Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-301/2022 ~ М-316/2022 от 20.07.2022

Дело №2-301/2022

Кизеловского городского суда

Пермского края

УИД59RS0022-01-2022-001176-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2022 года город Кизел

Кизеловский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Лесниковой Е.А.,

при секретаре Старковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле гражданское дело №2-301/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Смирновой Т. А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Смирновой Т. А., содержащим требования:

- расторгнуть кредитный договор №875779, заключенный 22.07.2021 года и взыскать с Смирновой Т. А. задолженность по кредитному договору №875779 от 22.07.2021 года за период с 15.12.2021 года по 26.05.2022 года (включительно) в размере 582 826 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг – 535 510 руб. 48 коп.; просроченные проценты – 47 315 руб. 69 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 028 руб. 26 коп.

Из доводов иска следует, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №875779 от 22.07.2021 года выдан кредит Смирновой Т.А. в сумме 553 409 руб. 15 коп. на срок 60 месяцев под 16,8% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. Подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). 26.08.2015 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 28.08.2020 года должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты VISA-5708 (№счета 408***). С использование карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания. 28.08.2020 года должник подключил к своей банковской карте VISA-5708 услугу «Мобильный банк». 22.07.2021 года должником в 09:36 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.07.2021 года в 09:49 банком выполнено зачисление кредита в сумме 553 409 руб. 15 коп. Пунктом 3.1 Общих условий предусмотрены аннуитетные платежи в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В адрес ответчика направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Смирнова Т.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Почтовые отправления с судебным извещением не получила, возвращены в адрес суда без вручения с отметкой «истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснения, содержащиеся в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в соответствии с которыми юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, однако бремя доказывания факта направления (осуществления) почтового сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Суд, в соответствии со ст. 113-115, 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам при подготовке дела к судебному разбирательству разъяснялась ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 12 ГК РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства:

22.07.2021 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Смирновой Т. А. (заемщик) заключен кредитный договор (индивидуальные условия «потребительского кредита»), согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит в соответствии с индивидуальными условиями, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашении кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого, согласно п.1 кредитного договора – сумма кредита составляет 553 409 руб. 15 коп. Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2). Процентная ставка составляет 16,80% годовых (п. 4). Платежи по договору – аннуитетные, 60 ежемесячных платежей в размере 13 694 руб. 20 коп. Платежная дата 15 числа месяца (п. 6). Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита. С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен, согласен, что следует из п. 14 договора (л.д. 23-25).

Во исполнение условий договора банк 22.07.2021 года предоставил заемщику кредитные средства в сумме 553 409 руб. 15 коп.(л.д. 36).

Задолженность заемщика по кредитному договору образовалась за период с 15.12.2021 года по 26.05.2022 года (включительно) в размере 582 826 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг – 535 510 руб. 48 коп.; просроченные проценты – 47 315 руб. 69 коп. (л.д. 36об.-45).

В настоящее время Смирнова Т.А. не выполняет свои обязательства. Доказательств обратному, в части исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком на рассмотрение в суд не представлено.

С учетом установленного, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

В адрес заемщика направлено требование от 25.04.2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 27). Доказательств исполнения требования не представлено.

Заемщиком Смирновой Т.А. неоднократно допущены нарушения исполнения принятых им на себя обязательств по кредитному договору №875779 от 22.07.2021 года, как в части сроков погашения кредита и процентов по кредиту, так и в части уплаты сумм по договору в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статья 452 ГК РФ устанавливает, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк направлял заемщику требование с предложением о расторжении договора. Ответ от заемщика не получен.

Учитывая существенное нарушение Смирновой Т.А. условий кредитного договора в части возврата кредита и уплате процентов за его пользование, установленные судом выше обстоятельства, суд считает, что требования Банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд находит необходимым взыскать с Смирновой Т.А. в пользу Банка расходы по оплате госпошлины в сумме 15 028 руб. 26 коп.

Государственная пошлина при подаче иска была уплачена истцом, подтверждается материалами дела (л.д. 8, 8об.).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №875779 от 22.07.2021 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Смирновой Т. А. со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Смирновой Т. А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №875779 от 22.07.2021 года за период с 15.12.2021 года по 26.05.2022 года (включительно) в размере 582 826 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг – 535 510 руб. 48 коп.; просроченные проценты – 47 315 руб. 69 коп.

Взыскать с Смирновой Т. А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 028 руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Лесникова