. В нарушение условий договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность, размер которой по состоянию на **.**.** составляет 248 051,10 рублей.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно представленному заявлению просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, заявив о пропуске истцом срока исковой давности, просила отказать в их удовлетворении.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены Отдел судебных приставов по ********** УФССП по РК, ООО "ППФ Страхование жизни".

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителей третьих лиц, извещенных о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, материалы дела Сосновоборского судебного участка ********** №..., суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ООО " Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор от **.**.**, на основании которого ФИО1 была выпущена карта к текущему счету №... с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 200 000 рублей, в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

В соответствии с Тарифами по банковскому продукту Карта "Стандарт", предоставленному ФИО1, Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода но не менее 500 рублей, льготный период до 51 дня.

Банком была выпущена кредитная карта на имя ФИО1 Из представленной истцом выписки по счету усматривается, что ФИО1 активировала кредитную карту в марте 2013 года, осуществляла по ней расходные операции в период с марта 2013 года по сентябрь 2015 года.

Таким образом, факт заключения кредитного договора, исполнения Банком своих обязательств, перечисления денежных средств на счет заемщика подтверждены материалами дела.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежных операций предоставить клиенту кредит по карте в пределах лимита овердрафта путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет, а клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте Клиент обязался ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5 число каждого месяца).

Согласно Тарифам по банковскому продукту, Банк вправе начислить штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 рублей, 1 календарного месяца - 500 рублей, 2 календарных месяцев - 1 000 рублей, 3 календарных месяцев - 2 000 рублей, 4 календарных месяцев - 2 000 рублей, за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Кроме того, при заключении договора Заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в заявке на выпуск карты.

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №.... Согласно расчету задолженности, приложенному исковому заявлению, задолженность заемщика по договору составляет 248 051 рубля 10 копеек, из которых: основной долг – 197 602 рубля 10 копеек, сумма возмещение страховых взносов и комиссий – 11 981 рубль 06 копеек, штрафы – 8000 рублей, сумма процентов – 30 467 рублей 94 копейки.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, чье право нарушено (ст. 195 ГК РФ). Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемый в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п.п.1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст.204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1).

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** №... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " разъяснено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору №... от **.**.** предусматривалось в виде периодических ежемесячных платежей в соответствии с типовыми условиями договора (п.п. 1, 1.2 раздела 2 типовых условий договора). Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (п. 1.1 раздела 2 условий договора).

В пункте 1.2 раздела 2 условий договора установлены составные части ежемесячного платежа по кредиту.

Согласно п. 2.1. раздела 2 типовых условий договора определен минимальный платеж по кредитному договору, который представляет собой минимальную сумму денежных средств, подлежащую уплате заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно выписке по счету ответчика, последний платеж по кредитному договору №... от **.**.**, был произведен ФИО1 **.**.**.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200).

Требование о полном досрочном погашении долга в адрес должника истцом не направлялось.

Таким образом, о том, что ФИО1 не исполняет обязательства по внесению обязательного платежа Банку стало известно в сентябре 2015 года, когда ФИО1 не совершила обязательный платеж.

Поскольку в договоре об использовании карты (заявки на открытие и ведение текущего счета) установлено начало платежного периода - 5 число каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 5 числа включительно, количество процентных периодов – не определено, т.е. срок внесения платежа приходится на 25 число каждого месяца. Срок давности начал течь с **.**.** (когда ФИО1 не совершила обязательный платеж), и истекал **.**.**.

**.**.** ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье Сосновоборского судебного участка ********** с заявлением о выдаче судебного приказа по кредитному договору №... от **.**.**, т.е. по истечении 2 лет 10 месяцев 27 дней после начала течения срока исковой давности.

**.**.** мировым судьей Сосновоборского судебного участка ********** был вынесен судебный приказ №... о взыскании ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита от **.**.** в размере 248 051,10 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2840,26 рублей, который определением мирового судьи Сосновоборского судебного участка ********** от **.**.**, отменен.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

**.**.** ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило в суд иск о взыскании с ответчика задолженности кредитному договору №... от **.**.**, то есть после истечения шести месяцев после отмены судебного приказа (т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности).

Учитывая, что срок исковой давности после отмены судебного приказа продолжил течь, на дату подачи настоящего искового заявления, срок исковой давности истек.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Стороной истца суду не представлено надлежащих и достаточных доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Учитывая, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания судебных расходов по уплате госпошлины при обращении в суд в размере 5680,51 рублей с ФИО1 в пользу истца не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено **.**.**.

Председательствующий И.В. Филиппова