Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-278/2022 (2-4553/2021;) ~ М-4409/2021 от 14.12.2021

Дело № 2-278/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2022 года                             город Омск

Октябрьский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Диких О.М., при секретаре судебного заседания Акиловой А.И., помощнике Рябовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО Сбербанк к С.Т.Г. о взыскании задолженности с наследника по кредитным обязательствам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к С.Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника. В обоснование своих требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и С.О.Г. заключили договор на предоставление международной кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты Сбербанка. По условиям выпуска и обслуживания карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить платежи на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Несмотря на принятые обязательства допущены просрочки, оплаты производились не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

К настоящему моменту истцу стало известно, что заемщик умер. Потенциальным наследниками могут быть ответчики. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Соответственно, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Просит взыскать с С.Т.Г. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 915,98 руб., в том числе просроченные проценты – 15 150,23 руб., просроченный основной долг – 87 765,75 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 258,32 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании участия не принимал, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик С.Т.Г. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

С.Д.Ю. в судебном заседании пояснил, что он и брат отказались от наследства в пользу С.Т.Г. Считает, что банк затянул с предъявлением иска, вследствие чего увеличились проценты. Так же пояснил, что решением Октябрьского районного суда города Омска от 25.11.2021 года с С.Т.Г. взыскана задолженность в размере 75 804, 04 рубля.

С.О.Г. в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ С.О.Г. обратился в Сбербанк с заявлением об открытии на его имя счета и выдачи карты ОАО «Сбербанк России» с лимитом кредита в рублях 89 000 рублей.

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и С.О.Г. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора С.О.Г. была выдана кредитная карта с лицевым счетом № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, номер эмиссионного контракта №.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых.

Из индивидуальных условий следует, что возобновление Лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями

1.2.    Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных) относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставление - Клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита,

1.3.    В случае если сумма операции по карте превышает сумму Расходного лимита (в технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), банк предоставляет Клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности)

1.4.    Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием Клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменений.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

ДД.ММ.ГГГГ С.О.Г. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

В соответствии с частью 2 статьи 17 Гражданского кодекса Российской Федерации правоспособность С.О.Г. прекращена.

На момент смерти заемщика его обязательства, вытекающие из указанного выше кредитного договора, исполнены не были, что явилось основанием для обращения в суд к наследникам с рассматриваемым иском.

Банком предъявлены требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет в размере 102 915,98 руб., в том числе просроченные проценты – 15 150,23 руб., просроченный основной долг – 87 765,75 руб.

Исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Заемщик, не исполняя обязанности по возврату полученных денежных средств и своевременной уплате начисленных банком процентов за пользование кредитом, нарушил требования закона и условия заключенного им кредитного договора.

В соответствии со ст. статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Частью 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 Гражданского кодекса РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В состав наследства, как видно из статьи 1112 Гражданского кодекса РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу приведенных норм права, в случае смерти должника и при наличии наследников, принявших наследство, и наследственного имущества, взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследниками по закону первой очереди к имуществу С.О.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются супруга С.Т.Г., сын С.Д.Ю., сын С.В.О. Наследство состоит из <данные изъяты> доли в праве общей собственности квартиры № <адрес>, земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, <данные изъяты> доли в праве общей собственности жилого дома и <данные изъяты> доли в праве общей собственности на баню, расположенные по адресу: <адрес>. Сыновья С.Д.Ю., С.В.О. по доброй воле отказались от причитающегося им наследства по всем основаниям в пользу супруги наследодателя С.Т.Г.

Таким образом, надлежащим ответчиком по делу является наследник первой очереди после смерти супруга заемщика С.О.Г. - С.Т.Г.

Решением суда от 25.11.2021 исковые требования о взыскании с С.Т.Г. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между банком и С.О.Г., в размере 75 804, 04 рублей удовлетворения. Взысканы с С.Т.Г. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 916 рублей.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

Из изложенного следует, что закон связывает момент возникновения у наследника, принявшего наследство, права собственности на наследственное имущество, равно как и возникновение обязанности по погашению долгов наследодателя, лишь с моментом открытия наследства, а не получением свидетельства о праве на наследство и государственной регистрацией прав на наследственное имущество.

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как определено в абзаце 2 пункта 61 названного Постановления смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из вышеприведенного нормативного регулирования следует, что обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Расчет задолженности, положенный истцом в основу предъявленного иска, был составлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Суд отклоняет довод ответчика о злоупотреблении истцом права в виду обращения банка в суд по истечении длительного времени после смерти наследодателя, поскольку сам по себе факт обращения банка в суд по истечении 11 месяцев после смерти наследодателя-заемщика не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением и ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного обязательства, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. Кроме того, законодательством предусмотрен 6- месячный период для принятия наследства. Соответственно после указанного срока установлен круг наследников.

Принимая во внимание, что имеется задолженность по долгам наследодателя, которая не погашается, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, стоимость перешедшего имущества значительно превышает задолженность по кредитному договору, суд считает, что исковые требования заявлены обоснованно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по счету банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 915,98 руб., в том числе просроченные проценты – 15 150,23 руб., просроченный основной долг – 87 765,75 руб.

При этом суд принимает во внимание, что стоимость принятого С.Т.Г. наследственного имущества превышает сумму задолженности наследодателя перед банком и сумму, взысканной задолженности в пользу АО «Альфа-Банк», следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредита в размере 102 915,98 руб.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины 3 258,32 рубля.

руководствуясь статьями 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать С.Т.Г. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 915 рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 258 рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Омска в течении месяца со дня принятия судом мотивированного решения в окончательной форме.

Судья О.М. Диких

Решение в окончательной форме изготовлено 21 февраля 2022 года